На этой неделе замглавы Банка России Ольга Полякова сделала несколько важных заявлений, имеющих отношение к темам проектного финансирования и господдержки отрасли. 

Фото: www.rus.kiziltan.ru

О нивелировании выгоды от льготной ипотеки за счет роста цен 

Рост цен на жилье в России, доходящий в ряде регионов до 16% с начала года, практически нивелирует эффект от госсубсидирования ставок по ипотеке, в том числе в рамках госпрограммы льготной ипотеки под 6,5%.

С таким утверждением Ольга Полякова (на фото) выступила в понедельник на парламентских слушаниях «Функционирование института проектного финансирования деятельности застройщиков в регионах: проблемы и пути их решения», проходивших в Совете Федерации.

Фото: www.nbj.ru

«Если ставка по десятилетнему кредиту была снижена с 7 до 5%, то это уменьшило ежемесячный платеж где-то на 9% для заемщика, — цитирует Полякову ТАСС. — Но мы видим, что рост цены на 10% в среднем по России практически полностью нивелирует этот эффект» — констатировала Полякова.

При этом зампред Банка России признала, что госпрограмма льготной ипотеки, запущенная по инициативе Владимира Путина в апреле этого года и недавно продленная Правительством до середины года следующего, стимулировала спрос на новостройки, чем оказала колоссальную поддержку отрасли.

Фото: www.restate.ru

Для минимизации же рисков ипотечного пузыря (дефолта заемщиков) на фоне привлекательных ставок ИЖК банки должны следовать рекомендациям ЦБ избегать выдачи кредитов в размере более 80% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья, заметила Полякова. 

Фото: www.infokanal55.ru

О поэтапном раскрытии счетов эскроу

Банк России пока против предоставления застройщикам поэтапного доступа к счетам эскроу (на которых лежат средства дольщиков), как того желают практически все представители девелоперского сообщества, сообщила Полякова.

«Мы пока не готовы поддержать поэтапное раскрытие счетов эскроу, поскольку все-таки это создает достаточно существенные риски с точки зрения защиты прав наших граждан», — заявила зампред ЦБ.

Она также подчеркнула, что экономический эффект от поэтапного раскрытия счетов эскроу не вполне очевиден, поскольку ставка будет возрастать по мере перечисления этих денежных средств застройщику

Впрочем, Полякова не исключила, что к более предметному обсуждению данного вопроса можно будет вернуться через год-два.

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

О ситуации с эскроу

Во вторник, выступая на онлайн-конференции для застройщиков «Время изменений: рынок недвижимости — взгляд в будущее», Ольга Полякова предоставила подробную информацию о ситуации с эскроу.

По ее словам объемы проектного финансирования застройщиков в течение этого года росли такими темпами, какими не может похвастать ни одна другая отрасль в России.     

«Кризис, связанный с пандемией, нам показал небольшое снижение в апреле-мае, но оно очень быстро сменилось в июне дальнейшим ростом, и сейчас отмечаем уже существенные объемы кредитования и открытия лимитов», — уточнила Полякова и привела следующие цифры:

• в рамках проектного финансирования в период с 1 июля 2019 года по настоящее время уполномоченные банки выдали застройщикам кредитов на сумму в 2 трлн руб.;

• на счетах эскроу находятся средства дольщиков в объеме 850 млрд руб.;

Фото: www.bn.ru

• задолженность застройщиков по открытым кредитным линиям составляет 830 млрд руб.;

• в 55 субъектах РФ завершено строительство 299 жилых объектов, соответственно по ним раскрыты счета эскроу на сумму в 64 млрд руб., и эти деньги уже используются застройщиками;

• cредний срок рассмотрения заявок банками на проектное финансирование со стороны девелоперов составляет сегодня менее 45 дней;

• из 98 банков, уполномоченных на предоставление проектного финансирования, 23 кредитные организации принимают непосредственное участие в выдаче кредитов застройщикам;

• лидерами по выдаче проектного финансирования являются Сбербанк, ВТБ и Банк ДОМ.РФ;

• средняя ставка по всему портфелю проектного финансирования — менее 5% годовых.

