Таким образом Банк России предлагает ввести дополнительные регуляторы рисков ипотечного кредитования в РФ.

Фото: www.tsargrad.tv

Данная рекомендация содержится в сентябрьском докладе для общественных консультаций «О развитии макропруденциальной политики Банка России в области розничного кредитования», опубликованном на сайте регулятора.

Источник: Банк России

В разделе, посвященном ипотечному кредитованию, отмечается, что основные риски в данном сегменте связаны «со значительной долей выдач кредитов с низким первоначальным взносом, которые характеризуются повышенным уровнем кредитного риска заемщика и потенциально уязвимы к снижению реальных доходов населения».

Фото: www.o-krohe.ru

В 2017 году доля вновь предоставленных ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% в РФ возросла с 14,0 до 42,4%, отмечается в докладе. Поэтому в целях обеспечения устойчивого развития ипотечного сегмента Банк России неоднократно повышал коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%. С 1 января 2018 года данный коэффициент по таким кредитам был увеличен со 100 до 150%, а с 1 января 2019 года —  он вырос 200%.

Вследствие этого:

• ставки по кредитам с небольшим первоначальным взносом в январе 2019 года дополнительно были увеличены банками на 0,2—0,5 процентных пункта (п.п.), что сделало такие кредиты чуть менее привлекательными для заемщиков и способствует уменьшению их доли в выдачах банков;

• банки поменяли свою кредитную политику, из-за чего снизилась доля одобренных кредитов с низким первоначальным взносом;

• доля выдаваемых кредитов с первоначальным взносом от 10 до 20% снизилась с 42,9% в IV квартале 2018 года до 36,6% во II квартале 2019 года (доля кредитов с первоначальным взносом менее 10% составляет 1,0%).

Фото: www.nalogovay.ru

При этом авторы доклада полагают, что с целью поддержания высоких стандартов ипотечного кредитования в РФ целесообразно не только повышать коээфициенты риска по нему, но и наделить Банк России полномочиями устанавливать прямые количественные ограничения выдачи отдельных видов займов в зависимости от характеристик последних.

«Надбавки к коэффициентам риска будут обеспечивать устойчивость кредитных организаций, а прямые количественные ограничения в большей степени будут направлены на управление динамикой высокорискового кредитования», — резюмируют аналитики ЦБ.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Напомним, что по данным Банка России за январь-июль 2019 года объем ипотечного кредитования для долевого строительства составил 470,1 млрд руб., что на 3,5% больше аналогичного показателя 2018 года (454,2 млрд руб.).

За рассматриваемый период средний размер выданных ипотечных жилищных кредитов вырос на 9,2% — c 2,02 до 2,21 млн руб.

Между тем, общий объем задолженности по всем видам ипотеки с 1 августа 2018 по 1 августа 2019 года по данным ЦБ увеличился с 5,8 трлн до 7 трлн руб.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ разработал новую модель оценки кредитного риска проектного финансирования застройщиков

ЦБ проверит ипотеку на финансовую прочность

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

ДОМ.РФ: для ипотечного кризиса в России отсутствуют предпосылки 

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20% 

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом