Об этом в интервью «Коммерсанту» рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Во многом благодаря программам господдержки ипотечное кредитование показало в прошлом году рекордный рост в 34,5%. В 2024-м, по прогнозам регулятора, его темпы снизятся.

«Чтобы ограничить закредитованность граждан, мы последовательно ужесточали макропруденциальное регулирование: повышали надбавки по рискованным кредитам, а по необеспеченным — устанавливали лимиты на их выдачу», — отметил Александр Данилов. 

Кроме того, напомнил он, Правительство РФ изменило условия льготных ипотечных программ. В итоге в этом году объемы кредитования на жилищном рынке должны вырасти на 7% — 12%, что не приведет к его перегреву.

Главный аналитик ЦБ также обратил внимание на большой объем строительных кредитов — 6,1 трлн руб. (8% от всего корпоративного портфеля банков, или около 40% их капитала).

«Важно, чтобы не было ухудшения, сюрпризов, как с дефолтом отдельных крупных застройщиков в Китае, которые набрали много долгов для быстрого роста объемов бизнеса, но переоценили свои силы и не смогли их обслуживать», — напомнил Александр Данилов (на фото ниже).

Фото: cbr.ru

В последнее время, по его мнению, на фоне высоких продаж и масштабных программ господдержки российские застройщики также начали много проектов, рассчитывая на сохранение повышенного спроса. Но ситуация на рынке может измениться, а это несет потенциальные риски. 

Пока регулятор не видит значительного количества проблемных кредитов (их доля составляет менее 0,5% проектного портфеля). Однако в случае снижения продаж решающее значение будет иметь финансовое состояние компаний, подчеркнул топ-менеджер ЦБ.

Сегодня, сообщил он, регулятор готовит предложения по обновлению системы критериев для оценки уровня кредитоспособности застройщиков, использующих счета эскроу. В частности, предполагается внедрить балльно-весовой подход учета критериев в оценке и отслеживание соответствия фактических темпов строительства и продаж к плановым.

«Это позволит лучше дифференцировать компании по степени финансовой устойчивости, с тем чтобы банки принимали более взвешенные кредитные решения и своевременно создавали адекватные резервы», — резюмировал Александр Данилов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в феврале увеличилась до 6,35% (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов сократилась с 10,3% до 7,1% (графики)

Анатолий Аксаков (Госдума): Массовая льготная ипотека в России закончится 30 июня

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Эксперты отмечают замедление спроса на московские новостройки в феврале

Банки ждут снижения объема ипотечных сделок на 30% — 40%

Росреестр: продажи жилья в новостройках Москвы за два первых месяца 2024 года упали почти на 10%

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках

Об этой и других дополнительных мерах поддержки отрасли Председатель Правительства рассказал 12 апреля на заседании президиума Правительственной комиссии по повышению устойчивости экономики в условиях санкций.

Фото: www.obrazilla.ru

В ходе заседания Михаил Мишустин сообщил, что утвержден дополнительный перечень мер, которые включены в План первоочередных действий по повышению устойчивости российской экономики в условиях санкций.

Премьер уточнил, какие из этих дополнительных мер затронут непосредственно строительную отрасль:

Фото: www.obltv.ru

В частности, на 1 января 2023 года перенесен переход сметного ценообразования с базисно-индексного метода (когда каждому ресурсу уже присвоен определенный индекс и цена за единицу формируется на базе прежних цен) на так называемый ресурсно-индексный метод при выполнении государственных контрактов, то есть исходя из текущей стоимости товаров на рынках.

«Дадим бизнесу время, чтобы найти новых смежников и выстроить процессы заново», — пояснил премьер.

Фото: www.gidroguru.com

Помимо этого будет снижена налоговая нагрузка для сетевых компаний, которые по государственным контрактам занимались перекладкой инженерных коммуникаций, для этого будет уточнена база расчета налога на прибыль.

«Чтобы денежная компенсация, которую они получали из федерального бюджета за перенос таких объектов, не приводила к дополнительному налогу», — уточнил глава Кабмина.

Фото: www.kredit-on.ru

Кроме того, в этом году по поручению Президента России будет расширена госпрограмма предоставления жилищных сертификатов молодым ученым: объем поддержки рамках программы составит 1 млрд руб.

Это позволит кратно нарастить число новых собственников жилья среди данной категории российских граждан, документы на квартиру смогут получить свыше 300 перспективных специалистов.

Фото: www.exchange.1maysk.ru

«Коллеги! По всем этим вопросам приняты принципиальные решения. Теперь нужно оперативно подготовить законодательные инициативы и нормативные акты — так же, как это делается по предыдущим мерам», — подчеркнул глава Правительства.

Он напомнил, что в рамках Плана первоочередных действий законодательно и подзаконно уже оформлены и утверждены следующие шаги противодействия санкционному давлению, в частности:

• подписано распоряжение о выделении 35 млрд руб. из федерального бюджета на льготное кредитование застройщиков жилья, что позволит в текущей ситуации снизить вероятность срыва сроков ввода объектов, а кредитующим их банкам — уменьшить риски роста проблемных займов;

• упрощен порядок предоставления земельных участков физическим и юридическим лицам, которые смогут без торгов взять их в аренду, если намерены создать там производство в сфере импортозамещения;

• гражданам РФ предоставлена возможность без торгов выкупить землю, которую они раньше арендовали у государства для ведения личного подсобного хозяйства, садоводства или огородничества.

Другие публикации по теме:

На поддержку застройщиков выделено 35 млрд руб.

Правительство: план первоочередных действий по противодействию санкционному давлению охватывает и строительную отрасль

Индексы сметной стоимости строительства в I квартале вновь обновляются

Новая рекомендуемая величина индексов изменения сметной стоимости строительства в I квартале 2022 года

Правительство обнародовало первоочередные меры поддержки строительной отрасли и ЖКХ

Как изменятся индексы сметной стоимости строительства в I квартале 2022 года

Правительство: не дадим стройке остановиться!

Марат Хуснуллин: Правительство РФ разрабатывает антикризисный план для строительной отрасли

Какие изменения нормативно-правовой базы строительной отрасли запланированы в этом году

Подготовлена нормативная база для перехода на ресурсно-индексный метод

Эксперт Дмитрий Семернин: Правительство оставляет возможность использования индексов при переходе к полноценному ресурсному методу