Другие публикации по теме:

Застройщики: самой эффективной мерой господдержки отрасли стала льготная ипотека

Банкиры не согласны с опасениями Минфина относительно риска образования «пузыря» на рынке ипотеки

ЦБ: обязанность страховать ипотечные риски будет переложена с заемщика на банк-кредитор

Рост цен на жилье может нивелировать эффект от снижения ипотечных ставок: мнение экспертов и застройщиков

Банк России: поэтапное раскрытие счетов эскроу — это возврат в прошлое, чреватый появлением новых пирамид

Крупнейший банк России с госучастием известил об исчерпании лимитов по программе «Семейная ипотека», однако продолжает принимать заявки. В банке обещают, что все обращения клиентов о возможности выйти на сделку будут обработаны в плановом порядке, когда Правительство РФ выделит новые лимиты. Также клиентам сообщат о свободных слотах в случае отмены или переноса других сделок.

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

Клиенты, которые успели записаться на сделку до 25 ноября включительно, получат льготную ипотеку в запланированные даты, отметили в Сбере.

По данным аналитиков Домклик, в общем количестве ипотечных выдач и ипотечных сделок на приобретение новостроек на программу пришлось соответственно 31,2% и 81%. Итоговое количество сделок за месяц в рамках программы составило 15,8 тыс.

Всего же по стране более половины выдач кредитов в октябре (54%) пришлось на «Семейную ипотеку». Как недавно отмечала председатель Банка России Эльвира Набиуллина, по итогам 2024 года объем кредитов по этой льготной программе может составить 2,2 трлн руб., что сопоставимо с прошлогодним показателем.

В Сбере напомнили, что низкие процентные ставки в ипотечных госпрограммах достигаются за счет частичного субсидирования государством.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Правительство РФ выделяет лимиты на каждую льготную ипотечную программу, которые распределяют между банками-участниками в зависимости от объема выдач. По исчерпании лимита банки приостанавливают выдачи льготных кредитов до принятия Кабмином решения о выделении дополнительных средств.

Как показывает практика, средства, распределяемые оператором госпрограмм ДОМ.РФ, заканчиваются в банках очень быстро. Популярность ипотечной программы с господдержкой для семей с детьми объясняется тем, что это не просто инструмент для улучшения жилищных условий, но и реальный способ купить жилье в ипотеку с минимальной ставкой (6% против почти 30% по базовым программам).

В начале текущего месяца при выделении дополнительных лимитов в 350 млрд руб. в Минфине заверили, что средств на увеличение лимита по льготной программе «Семейная ипотека» хватит до конца года.

Фото: mimfin.gov.ru

Министр финансов РФ Антон Силуанов (на фото) заявил, что все деньги на финансирование программы семейной ипотеки учтены в бюджете. Речь идет о 350 млрд руб. Также он отметил, что льготная ставка в размере 6% сохранится.

В начале октября, после очередного перераспределения ресурсов текущего года, предусмотренных на выплату «Семейной ипотеки», глава Минфина заверил, что «проблем в финансовом обеспечении этого вопроса в текущем году и в следующем году нет».

Фото: rspp.ru

Председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков (на фото) подтвердил Газете.ру, что проблем в субсидировании «Семейной ипотеки» нет. Он убежден, что сумм, предусмотренных в утвержденном Госдумой проекте бюджета на следующий год, достаточно для выполнения всех обязательств государства по субсидированию.

«Правда, <…> в текущем году заканчивались средства в отдельных банках, которые им были предоставлены на субсидированные процентные ставки, но в этих случаях люди могли переключиться на другие кредитные организации», — признал он.

Тем не менее депутат полагает, что «этой проблемы в следующем году не будет, поскольку, уже накопив опыт работы с кредитными организациями, правительство будет более оперативно реагировать на завершение лимитов и выделять соответствующие ресурсы», то есть «поручение президента в полном объеме будет выполняться».

Фото: banki.ru

Независимый эксперт Андрей Бархота (на фото) считает вполне объяснимым скорое исчерпание лимитов в Сбере или ВТБ: это крупные банки, они социально ориентированы и пользуются доверием, у них большая база клиентов-зарплатников.

Полагаясь на заявления министра финансов, эксперт уверен, что лимиты предусмотрены, поэтому семьям, желающим в приобрести квартиру в ипотеку, паниковать не стоит.

