Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
+

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Совет директоров Банка России принял решение о повышении с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков, сообщила пресс-служба регулятора.

  

Фото: www.sakhalife.ru

   

Напомним, что с 1 мая 2023 года Банк России установил надбавки по кредитам на финансирование ДДУ (финансирование по договору долевого участия) с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%.

Однако, согласно позиции ЦБ, влияние этих мер на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным.

  

Фото: www.mds.yandex.net

  

В сообщении отмечается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Начиная с марта 2023 года ежемесячно объем выдачи ипотечного кредитования увеличивался более чем на 2%, в июне темп прироста задолженности вырос до 2,5%.

На 1 июля 2023 года прирост ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. Причину этого эксперты ЦБ видят в расширении ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования.

  

Фото: www.yandex.ru

 

В кредитах на финансирование ДДУ, по данным ЦБ, доля выдач с ПДН (показатель долговой нагрузки заемщика), составляющим более 80%, выросла во II квартале 2023 года до 39% (+18 п. п.), в кредитах на готовое жилье — до 43%. (+20 п. п.).

Также существенно увеличилась доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%): в кредитах на ДДУ — до 63% (+15 п. п.), в кредитах на готовое жилье — до 44% (+10 п. п.).

  

Фото: www.cojo.ru

 

Регулятор отмечает, что практики завышения цен при продаже жилья на рынке новостроек в основном свернуты. В результате средняя сумма выдаваемого кредита в этом сегменте снизилась с 6 млн руб. в середине 2022 года до 4,9 млн руб. во II квартале 2023 года.

Однако разрыв цен между рынком новостроек и готового жилья, по данным ЦБ, сохраняется. В первом квартале он составил 40%, во втором — 39%.

В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога (LTV) в сегменте ДДУ все еще могут занижаться (т. е. реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше).

  

Фото: www.ok.ru

 

Не имея возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и напрямую ограничивать долю наиболее рискованных кредитов, Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне.

Самые большие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.

 

Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве

Надбавка

Интервал ПДН, %
Нет ПДН6 0-30 30-40 40-50 50-60 60-70 70-80 Свыше 80,
ПДН не рассчитан
Первоначальный взнос, % [0;10] 9,0 9,0 9,0 9,0 9,0 9,0 9,0 9,0
(10;15] н/п 2,5 2,5 2,5 3,0 4,0 5,0 6,0
(15;20] н/п 1,0 1,0 1,0 1,5 2,0 3,0 4,0
(20;30] н/п 0,5 0,5 0,5 1,0 1,5 2,0 3,0
(30;50] н/п н/п н/п н/п н/п н/п 1,0 2,0
(50;100) н/п н/п н/п н/п н/п н/п 0,5 1,0

Источник: Банк России

 

На вторичном рынке жилья регулятор не наблюдает значимого завышения стоимости залога, поэтому в этом сегменте с 1 октября 2023 года надбавки повышаются в меньшей степени.

По заявлению Банка России, повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким ПДН.

 

Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 октября 2023 года
по ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью

  Надбавка

Интервал ПДН, %
Нет ПДН6 0-30 30-40 40-50 50-60 60-70 70-80 Свыше 80,
ПДН не рассчитан
LTV8, % [0;50] н/п н/п н/п н/п н/п н/п 0,25 0,5
(50;70] н/п н/п н/п н/п н/п н/п 0,5 1,0
(70;80] н/п н/п н/п н/п 0,25 0,5 0,75 1,5
(80;85] н/п 0,5 0,5 0,5 0,75 1,0 1,5 2,0
(85;90] н/п 1,5 1,5 1,5 1,75 2,0 2,5 3,0
Более 90 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0 4,0

Источник: Банк России

 

Сохранение структуры кредитования на текущем уровне, по расчетам ЦБ, позволит банкам накопить за год макропруденциальный буфер капитала в ипотеке в размере 600 млрд руб. — это 4% портфеля ипотеки.

Учитывая запретительный характер надбавок, по мнению экспертов, можно ожидать снижения рисков в области кредитования. От повышения надбавок ожидают более сбалансированных темпов роста ипотечного кредитования.

Впрочем, Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке при стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования.

 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 66% по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне вырос до 4,92 млн руб. (график)

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности 

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

В апреле банки вновь начали повышать ставки по ипотеке

Ипотека под 3—4% не устраивает ЦБ точно так же, как околонулевая или ипотека с кешбэком

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности

Насколько новостройки дороже «вторички»: эксперты не согласны с оценками ЦБ

ЦБ: выдача ипотеки продолжает расти, при этом доля проблемных кредитов остается низкой

Застройщики: новые требования ЦБ негативно отразятся на рынке недвижимости

ЦБ: выдача рыночной ипотеки продолжает расти, льготной — сокращается 

+

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 13 по 17 мая

Предлагаем вашему вниманию подборку ключевых новостей официального телеграм-канала Единого ресурса застройщиков за прошедшую неделю.

  

 

Аналитика ЕРЗ.РФ

Пятерка лидеров удерживает позиции в рейтинге новостроек Краснодарского края.

Ведущая пятерка сохраняет позиции в ТОП новостроек Республики Татарстан.

ЕРЗ.РФ : Актуальные ТОП-5 девелоперов по темпам возведения жилья в России, Москве и Санкт-Петербурге.

Аналитики ЕРЗ.РФ отмечают смену лидеров в ТОП застройщиков по темпам строительства жилья в четырех регионах страны.

Ведущая десятка удерживает позиции в майском рейтинге регионов по темпам возведения жилья.

Челябинская область поднялась на вторую строчку майского рейтинга регионов с высокой активностью строительства.

Белгородская область ускорила темпы стройки и вошла в ведущую десятку среди регионов со средней активностью строительства.

Республика Карелия и Севастополь улучшили позиции в майском рейтинге регионов с низкой активностью строительства.

Актуальный на 1 мая 2024 года ТОП крупных застройщиков по потребительским качествам ЖК.

 

Новости рынка

Минимум 28 «квадратов»: в Москве не допускается строительство квартир площадью менее 28 квадратных метров.

ЕРЗ.РФ: Ограничить площади квартир можно только федеральным законом.

Пропали 15 «квадратов»: квартиры в московских новостройках за пять лет стали меньше на 27%.

Марат Хуснуллин выступил перед депутатами Госдумы на заседании по вопросу утверждения кандидатур на должности заместителей Председателя Правительства.

Ирек Файзуллин на заседании Госдумы по вопросу утверждения кандидатур министров нового состава Правительства РФ представил депутатам планы по развитию стройотрасли.

ЦБ на заседании в апреле рассматривал повышение ключевой ставки до 17% годовых.

Сергей Пахомов (Госдума) о жилищных сертификатах: «Мы на 100% уверены, что это будет полезный и нужный механизм».

Forbes: участники рынка считают достижимой цель, поставленную Президентом в новом майском указе.

В Москве, Санкт-Петербурге и Казани — самое недоступное жилье среди крупнейших городов по итогам 2023 года.

Правительство планирует сократить количество приостановлений кадастрового учета.

На льготные ипотечные кредиты власти РФ направят в 2024 году 960 млрд руб.

         

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

   

   

   

   

   

Другие публикации по теме:

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 2 по 3 мая

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 22 по 27 апреля

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 15 по 19 апреля

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 8 по 12 апреля

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 1 по 5 апреля

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 25 по 29 марта

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 18 по 22 марта

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 11 по 15 марта

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 4 по 7 марта

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 26 февраля по 1 марта