Это произойдет с 1 марта 2024 года, говорится в сообщении на официальном сайте Банка России, а причиной такого решения является необходимость ограничить закредитованность граждан.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Регулятор указывает, что на фоне быстрого роста ипотечного кредитовании наблюдается существенное ухудшение требуемых стандартов.

За два года доля ипотеки, предоставленная заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и составила в III квартале 2023 года 47%. Жилищные кредиты с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всего объема ипотечных выдач.

Кроме того, широкое использование льготных программ привело к значительному росту цен и дисбалансу в стоимости жилья на первичном и вторичном рынках (разница в среднем по стране достигла 42%).

Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, отмечается в материалах регулятора, то его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величины долга.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Пресс-служба ЦБ напомнила, что с октября текущего года макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН уже были существенно увеличены. Однако этой меры оказалось недостаточно, поэтому с марта они будут повышены вновь.

Принципиально важно, подчеркнул регулятор, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика. Тем не менее доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для финансирования ПВ продолжает расти, и это создает риски чрезмерной долговой нагрузки населения и снижения качества портфеля для банков, резюмировали в ЦБ.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ РФ: темпы роста ипотеки в ноябре снизились

ЦБ: с 2020 года цены на новостройки в России выросли на 80%

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

ЦБ: В III квартале спрос на новостройки был весьма высоким, но он должен сократиться из-за ужесточения условий льготных программ

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Минстрой обещает рекордный ввод многоквартирного жилья, ЦБ обеспокоен дисбалансом на рынке, застройщики – уровнем ключевой ставки

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Уже осенью в открытом доступе на сайте Правительства Москвы появится своеобразный «светофорный» рейтинг жилых проектов, позволяющий потенциальным дольщикам выбрать наиболее надежный для вложений объект, сообщила в интервью «Интерфаксу» председатель Москомстройинвеста Анастасия Пятова.

Фото: www.ocaenergia.com

По словам Анастасии Пятовой (на фото ниже), принято соответствующее постановление правительства Москвы.

Оно определяет, что теперь Москомстройинвест будет проводить оценку деятельности застройщиков, позволяющую отнести каждый проект девелопера на территории города (реализуемый в соответствии с 214-ФЗ о долевом строительстве) к одной из трех категорий риска потенциального причинения вреда дольщикам: высокий, средний или низкий. По цвету соответственно — красный, желтый, зеленый.

Фото: www.interfax.ru

Список планируется размещать в открытом доступе на официальной странице комитета на сайте mos.ru. В нем будет указываться причина присвоения того или иного цвета проекту строительства.

«Потенциальный покупатель, изучая рынок новостроек, сможет увидеть, какое именно нарушение допустила интересующая его компания: не смогла предоставить вовремя определенные документы или нарушила сроки строительства объекта», — пояснила руководитель Москомстройинвеста.

По ее словам, в категорию высокого риска (красный цвет) на основе неудовлетворительной оценки со стороны Москомстройинвеста проектов застройщиков могут попасть и сами девелоперы.

Фото: www.interfax.ru

Для этого должны быть следующие основания:

• отставание от графика реализации проекта строительства на шесть и более месяцев;

• несоблюдение девелопером порядка привлечения и использования денег дольщиков;

• неоднократное несоблюдение требований по размещению документов и сведений в Единой информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС);

• невыполнение требований по размещению проектной декларации, либо вносимых в нее изменений в течение года;

• систематическое нарушение порядка предоставления ежеквартальной отчетности в текущем году, требований к нормативам финансовой устойчивости;

• неисполнение предписаний об устранении выявленных ранее нарушений.

Фото: www.strategy24.ru

В случае отставания застройщика от графика реализации проекта от одного до шести месяцев, а также однократного несоблюдения требований по размещению сведений в ЕИСЖС, нарушения порядка размещения проектной декларации или предоставления ежеквартальной отчетности один раз в течение года – компанию отнесут к пограничному «желтому списку», уточнила Анастасия Пятова. Если же у застройщика нет таких нарушений, то ему будет дан «зеленый свет», добавила она.

По словам главы столичного надзорного органа, сегодня в Москве реализуется свыше 500 проектов, строительством которых занимается порядка 300 девелоперов.

«По нашим предварительным оценкам, только порядка 5% компаний можно будет отнести к высокой категории риска, еще около 7% — окажутся в "желтой" зоне, где не все так критично, а остальные, то есть подавляющее большинство — в "зеленой"», — подытожила Пятова.

Фото: www.zelao.ru

Другие публикации по теме:

Временные правила приема новостроек дольщиками, нацеленные на поддержку отрасли в кризис, могут стать постоянными

Смягчение ответственности для застройщиков за ненадлежащее исполнение обязательств по ДДУ могут отменить из-за стабилизации

Москомстройинвест: в ЖК Loft FM под видом апартаментов продаются нежилые производственные помещения

В новом году Москомстройинвест возобновил практику проверок столичных застройщиков

Анастасия Пятова (Москомстройинвест): Нам не удается контролировать проекты с эскроу