«С момента запуска льготные ипотечные программы работают в бесперебойном режиме, — заметил Андрей Бархота и уточнил: — В случае исчерпания лимитов банки получают новые, при этом изначальная заявка клиента становится в очередь на исполнение».

Однако при этом эксперт не исключил, что выделенных до конца года средств на субсидирование ставки крупным банкам, скорее всего, не хватит.

Фото: vsngroup.ru

Генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова (на фото) отметила, что на долю «Семейной ипотеки» приходится около 90% спроса. И в этом году лимиты заканчиваются у многих банков.

«Например, лимит, выделенный в октябре этого года, закончился за две недели. Лимит, выделенный в начале ноября, может закончиться к 10—15 декабря», — уточнила она и добавила, что в таком случае банки могут дозапросить лимиты у государства.

Фото: repawards.ru

Коммерческий директор ОМ Девелопмент Анна Соколова (на фото) напомнила, что «Семейная ипотека» играет ключевую роль в достижении поставленных властями и отраженным в новом нацпроекте объемов строительства (120 млн кв. м ежегодно), и, как показывает практика, при завершении лимитов ДОМ.РФ оперативно производит их перераспределение. Однако, по мнению топ-менеджера, только этой программы недостаточно и требуются дополнительные меры поддержки.

«В 2025 году планируются очередные нововведения по ипотечному кредитованию. Поэтому спрос по "Семейной ипотеке" довольно высокий, но в целом 350 млрд руб. должно хватить до конца декабря», — добавила эксперт.

Фото: LEGENDA

Директор по продажам LEGENDA Intelligent Development Ксения Садкова (на фото) поддержала коллег во мнении, что в условиях нынешней ключевой ставки ЦБ финансирование программ субсидирования является основным фактором поддержания спроса.

Однако в условиях исчерпания лимитов в банках получение ипотечного кредита она назвала «задачей со звездочкой».

«У каждого банка свои вводные, свои условия и запросы, — пояснила эксперт, добавив: — И если в одном банке закончились лимиты по "Семейной ипотеке", это не означает, что клиент сможет гарантированно получить одобрение в другом месте. Такая неопределенность, конечно, держит рынок в напряжении», — заключила Ксения Садкова.

Фото предоставлено пресс-службой ГК КОРТРОС

Главный коммерческий директор ГК КОРТРОС Дмитрий Железнов (на фото) напомнил, что в ноябре ставки по рыночной ипотеке в крупнейших российских банках выросли до 28% и выше, и вполне понятно, что до конца текущего года и в 2025 году они останутся заградительными. Для обеспечения гражданам возможности купить жилье на доступных условиях необходимо субсидирование процентной ставки.

По его словам, сейчас застройщики борются за клиентов, предлагая разные программы рассрочек и скидки.

«При этом надо понимать, что у отрасли есть свои ориентиры. Никто не отменял целевой показатель по вводу 120 млн кв. м в год, — подчеркнул Железнов и добавил: — Сегодня для сохранения темпов строительства и продаж квартир на доступных для населения условиях как никогда необходима поддержка государства».

Строительная отрасль является локомотивом экономики и несет большой вклад в рост ВВП. Любое «торможение» таит риск достаточно долгого возврата к прежним показателям и состоянию отрасли в целом, резюмировал девелопер.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: доступность жилья в России вернулась на уровень 2014 года

Эксперты назвали регионы с наименьшими ставками кредита на частные дома и квартиры

Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов

Эльвира Набиуллина: Выход жилищного рынка из состояния перегрева — первый шаг к росту доступности жилья

Эксперты: выдача ипотечного кредитования в III квартале 2024 года резко снизилась во всех сегментах, кроме готового жилья

Эксперты: доля льготных программ в Сбере в октябре снизилась до 37%

Сбер в очередной раз повысил ставки по ипотеке

Эксперты: покупка жилья в России становится роскошью

Сбербанк возобновляет кредитование по «Семейной» и IT-ипотекам

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита

Эксперты: сохранится ли доступность «Семейной ипотеки» после очередного исчерпания лимитов

Эксперты: почему Сбер изменил условия выдачи льготной ипотеки

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Эксперты: выделенных на «Семейную ипотеку» лимитов надолго не хватит