Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
+

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Совет директоров Банка России принял решение о повышении с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков, сообщила пресс-служба регулятора.

  

Фото: www.sakhalife.ru

   

Напомним, что с 1 мая 2023 года Банк России установил надбавки по кредитам на финансирование ДДУ (финансирование по договору долевого участия) с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%.

Однако, согласно позиции ЦБ, влияние этих мер на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным.

  

Фото: www.mds.yandex.net

  

В сообщении отмечается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Начиная с марта 2023 года ежемесячно объем выдачи ипотечного кредитования увеличивался более чем на 2%, в июне темп прироста задолженности вырос до 2,5%.

На 1 июля 2023 года прирост ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. Причину этого эксперты ЦБ видят в расширении ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования.

  

Фото: www.yandex.ru

 

В кредитах на финансирование ДДУ, по данным ЦБ, доля выдач с ПДН (показатель долговой нагрузки заемщика), составляющим более 80%, выросла во II квартале 2023 года до 39% (+18 п. п.), в кредитах на готовое жилье — до 43%. (+20 п. п.).

Также существенно увеличилась доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%): в кредитах на ДДУ — до 63% (+15 п. п.), в кредитах на готовое жилье — до 44% (+10 п. п.).

  

Фото: www.cojo.ru

 

Регулятор отмечает, что практики завышения цен при продаже жилья на рынке новостроек в основном свернуты. В результате средняя сумма выдаваемого кредита в этом сегменте снизилась с 6 млн руб. в середине 2022 года до 4,9 млн руб. во II квартале 2023 года.

Однако разрыв цен между рынком новостроек и готового жилья, по данным ЦБ, сохраняется. В первом квартале он составил 40%, во втором — 39%.

В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога (LTV) в сегменте ДДУ все еще могут занижаться (т. е. реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше).

  

Фото: www.ok.ru

 

Не имея возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и напрямую ограничивать долю наиболее рискованных кредитов, Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне.

Самые большие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

 

Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве

Надбавка

Интервал ПДН, %
Нет ПДН6 0-30 30-40 40-50 50-60 60-70 70-80 Свыше 80,
ПДН не рассчитан
Первоначальный взнос, % [0;10] 9,0 9,0 9,0 9,0 9,0 9,0 9,0 9,0
(10;15] н/п 2,5 2,5 2,5 3,0 4,0 5,0 6,0
(15;20] н/п 1,0 1,0 1,0 1,5 2,0 3,0 4,0
(20;30] н/п 0,5 0,5 0,5 1,0 1,5 2,0 3,0
(30;50] н/п н/п н/п н/п н/п н/п 1,0 2,0
(50;100) н/п н/п н/п н/п н/п н/п 0,5 1,0

Источник: Банк России

 

На вторичном рынке жилья регулятор не наблюдает значимого завышения стоимости залога, поэтому в этом сегменте с 1 октября 2023 года надбавки повышаются в меньшей степени.

По заявлению Банка России, повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким ПДН.

 

Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года
по ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью

  Надбавка

Интервал ПДН, %
Нет ПДН6 0-30 30-40 40-50 50-60 60-70 70-80 Свыше 80,
ПДН не рассчитан
LTV8, % [0;50] н/п н/п н/п н/п н/п н/п 0,25 0,5
(50;70] н/п н/п н/п н/п н/п н/п 0,5 1,0
(70;80] н/п н/п н/п н/п 0,25 0,5 0,75 1,5
(80;85] н/п 0,5 0,5 0,5 0,75 1,0 1,5 2,0
(85;90] н/п 1,5 1,5 1,5 1,75 2,0 2,5 3,0
Более 90 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0

Источник: Банк России

 

Сохранение структуры кредитования на текущем уровне, по расчетам ЦБ, позволит банкам накопить за год макропруденциальный буфер капитала в ипотеке в размере 600 млрд руб. — это 4% портфеля ипотеки.

Учитывая запретительный характер надбавок, по мнению экспертов, можно ожидать снижения рисков в области кредитования. От повышения надбавок ожидают более сбалансированных темпов роста ипотечного кредитования.

Впрочем, Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке при стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования.

