Таково главное положение «Концепции регулирования ипотечного страхования», представленной в итоговой версии на сайте Банка России.  Действие этого документа не будет распространяться на ранее заключенные (до внедрения концепции) договоры об ипотеке, но станет обязательной для исполнения банками-кредиторами в случае рефинансирования ими ранее взятой физлицами ипотеки.

Фото: www.outlookindia.com

Напомним, что, как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, данная концепция была разработана ЦБ еще в апреле текущего года.

Она нацелена на дополнительное смягчение условий ипотеки в интересах заемщика-физлица. В частности, регулятор предложил снять нагрузку страхования всех ипотечных рисков с заемщика и полностью переложить финансовые и организационные затраты по страхованию таких рисков на плечи банка-кредитора.

В течение последних трех месяцев первоначальный вариант концепции проходил обсуждение с представителями банковского и страховых сообществ и дорабатывался на основе учета мнений экспертов.

Как сообщает пресс-служба Банка России, в соответствии с итоговой версией концепции теперь сам банк-кредитор, выдавая ипотеку, должен страховать приобретаемую недвижимость, жизнь и здоровье заемщика.

Такая страховка будет обязательной, и ее сумма будет учтена в полной стоимости кредита. Для сравнения: сегодня страховку приобретает заемщик, а агентом зачастую выступает банк, оставляющий себе большую часть страховой премии.

Фото: www.mycdn.me

Предполагается, что новый подход повысит прозрачность ипотечной сделки, облегчит гражданам сопоставление ипотечных продуктов разных банков, станет дополнительным стимулом для снижения ставки ИЖК.

«Оценки Банка России показывают, что если бы предложенный в концепции подход применялся сейчас, то полная стоимость ипотечного кредита в 2019 году была бы ниже на 0,15—0,67 процентного пункта», — отмечают в ЦБ.

Фото: www.thumbs.dreamstime.com

В итоговой версии концепции уточнен минимальный перечень страхуемых рисков. В их числе смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни, а также присвоение заемщику инвалидности первой или второй группы по любой причине.

При этом банку-кредитору предоставляется право предложить расширенный вариант страховки, включая покрытия рисков от занятий спортом, например.

В документе также зафиксировано, что:

• при секьюритизации ипотечных кредитов (выпуске под них ипотечных ценных бумаг) договор страхования должен заключать ипотечный агент;

• положения концепции не распространяются на ранее заключенные (до ее внедрения в практику) ипотечные кредиты, однако применяются в случае рефинансирования ипотеки.

Фото: www.pbs.twimg.com

Подробно с положениями итоговой версии «Концепции регулирования ипотечного страхования» можно ознакомиться здесь.  

Банк России запланировал встречи с участниками рынка, на которых планирует разъяснить положения новой концепции.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:  

Банк России: обязанность страхования ипотечных рисков надо переложить с заемщика на банк-кредитор

«Деловая Россия»: ипотеку нужно сделать доступнее через изменение оценки банковских рисков

ЦБ утвердил новый пакет мер поддержки граждан и экономики и рассмотрит вопрос снижения ключевой ставки

ЦБ ответил на вопросы граждан и представителей МСП о кредитных каникулах

ЦБ: снижение среднемесячного дохода — основание для предоставления ипотечных каникул

Регулятор подготовил и обнародовал концепцию, которая нацелена на дополнительное смягчение условий ипотеки в интересах заемщика-физлица. В ближайшее время планируется обсудить изложенные в концепции положения с банковским и страховым сообществами, сообщила пресс-служба ЦБ.

Фото: www.outlookindia.com

Документ, носящий название «Концепция регулирования cтрахования, сопутствующего договору об ипотеке в силу закона» (далее — Концепция), размещен на сайте регулятора.

Его смысл сводится к тому, чтобы поменять действующий порядок страхования ипотечных рисков. Напомним, что в настоящее время при получении ипотечных кредитов заемщики-физлица, как правило, должны застраховать от рисков ущерба и утраты приобретаемую и передаваемую в залог банку-кредитору недвижимость, а также в большинстве случаев свою жизнь и здоровье.

Регулятор отмечает, что «в зависимости от структуры сделки такие расходы не всегда попадают в расчет полной стоимости кредита, что дополнительно затрудняет оценку заемщиком всех затрат на ипотеку, а также выбор кредитора и кредитного продукта».

Фото: www.sakhalife.ru

ЦБ предлагает снять нагрузку страхования всех ипотечных рисков с заемщика и полностью переложить финансовые и организационные затраты по страхованию таких рисков на плечи банка-кредитора. Такой шаг, по расчетам регулятора, будет способствовать дополнительному уменьшению ставки ИЖК.

Если же банк-кредитор не возьмет на себя обязательства по страхованию ипотечных рисков при заключении ипотечного договора, то при наступлении страхового случая ЦБ предлагает списать «полную сумму долга с заемщика по указанному договору об ипотеке».

Подпись: www.fb.ru

Другие ключевые пункты Концепции таковы:

• банк-кредитор обязан от своего имени и за свой счет страховать имущество, заложенное по договору об ипотеке в силу закона, и жизнь и здоровье заемщика;

• банк-кредитор не имеет права требовать уплаты или возмещения страховой премии с заемщика;

• выгодоприобретателем по таким договорам страхования при ипотеке является сам банк-кредитор;

• банк-кредитор выдает ипотечный кредит заемщику исключительно при наличии у банка полиса страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, а также полиса страхования жизни и здоровья заемщика, заключаемого при оформлении ипотечного кредита;

Фото: www.sq.com.ua

• примерный минимальный перечень страховых случаев по имущественному страхованию: утрата или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий, кражи, грабежа, разбоя, умышленного уничтожения имущества третьими лицами.

• примерный минимальный перечень страховых случаев по страхованию жизни и здоровья: уход из жизни заемщика по любой причине, присвоение инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и (или) болезни, временная нетрудоспособность (нахождение на длительном больничном), потеря дохода в результате борьбы с эпидемией.

Полностью с положениями Концепции можно ознакомиться здесь.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ снизил ключевую ставку до 5,5% годовых (графики)

ЦБ утвердил новый пакет мер поддержки граждан и экономики и рассмотрит вопрос снижения ключевой ставки

ЦБ ответил на вопросы граждан и представителей МСП о кредитных каникулах

ЦБ: снижение среднемесячного дохода — основание для предоставления ипотечных каникул

ЦБ: Заемщикам с официально подтвержденным диагнозом коронавирусной инфекции нужно предоставлять ипотечные каникулы

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья