Банк России опубликовал информационно-аналитический материал «Обзор финансовой стабильности» за II—III кварталы 2020 года.

О рисках перегрева на рынке жилой недвижимости

Регулятор отмечает большой потенциал развития рынка ипотеки, учитывая, что менее 6% россиян являются ипотечными заемщиками. В среднем заемщики и созаемщики направляют на обслуживание ипотечных и других кредитов 57% своих доходов.

Задолженность по ипотеке составляет всего 7,4% от ВВП, что ниже уровня стран большой двадцатки и стран Восточной Европы. Например, в Польше этот показатель равен 20%, в Чехии — 24%.

При этом доля «плохих» ссуд на 1 октября 2020 года составляет лишь 1,4%.

Индекс доступности недвижимости (количество квадратных метров жилья, доступных к покупке при расходах на обслуживание кредита в размере половины среднемесячной номинальной зарплаты) на 01.10.2020 достиг 40,3 кв м, что на 1,2 кв. м выше значений начала года.

Фото: www.news.rbgmedia.ru

Однако при отсутствии увеличения предложения от застройщиков и поддержки доходов населения может последовать рост цен на недвижимость, снижение доступности жилья и повышение закредитованности граждан.

Банк России отмечает, что в Краснодарском крае и Москве увеличение доступности жилья из-за снижения процентной ставки было полностью компенсировано ростом его стоимости.

Как указывает регулятор, значительный рост ипотеки в темпе около 20% в год возможен только за счет увеличения доступности ипотеки для менее доходных групп домохозяйств (со среднедушевыми доходами от 22 тыс. до 45 тыс. руб. на одного члена семьи).

Фото: www.vladtime.ru

Акцент на субсидировании процентных ставок на новостройки приводит к изменению структуры кредитования в пользу первичного рынка жилья. Доля таких кредитов может вырасти с текущих 33% до 40—60%, что дополнительно снизит спрос на «вторичку», отмечается в обзоре.

В среднесрочном периоде данные риски перегрева регулятор оценивает как маловероятные, но поддерживает ограниченный срок действия программы господдержки ипотеки.

О росте инвестиционной привлекательности жилья

По итогам сентября 2020 г. арендная доходность на рынке жилья составила 5,5%, что превышает на 2,25 п. п. средневзвешенную ставку по депозитам физических лиц со сроком привлечения до 1 года.

Фото: www.restate.ru

О динамике кредитования и долговой нагрузке граждан

Несмотря на замедление розничного кредитования населения, во II—III кварталах продолжился рост долговой нагрузки населения: платежи по кредитам достигли 11,1% от денежных доходов.

О реструктуризации кредитов.

На 3 ноября 2020 г. было реструктурировано 3,1% задолженности по ипотечным кредитам. При этом еженедельное количество обращений граждан на проведение реструктуризации кредитов в ноябре снизилось до 27 тыс. единиц против 150 тыс. единиц в мае, информирует регулятор.

Другие публикации по теме:

Эльвира Набиуллина заявила о необходимости свернуть госпрограмму льготной ипотеки

ЦБ: рост цен на жилье может свести на нет выгоду от низких ставок ИЖК

ЦБ фиксирует рост финансирования застройщиков и ипотечного кредитного портфеля в октябре

Застройщики: самой эффективной мерой господдержки отрасли стала льготная ипотека

Михаил Мишустин подписал постановление о продлении льготной ипотеки до 1 июля

Банкиры не согласны с опасениями Минфина относительно риска образования «пузыря» на рынке ипотеки

ЦБ: кредитные договоры застройщиков профинансируют строительство 32 млн кв. м жилья

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых (график)

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам

На официальном сайте Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии опубликованы уведомления о разработке новых СП.

Уведомление о разработке проекта свода правил СП «Тепловая защита зданий. Основные положения», 2-я редакция, распространяется на проектирование тепловой защиты строящихся или реконструируемых жилых, общественных, производственных, сельскохозяйственных и складских зданий общей площадью более 50 кв. м, в которых необходимо поддерживать определенный температурно-влажностный режим.

Проект СП содержит следующие разделы:

• Область применения;

• Нормативные ссылки;

• Термины и определения;

• Общие положения;

• Тепловая защита зданий;

• Воздухопроницаемость ограждающих конструкций;

• Защита от переувлажнения ограждающих конструкций;

• Требования к расходу тепловой энергии на отопление и вентиляцию зданий.

В качестве приложений к СП разработаны:

• Расчет удельной характеристики расхода тепловой энергии на отопление и вентиляцию жилых и общественных зданий;

• Расчет приведенного сопротивления теплопередаче фрагмента теплозащитной оболочки здания или любой выделенной ограждающей конструкции;

• Расчет удельной теплозащитной характеристики здания.