 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 66% по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне вырос до 4,92 млн руб. (график)

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности 

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

В апреле банки вновь начали повышать ставки по ипотеке

Ипотека под 3—4% не устраивает ЦБ точно так же, как околонулевая или ипотека с кешбэком

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности

Насколько новостройки дороже «вторички»: эксперты не согласны с оценками ЦБ

ЦБ: выдача ипотеки продолжает расти, при этом доля проблемных кредитов остается низкой

Застройщики: новые требования ЦБ негативно отразятся на рынке недвижимости

ЦБ: выдача рыночной ипотеки продолжает расти, льготной — сокращается 

+

Портфель «зеленого» проектного финансирования в Банке ДОМ.РФ превысил 30%

«Зеленые» активы Банка ДОМ.РФ, включающие проектное финансирование строительства, ипотеку и кредиты в сфере туризма и инфраструктуры, составляют 26% портфеля активов финансовой организации, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

  

Фото: www.msfo.ru

 

По состоянию на конец первого полугодия 2023 года, по данным экспертов Банка ДОМ.РФ, доля «зеленого» проектного финансирования составила 31%.

Результаты получены в ходе в ходе анализа действующих активов на соответствие национальной «зеленой» таксономии, утвержденной правительством РФ.

  

Фото: www.gorcom36.ru

 

Маркировка портфеля — основа для статистического анализа рисков ESG-продуктов по сравнению с обычными кредитными продуктами и для структурирования ESG-облигаций.

Результаты маркировки отражаются в ежемесячных и ежеквартальных отчетах о принимаемых рисках ДОМ.РФ и Банка ДОМ.РФ.

Таким образом осуществляется мониторинг доли «зеленых» кредитов в портфеле. Новые сделки проектного финансирования выносятся на рассмотрение коллегиальных органов Банка с отметкой о маркировке по ESG-критериям.

 

Фото: www.наш.дом.рф

  

Руководитель подразделения «Устойчивое развитие» ДОМ.РФ Евгения Либефорт (на фото), выступая на XX Международном банковском форуме, отметила, что финансирование недвижимости, как одной из крупнейших отраслей экономики, составляет более трети в портфеле зеленых и социальных кредитов банков.

«Общий портфель ESG-кредитов в стране за последний год вырос на 42% и составил 1,7 трлн руб.», — уточнила она.

  

Фото: www.e7.pngegg.com

 

Как институт развития, ДОМ.РФ участвует в создании стандартов для проектирования и строительства «зеленых» домов, что является драйвером развития ESG-банкинга в части «зеленых» финансовых инструментов, добавила эксперт.

Центральным критерием определения «зелености» жилых зданий как в национальной нормативно-правовой базе, так и в регламенте маркировки активов Банка ДОМ.РФ является очень высокий класс энергоэффективности.

  

Фото: пресс-служба ДОМ.РФ

 

Данный критерий также является одним из важнейших критериев национального стандарта ГОСТ Р 70346-2022 для «зеленых» многоквартирных домов, разработанного ДОМ.РФ совместно с Минстроем России.

  

    

    

    

    

   

Другие публикации по теме:

Эксперты: качество среды российских городов уже можно признать благоприятным

Для повышения энергоэффективности Счетная палата предложила запустить в стране «зеленую ипотеку»

Нижний Новгород стал лучшим российским городом по уровню качества жизни

ДОМ.РФ: мастер-планирование позволяет учесть все параметры для формирования качественной городской среды

Подведены итоги VIII Всероссийского конкурса лучших проектов благоустройства и II Конкурса среди регионов ДФО

Эксперты: культ детских площадок прошел, дворы становятся местом для работы и отдыха

Лидеры рейтинга качества жизни среди российских городов — Сочи, Москва, Санкт-Петербург, Севастополь и Краснодар

На ПМЭФ презентовали ESG-индекс городов и регионов

Всероссийский конкурс лучших проектов создания комфортной городской среды пройдет в восьмой раз

Двор без машин и озелененная территория — основные тренды на рынке новостроек Самарской области

Марат Хуснуллин: в 2022 году число городов с благоприятной средой выросло до 603

Лучшие практики строительства МКД: от мастер-планирования и озеленения до стрит-ритейла и квартирографии