Решение, вынуждающее банки ужесточить условия выдачи ипотеки, принято на последнем заседании Совета директоров Банка России. Оно продиктовано высокими темпами роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю и увеличению доли кредитов с низким первоначальным взносом (15%—20%), сообщили в пресс-службе регулятора.

Фото: www.utmagazine.ru

Новые значения надбавок к банковским коэффициентам риска составят от 50 до 100 процентных пунктов (п.п.), в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика, и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года, уточняется в сообщении.

Иными словами, чем выше будет долговая нагрузка заемщика, получающего кредит с низким первоначальным взносом, тем большими будут отчисления в резервы и нагрузка на капитал банков.

Фото: www.ipotekaved.ru

Например, по кредитам с низким первоначальным взносом, которые станут выдаваться заемщикам с высоким ПДН (показателем долговой нагрузки — отношению ежемесячных платежей по кредитам к доходам заемщика выше 80%), с 1 августа указанные надбавки повысятся с 80% до 100%.

В целом рост надбавок к коэффициентам банковских рисков по ипотеке составит от 10 до 30 п.п. в зависимости от качества заемщика. Это заставит банки менее охотно выдавать ипотеку с низким первоначальным взносом, а также позволит «обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям», считают в ЦБ.

Фото: www.about-realty.ru

Свое решение по ужесточению ипотечной политики регулятор объясняет тем, что на фоне «роста цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения»:

• банки в РФ постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) — доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме предоставленных на рынке новостроек кредитов выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года;

• годовые темпы роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю в рублях остаются устойчиво высокими (23% по состоянию на 1 апреля 2021 года), в этих условиях происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает их уязвимость к возможным шокам;

Фото: www.sakhalife.ru

• в I квартале 2021 года на кредиты заемщикам с высоким уровнем ПДН пришлось 24% объема предоставленных ипотечных кредитов в РФ.

В случае дальнейшего повышения долговой нагрузки по ипотеке и сохранения ускоренного роста цен на недвижимость ЦБ оставляет за собой право во второй половине этого года рассмотреть вопрос «об установлении надбавок к коэффициентам риска также для кредитов с первоначальным взносом более 20% и высоким значением показателя долговой нагрузки заемщика».

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

ЦБ: для снижения рисков перегрева рынка госпрограмму льготной ипотеки нужно скорректировать для ряда групп населения

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

В СМИ продолжается обсуждение различных вариантов корректировки наиболее популярных программ: семейной ипотеки и льготной ипотеки на новостройки. Если опираться на пессимистичный прогноз, после окончания льготной ипотеки в России спрос на рынке новостроек может упасть на 40%, рассказал РИА Недвижимость директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Топ-менеджер прогнозирует, что при ухудшении с июля условий по программе «Семейная ипотека», полной отмене льготной ипотеки под 8% и продления действующих условий IT-ипотеки до конца декабря, выдача ипотеки может упасть с доли 90% до 60% — 70% уже летом. При этом падение спроса на рынке новостроек, по его словам, может составить 40%.

Эксперт напомнил, что 52% ипотечных сделок за прошедшие месяцы было совершено по семейной программе, еще 29% — с помощью льготной ипотеки.

В случае реализации оптимистичного сценария, как считают в А101 (то есть, если «Семейная ипотека» останется без изменений, а льготная ипотека станет адресной), выдача ипотеки может сохранить свои позиции на 90% от всех сделок на первичном рынке в России, а в пиковые месяцы она способна достигнуть 95%.

Фото предоставлено пресс-службой А101

По словам Рустама Азизова (на фото), целесообразно распространить льготную ипотеку на учителей, врачей, сотрудников МЧС и МВД, а также специалистов в возрасте до 30 лет, чтобы стимулировать создание семей и рождение детей.

«Таким стимулом может стать "Молодежная ипотека", которую логично распространить на граждан до 30 лет, — предложил топ-менеджер девелоперской группы и уточнил: — Максимальный срок кредитования по такой программе может быть увеличенным, а процентная ставка с учетом субсидии от государства может составить не более 3%».

При этом он считает целесообразным установить максимальную сумму кредита на уровне 15 млн руб. для столичных регионов и 12 млн руб. — для остальных с первым взносом порядка 15%. Часть суммы можно компенсировать сертификатом от государства, выдаваемым молодоженам в возрасте до 30 лет после регистрации брака, размером не менее 500 тыс. руб.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Руслан Азизов напомнил, что в среднем в российских мегаполисах стоимость просторной семейной квартиры находится в пределах 10 млн руб. В рамках «Молодежной ипотеки», введение которой предлагает эксперт, первоначальный взнос в 15% составит 1,5 млн руб., причем треть из этой суммы компенсирует государство.

«То есть, для своей квартиры достаточно накопить 1 млн руб. Сумма кредита получается 8,5 млн руб., со ставкой 3% и сроком кредитования в 50 лет ежемесячные платежи составят 27 368 руб., — поделился расчетами Азизов и резюмировал: — Эта сумма раза в полтора-два меньше, чем арендные ставки на жилье в Новой Москве и Петербурге».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: с начала 2024 года доступность покупки жилья в ипотеку снизилась

Эксперты: завершение льготной ипотеки — это хорошая новость для российской экономики

Эксперты: число сделок с готовым жильем в России сократилось на треть

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 82% (графики)

ЕРЗ.РФ: средний платеж по ипотеке под залог ДДУ стабилен с 2016 года

Эксперты: быстрее всего накопить на квартиру можно в Магадане и Мурманске, дольше — на Кавказе и в Крыму

В 13 регионах эксперты зафиксировали на рынке жилья признаки перегрева

Эксперты: что будет с рынком новостроек после финиша массовой ипотеки с господдержкой и что делать тем, кто планирует купить жилье 

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов выросла с 35% до 48% (графики)

Молодые семьи получат поддержку в накоплении первоначального взноса по ипотеке