В Банке России считают, что в ближайшее время ипотека с кешбэком прекратит свое существование. В этом, по мнению регулятора, заинтересованы сами кредитные организации.

Фото: www.pbs.twimg.com

Такое заявление в интервью Национальному банковскому журналу сделала директор Департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (на фото ниже).

Фото: www.ria.ru

В последний год банки и застройщики инициировали целый ряд совместных программ. В их числе «льготная ипотека от застройщика», «траншевая ипотека», «аккредитивная схема», ипотека без первоначального взноса, «ипотека с кешбэком» и др.

К наиболее рискованным, по мнению регулятора, относятся практики, когда завышается стоимость жилья или отсутствует первоначальный взнос.

Фото: www.utmagazine.ru

«Если заемщик с такой ипотекой решит поменять квартиру, — объясняет Елизавета Данилова, — он может столкнуться с потерями при продаже жилья, стоимость которого изначально была завышена».

Ипотека с кешбэком также могла использоваться заемщиками, не имеющими на руках собственных средств для первоначального взноса. Для этого им достаточно было взять потребительский кредит и затем погасить его за счет кешбэка.

В случае же дефолта по ипотечному кредиту риски грозят уже банку-залогодержателю.

Фото: www.newnevsky.ru

Поэтому, по словам директора департамента ЦБ, первоначальный взнос — это важнейший фактор, который характеризует возможности заемщика обслуживать кредит.

Напомним, что запретительные макропруденциальные требования к капиталу по ипотеке с рассрочкой первоначального взноса ЦБ установил с 1 декабря 2022 года.

В феврале был опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения».

Фото: www.itd2.mycdn.me

Фактически сразу с критикой проекта выступил Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП).

Бизнес посчитал, что данный документ является запретительным для субсидирования ипотечных ставок застройщиками и что принятие документа приведет к падению продаж новостроек на 25% по сравнению с 2022 годом.

Ограничительные меры, которые ЦБ планирует ввести в отношении субсидируемой застройщиками ипотеки, тревожат и Минстрой России.

«Конечно, она не должна быть 0,1%-0,2%, но половина ключевой ставки ЦБ с учетом первоначального взноса — вполне допустимо», — высказал позицию Министерства строительства и ЖХК РФ заместитель министра Никита Стасишин (на фото) на пленарном заседании Российской строительной недели.

Другие публикации по теме:

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

ЦБ готов ужесточить требования к нестандартным схемам застройщиков по привлечению покупателей

Опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения». Бизнес возражает 

Минстрой России: ставим задачу не допустить в 2023 году ни одного переноса сроков ввода жилья

Банк России: спрос на ипотеку в текущем году может снизиться из-за вероятного роста кредитных ставок

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%

Эксперты: один из главных трендов 2022 года — введение околонулевой ипотеки, субсидируемой застройщиками

Не дожидаясь нового года, банки прекратили принимать заявки на выдачу околонулевой ипотеки

Эльвира Набиуллина: меры против околонулевой ипотеки вступят в силу в начале 2023 года

Девелоперы предостерегли ЦБ от ввода запрета на околонулевую ипотеку от застройщика

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

Банк ДОМ.PФ в прошлом году заключил сделки с 277 застройщиками. По сравнению с 2022 годом рост партнерской сети составил 56%, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

По данным аналитиков банка, на данный момент при его поддержке реализуется 680 проектов. Это позволит обеспечить жильем 813 тыс. семей.

Портфель Банка ДОМ.РФ по сделкам с инфраструктурными облигациями составляет сегодня 3,2 млн кв. м, по проектам КРТ — 10,9 млн. кв. м. Кроме того, для 21 региона предоставлены средства для реализации 38 проектов на земельных участках с совокупным градостроительным потенциалом свыше 6 млн кв. м. Участки переданы инвесторам финансовым институтом развития в строительной сфере по итогам торгов.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Старший вице-президент — директор Банка ДОМ.РФ Анна Авдокушина (на фото) уточнила, что в прошлом году объем открытых кредитных линий застройщикам вырос почти на 2 трлн руб., и портфель Банка ДОМ.РФ превысил отметку в 5,5 трлн руб.

«В планах еще больше нарастить бизнес-активность банка в регионах, которая с января превосходит все наши ожидания», — поделилась она и добавила, что в Банк ДОМ.РФ поступило около 470 заявок на 3,7 трлн руб. Это, как подсчитали аналитики, в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2022 года.

Анна Авдокушина подтвердила, что банк готов обеспечивать девелоперов и другими инструментами из арсенала группы ДОМ.РФ, которые направлены на обновление российских городов и формирование комфортной среды для жизни.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Эксперты напомнили, что Банк ДОМ.РФ финансирует 7 проектов комплексного ИЖС на сумму 23,1 млрд руб. Порядка 40 подрядных организаций получили одобрение по кредитам с совокупным лимитом почти на 1,5 млрд руб. в рамках продукта «ИЖС-Подряд», который был запущен в 2023 году в сегменте частного домостроения с эскроу.

По данным портала наш.дом.рф на 13 марта, 106 млн кв. м жилья возводится в России, 96% из них — с использованием счетов эскроу.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: наиболее популярны одноэтажные частные дома площадью 100 кв. м — 150 кв. м

ДОМ.РФ: более 50 тысяч семей улучшили жилищные условия с помощью IT-ипотеки

Почти половина девелоперов МКД вышли или готовы к выходу на рынок ИЖС и туристических объектов

Банк ДОМ.РФ: в 2024 году предложение для застройщиков увеличено втрое

ДОМ.РФ: по проектам КРТ построят более 5,5 млн кв. м жилья

Эксперты: запасов строящегося жилья хватит почти на три года

ДОМ.РФ: после январского падения выдачи по государственным ипотечным программам вновь начали расти

ДОМ.РФ: потребность в улучшении жилищных условий испытывают около 40% российских семей

Эксперты ДОМ.РФ: на рынке ипотечного кредитования наметился передел

Эксперты: охлаждение на рынке ипотеки, за которое выступал ЦБ, началось

ДОМ.РФ: объем выдачи ипотеки на ИЖС может вырасти вдвое после расширения механизма эскроу

Банк ДОМ.РФ финансирует ИЖС по договорам подряда с эскроу в 13 регионах России