Совет директоров Банка России принял решение увеличить ключевую ставку на 1 п. п.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

По сообщению пресс-службы регулятора, инфляционное давление остается высоким. Требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году.

Инфляционные ожидания населения и бизнеса продолжают расти. Увеличились краткосрочные инфляционные ожидания профессиональных аналитиков. Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения, но пока недостаточно сдерживают кредитование. Ипотечное кредитование замедлилось в результате отмены с 1 июля безадресной льготной ипотеки и роста рыночных ставок.

На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции существенно смещен в сторону проинфляционных. Годовая инфляция, по оценке на 9 сентября, составила 9,0% после 9,1% по итогам августа. По итогам 2024 года она, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5% — 7,0%. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики, годовая инфляция снизится до 4,0% — 4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.

Согласно последней опубликованной статистике ЦБ, в июле 2024 года после отмены льготной ипотеки количество выданных ипотечных кредитов на новостройки снизилось на 60% по сравнению с июлем 2023 года, а по сравнению с июнем 2024 года — упало впятеро. Средняя ставка по ипотеке под залог ДДУ составила 6,17%.

 

 

 

Решение ЦБ призвано сдержать инфляцию, которая, несмотря на высокую ключевую ставку, пока не желает возвращаться к целевым 4%. Впрочем, всплеск начала июля, вызванный индексацией цен на коммунальные услуги, к настоящему времени погашен, и график роста цен с начала года вернулся на свой «маршрут», соответствующий приблизительно 7,8% годовых.

 

    

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки ЦБ, запланировано на 25 октября 2024 года.   

Вот как сентябрьское решение совета директоров Банка России прокомментировали опрошенные порталом ЕРЗ.РФ эксперты.

   

Фото: пресс-служба ЕРЗ.РФ

    

Кирилл ХОЛОПИК (на фото), руководитель портала ЕРЗ.РФ:

— Повышение ставки ЦБ, как и ее сохранение, крайне негативно повлияют на рынок ипотечного кредитования. В первую очередь, потому что простые люди, которые, может быть, и готовы были рискнуть и взять ипотечный кредит по высоким ставкам 20% годовых в расчете на последующее скорое снижение ставки и рефинансирование своего кредита, потеряют надежду на скорую возможность уменьшения ключевой ставки ЦБ и ставки ипотечного кредита. Поэтому желающих рисковать и брать кредиты по высоким ставкам станет значительно меньше, чем сейчас. И все это негативно повлияет на продажу новостроек.

Рост ставки также негативно влияет на деятельность девелоперов, поскольку растет себестоимость строительства. Дело в том, что кредиты под покупку земли выдаются по рыночным ставкам, а кредитование самой стройки на начальном этапе до старта продаж также осуществляется по рыночным ставкам. Наполнение счетов эскроу осуществляется медленно. Из-за этого затраты застройщиков на банковское кредитование будут расти быстрее, и мы увидим у застройщиков серьезную проблему, связанную с маржинальностью, которая будет «съедаться» высокими ставками кредитов. Повышать цены в таких условиях невозможно, а себестоимость будет расти.

  

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

   

Андрей ФАТНЕВ (на фото), коммерческий директор Брусники в Москве и Московской области:

— Решение ЦБ не было неожиданным. Макроэкономические факторы, которые говорили за рост и стабилизацию ставки, были равносильными. Для рынка недвижимости с повышением ключевой ЦБ ставки мало что изменится. Рыночная ипотека как была, так и останется недоступной. По ней мы сегодня фиксируем единичные сделки.

Безусловно, в очередной раз увеличатся расходы застройщиков на субсидированные программы и проектное финансирование. Однако этот рост будет незначительным.