При рассмотрении первой редакции свода правил поступило 11 замечаний и предложений, 7 из которых приняты и учтены во второй редакции.

Уведомление о разработке проекта свода правил СП «Нагрузки и воздействия. Основные положения» устанавливает основные нормативные положения и ключевые требования по назначению нагрузок, воздействий и их сочетаний, учитываемых при расчетах зданий и сооружений по предельным состояниям первой и второй групп, а также особым предельным состояниям, в соответствии с положениями ГОСТ 27751.

Разрабатываемый СП «Нагрузки и воздействия. Основные положения» должен применяться совместно с СП «Нагрузки и воздействия. Правила проектирования», который планируется представить в следующем году.

В СП приведена классификация нагрузок и воздействий в зависимости от продолжительности их действия (постоянные и временные), ответной реакции строительного объекта (статические и динамические), стадии (при возведении, изготовлении, хранении и перевозке, при эксплуатации).

Введена классификация особых нагрузок и воздействий (проектные — экстремальные климатические, ударные, взрывные, от веса пожарного автотранспорта, аварийные, сейсмические, волновые, ледовые, от цунами и т. д.).

Определены общие принципы учета расчетных сочетаний нагрузок и воздействий (основные и особые сочетания). Сформулированы общие требования к нагрузкам от веса людей, животных, оборудования, изделий, материалов, временных перегородок, транспортных средств, действующим на перекрытия, покрытия, лестницы зданий и сооружений и полы на грунтах.

Установлены общие принципы задания вертикальных и горизонтальных нагрузок, передаваемых на элементы несущих конструкций зданий и сооружений, а также требования к способам их приложения.

Регламентированы общие требования к определению нормативных значений нагрузок от веса конструкций и грунтов при различных расчетных ситуациях.

Приведены общие принципы определения нормативного значения снеговой нагрузки на горизонтальную проекцию покрытия и вероятностные критерии определения расчетного значения веса снегового покрова, а также общие требования по учету воздействий ветра на здания и сооружения.

Уведомление о разработке проекта свода правил СП «Каменные и армокаменные конструкции. Основные положения» распространяется на каменные и армокаменные конструкции вновь возводимых и реконструируемых зданий и сооружений различного назначения, эксплуатируемых в климатических условиях РФ.

Свод правил устанавливает основные нормативные положения и ключевые требования к их проектированию, а также к проектированию конструкций зданий и сооружений, возводимых с применением кладки из кирпича, камней и блоков.

Требования настоящего свода правил не распространяются на наружные стены, возводимые по технологии навесных вентилируемых фасадов с металлической подсистемой для крепления лицевого слоя кладки.

Принятые проектные и конструктивные решения каменных и армокаменных конструкций помимо расчетов при необходимости могут быть обоснованы данными экспериментальных исследований, в результате которых устанавливаются основные параметры строительных элементов из каменной кладки, такие как несущая способность, деформативность, жесткость соединений.

Основными характеристиками прочности кладки, которые учитывают при проектировании, являются:

• сопротивление сжатию в направлении, перпендикулярном горизонтальным растворным швам;

• сопротивление кладки срезу по перевязанному и неперевязанному сечениям;

• сопротивление кладки растяжению вдоль осей ортотропии (вертикальных и горизонтальных швов);

• сопротивление кладки главным растягивающим напряжениям, действующим в плоскости стены, по перевязанному и неперевязанному сечениям;

• сопротивление растяжению при изгибе из плоскости стены.

Основной прочностной характеристикой арматуры, которую учитывают при проектировании армокаменных конструкций, является сопротивление растяжению, принимаемое в зависимости от класса арматуры.

Основными характеристиками прочности связей, которые следует учитывать при проектировании многослойных стен, являются сопротивление растяжению материала связи и предельные осевые усилия в обоих анкерных узлах как при растяжении, так и при сжатии связи.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Росстандарт уведомил о пересмотре и изменении действующих СП

Изменения и новые дополнения сводов правил

Утверждены новые национальные стандарты, устанавливающие методы контроля отдельных строительных конструкций и скрытых работ

Как скорректированы индексы сметной стоимости строительства в III квартале 2024 года

Очередные уведомления о новых проектах СП

Опубликованы уведомления о новых проектах СП

Вышли уведомления о новых проектах сводов правил и изменениях действующих

Опубликованы уведомления о проектах изменений в сводах правил

Очередные уведомления о проектах новых изменений в СП

Проекты новых изменений в сводах правил

Проекты новых изменений в сводах правил на проектирование образовательных организаций и судов

Росстандарт проинформировал о разработке новых сводов правил

Изменения правил проектирования систем внутреннего тепло- и холодоснабжения, отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха

Изменения в действующих сводах правил и новые стандарты

Как изменятся правила проектирования для маломобильных групп населения

Минстрой разъяснил условия применения стандартов организации при разработке проектной документации