   

Фото предоставлено пресс-службой компании Гринвуд Девелопмент

   

Артур ДУБРОВСКИЙ (на фото), директор по маркетингу и продажам Гринвуд Девелопмент (Республика Крым):

— Если говорить о недвижимости, то очередное решение Совета директоров ЦБ по ключевой ставке не будет иметь существенного влияния на рынок, поскольку основной инструмент приобретения недвижимости последних лет, ипотека, уже отходит на второй план.

В августе 2024 года объем выданных ипотечных кредитов в РФ сократился на 56% по сравнению с августом 2023 года. Тем не менее объем сделок с первичной недвижимостью весь год имел тенденцию к росту и в августе упал всего на 0,5% по сравнению с июнем и июлем 2024 года. Это свидетельствует о том, что население продолжает вкладывать деньги в недвижимость несмотря на ужесточение кредитной политики, и на смену ипотеке пришли рассрочки и другие схемы оплаты. Цены также продолжили расти. В России средневзвешенная цена на первичном рынке с начала года увеличилась на 7,5%, а отдельно в Крыму — на все 17%.

Вероятно, тенденция к росту сохранится, однако и станет менее выраженной. Уже очевидно, что значительного охлаждения рынка в ближайшей перспективе не произойдет.

   

Фото предоставлено пресс-службой ГК Жилой Квартал

  

Евгений ВЕЧКОВ (на фото), генеральный директор ГК Жилой Квартал (Республика Башкортостан):

— Ужесточение политики Банка России негативно скажется на выдачах рыночной ипотеки, где ставки и так очень высокие. С начала года выдачи рыночной ипотеки сократились на 60%, а теперь могут упасть еще сильнее. Во-первых, нужно внести минимум 20% от стоимости квартиры как первоначальный взнос, который есть не у всех. Во-вторых, в случае приобретения квартиры на текущих условиях ежемесячный платеж по ипотеке превышает аренду квартиры в 2—2,5 раза.

Поэтому те, у кого сейчас есть деньги, но покупка жилья для них не носит срочного характера, в большинстве своем предпочитают хранить деньги на депозитах, а не вкладывать их в недвижимость.

Застройщики же постараются поддержать спрос, поскольку у них есть обязательства перед банками и нужно пополнять счета эскроу. Поэтому девелоперы будут активно предлагать своим клиентам все больше субсидированных ипотечных программ, траншевую ипотеку, рассрочку и трейд-ин.

  

Фото предоставлено пресс-службой компании MAAR Development

  

Руслан НАСЫРОВ, генеральный директор MAAR Development (Московская область):

— В нашем случае повышение ключевой ставки ЦБ никак не скажется на объемах продаж, так как в сегменте элитного жилья для покупки недвижимости чаще используют другие инструменты, а не ипотеку или потребительский кредит.

Если же говорить про рынок в целом, то, полагаю, что, несмотря на рост ключевой ставки, какой-то кардинальной разницы в объемах выдачи ипотеки мы не увидим, поскольку уже не так важно, рыночная ставка по ипотеке находится на уровне 20% или 23%. В любом случае, для большинства покупателей это уже психологически некомфортный уровень.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

   

   

  

   

   

Другие публикации по теме:

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

ЦБ опять сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

Ключевая ставка Банка России осталась на уровне 16% (график)

ЦБ вновь сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

ЦБ ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)

Эксперимент по внедрению модной технологии блокчейн в долевом строительстве и ипотеке стартует осенью на древней новгородской земле, славной своими купеческими традициями

Фото: www.bel.biz

В июле портал ЕРЗ сообщал о том, что Росреестр совместно с Внешэкономбанком и АИЖК отрабатывают технологию блокчейн, которая позволит практически мгновенно регистрировать ДДУ, включая автоматизированное взаимодействие с Фондом защиты прав дольщиков.

Напомним, что минувшей весной премьер-министр России Дмитрий Медведев поручил Минэкономразвития и Минкомсвязи рассмотреть потенциал применения блокчейна для избавления от бюрократизации, что станет отдельной частью программы «Цифровая экономика», которая войдет в комплексный план действий правительства в 2017—2025 годах.

Новгородцам не привыкать быть первыми

Продолжением дискуссии «Блокчейн — рождение новой экономики», прошедшей на ПМЭФ-2017, стало заседание рабочей группы по применению технологии блокчейн в государственном и корпоративном управлении под председательством первого вице-премьера Правительства России Игоря Шувалова (на фото ниже). По его итогам принято решение реализовать нынешней осенью пилотный проект по внедрению технологии блокчейн в Великом Новгороде.

Фото: www.govermentpolit.ru

«Сейчас в лучшем случае при применении электронного взаимодействия Росреестра с банками до 15 дней занимает оформление сделки. Мы говорим о том, что сделка может в итоге совершаться одним днем, что радикально снижает временные затраты и ускоряет все процессы в экономике», — заявил министр экономического развития Максим Орешкин (на фото ниже). Он пояснил, что в настоящее время в проведении каждой сделки задействованы как минимум по четыре сотрудника Росреестра. «В перспективе это меньше одного человека, потому что будут только люди, которые обслуживают работу системы. Фактически чиновников в данном случае требоваться не будет», — пообещал глава МЭР.

По словам замминистра экономического развития РФ, руководителя Росреестра Виктории Абрамченко (на фото), пилотный проект позволит начать формирование единого стандарта применения технологии блокчейн в государственном управлении и при оказании государственных услуг. «В нашем случае преимущества для населения очевидны: мгновенное оформление документов; исключение необходимости обращаться повторно, поскольку документы не могут быть потеряны или повреждены; возможность быстрой проверки состояния взносов застройщика и статуса своих документов», — пояснила Виктория Абрамченко.

Фото: www.rosreestr.ru

Внедрение технологии блокчейн — чрезвычайно актуальное направление развития системы регистрации прав на недвижимость. Однако для этого очень важно  постоянно обеспечивать высокую достоверности базы данных Росреестра.

А как с этим в мире?

Тем не менее, работа над пилотным проектом продолжается. Как рассказал на Всероссийской конференции «Блокчейн: новая нефть России» советник руководителя Росреестра Парвиз Тухтасунов, прежде чем приступить к внедрению блокчейн, ведомство глубоко изучило мировую практику в этой области. В частности, рассматривался опыт Швеции, Грузии, и других стран.

К слову, в ряде странах мира уже ведутся эксперименты по переводу государственных реестров недвижимости на блокчейн, что позволяет гарантировать надежное хранение данных и снизить сроки регистрации. В настоящее время известны проекты по переводу реестров на новый способ ведения в Швеции, Украине, Греции, ОАЭ, России, Грузии, Японии, Гане.

В последней стране произошел ставшим уже классическим пример с утратой реестра: во время землетрясения одним из первых рухнуло здание, в котором хранились архивы записей прав на недвижимость. В итоге восстановление реестра заняло несколько лет, но до конца все данные восстановить не удалось. Технология блокчейн, по мнению руководства Ганы, позволит исключить подобные случаи в принципе.

Фото: www.witget.com

А на Украине на днях впервые в мире проведена электронная трансатлантическая сделка по договору мены недвижимости с использованием смарт-контракта на блокчейне Etherеum. Квартиру в Киеве приобрел американский покупатель через децентрализованный маркетплейс недвижимости Propy (США), при этом продавец жилья территориально находился в Нью-Йорке. Оплата сделки проводилась в Etherеum.

По мнению экспертов, это настоящая революция на рынке мировой недвижимости. «В будущем каждый человек сможет покупать недвижимость в любой другой стране мира в электронной форме в режиме 24/7, и при этом все данные по сделке будут записаны в блокчейн, — сообщил советник главы Агентства электронного управления Украины Константин Ярмоленко. — Покупатель получит электронный сертификат права собственности, который будет надежно защищен технологией блокчейн. Весь процесс сделки будет автоматизирован смарт-контрактом».

Впрочем, учитывая, что блокчейн не позволяет отменять или изменять уже внесенные записи, по мнению экспертов, могут возникнуть сложности с применением последствий недействительности сделок, а именно: возврат всего полученного по сделке. К сожалению, общедоступная информация на предмет того, как в блокчейне планируется реализовать эти положения гражданского законодательства, отсутствует. Но есть предположение, что вместо отмены записи о сделке в реестр вносится новая запись о переходе прав прежнему владельцу.

Дорогое удовольствие

Внедрение блокчейна в сфере регистрации недвижимости в России начнется поэтапно без изменения нормативно-правовой базы, а по мере освоения технологии и отработки возникающих на практике вопросов будет совершенствоваться и методическая база применения блокчейна, пояснил советник главы Росреестра Парвиз Тухтасунов.

«Мы планируем начать внедрение технологии с цепочки АИЖК — Росреестр — Фонд защиты прав участников долевого строительства, — рассказал он и продолжил: — Потом подключим банки и застройщиков, а те, в свою очередь, своих контрагентов. То есть будем идти опытным путем, а не нырять в бездну», — заключил он.

По его мнению, здесь следует учесть все нюансы, в том числе связанные с хранением данных. «Также необходимо обеспечить надежную защиту данных, поэтому мы активно сотрудничаем с органами госбезопасности по проблемам внедрения блокчейна», — подчеркнул он.

Председатель ВЭБа (этот банк, как уже отмечалось, участвует в эксперименте наряду с Росреестром и АИЖК) Сергей Горьков добавил, что на текущий год главная задача — понимание принципов работы блокчейна. Между тем ВЭБ и Росреестр уже проводят конкурс блокчейн-решений в области учета и регистрации недвижимости.

Фото: www.iphones.ru

При этом следует напомнить что блокчейн — технология не из дешевых. Выступая на недавнем расширенном заседании совета по законодательному обеспечению развития цифровой экономики при председателе Госдумы советник президента России по вопросам развития интернета Германа Клименко (на фото) отметил, что в силу своей немалой стоимости технология блокчейн не может быть широко распространена и внедрена в различные отрасли, однако внедрение блокчейн в Росреестре возможно и приветствуется.

Максим Орешкин                Фото: www.ria.ru

В свою очередь глава Минэкономразивтия Максим Орешкин уверен, что эксперимент в Великом Новгороде позволит внедрить дорогую технологию блокчейн в работу с договорами долевого участия и оформления ипотеки. А по мнению наблюдателей, сам факт того, что в России практика применения технологии блокчейн в долевом строительстве и ипотеке начнется с одного из древнейших русских городов, славного своими демократическими и торговыми традициями, глубоко символичен.

 «Основа» основательно взялась за блокчейн

Если говорить о коммерческих российских компаниях, работающих на строительном рынке, то здесь одним из пионеров по внедрению технологии блокчейн является ГК «Основа» созданная бывшей командой ГК «Мортон». В августе компания сообщила, что президент «Основы» Александр Ручьев (на фото) станет соучредителем ICO Lab Ecosystem — мультиплатформенной системы, которая помогает перспективным блокчейн-стартапам со всего мира найти инвесторов.

Фото: www.np-npes.ru

А на днях стало известно, что экс-владелец «Мортона»  создаст платформу для инвестиций в криптовалюте. Запуск платформы для ICO (размещения и привлечения инвестиций в различные проекты с помощью криптовалюты) позволит начинающим проектам выпускать токены — цифровые аналоги акций, а инвесторы, соответственно, смогут покупать эти токены за криптовалюту, вкладывая таким образом средства в проекты.

«У нас уже есть первые блокчейн-стартапы, готовые провести ICO в кратчайшее время. На сегодняшний день у нас объем только текущих заявок составляет более 200», — сообщил Александр Ручьев.

Другие публикации по теме:

Росреестр: договор участия в долевом строительстве будет регистрироваться за 1 день