Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 6% годовых (графики)

Это решение принято на фоне эпидемии коронавируса и резкого снижения цен на нефть.

     

Фото: www.sakhalife.ru

   

По сообщению пресс-службы регулятора события развиваются с существенным отклонением от базового сценария прогноза Банка России. Произошедшее ослабление рубля расценивается Центробанком как временный проинфляционный фактор, под влиянием которого годовая инфляция может превысить целевой уровень в текущем году.

Произошедшее ослабление рубля и последующее повышение темпов роста потребительских цен могут вызвать временное увеличение инфляционных ожиданий населения и бизнеса. Вместе с тем, замедление роста внутреннего и внешнего спроса вследствие замедления роста мировой экономики и возросшей неопределенностью является значимым дезинфляционным фактором. В результате ЦБ ожидает возвращение инфляции к 4% в 2021 году.

В пресс-релизе ЦБ также отмечено, что денежно-кредитные условия ужесточились под воздействием негативных внешних факторов. Ухудшение ситуации в мировой экономике и резкое падение цен на нефть вызвали рост премии за риск по широкому кругу финансовых активов. В этих условиях увеличились доходности ОФЗ и корпоративных облигаций, отдельные банки начали повышать процентные ставки по кредитам и депозитам. Принятые Банком России меры по ограничению рисков для финансовой стабильности и регуляторные послабления будут способствовать поддержке кредитования.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

По последней опубликованной статистике ставка ипотеки под залог ДДУ в январе снизилась на 0,26 п.п. до 8,02% годовых. В прошлом ставка по ИЖК под залог ДДУ превосходила ключевую ставку ЦБ на 1,5—2 п.п. Однако, как показывает опыт при резком росте инфляции средние ипотечные ставки растут быстрее ключевой ставки. Так, с августа 2018 года по апрель 2019 года на фоне роста инфляции с 2,3% до 5,3% средняя ставка ипотеки под залог ДДУ выросла н 1 п.п. с 9,05 до 10,13%.

Сейчас инфляция также находится на своем минимуме: 2,3%, а значит, в ближайшие полгода-год также можно ожидать роста ипотечных ставок примерно на 1 п.п., т.е. до уровня 9%.

   

    

«С прошлого заседания совета директоров ситуация кардинально изменилась, — рассказала на своей онлайн-пресс-конференции в пятницу глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото). — Совет директоров сегодня прошел нестандартно. Мы рассматривали разнонаправленные варианты и решения. Также мы приняли решения, направленные на поддержку населения и бизнеса», — проинформировала она.

   

Фото: РИА Новости / Евгений Биятов

  

«Мы рассматривали, что редко бывает, три варианта: снизить, повысить и оставить без изменения, — поделилась руководитель регулятора. — В пользу первого варианта говорили дезинфляционные факторы, мы можем увидеть замедление роста спроса. Было бы допустимо снизить ставку уже сейчас. Однако краткосрочные факторы сместились в сторону проинфляционных рисков. Для стабилизации показано повышение ставок. Сохранение ставки на прежнем уровне балансирует те и другие риски», — резюмировала Эльвира Набиуллина.

Ранее генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко не исключил повышения ставок по ипотеке на фоне падения курса рубля. Банки в свою очередь разделились: одни давали осторожные комментарии и ожидали оглашения решения ЦБ по ключевой ставке, другие повысили ставки, не дожидаясь решения ЦБ.

Портал ЕРЗ.РФ попросил представителей девелоперских компаний прокомментировать, как данное решение регулятора отразится на рынке ипотеки и жилищного строительства в целом.

  

 

Искандер Юсупов (на фото), заместитель генерального директора девелоперской компании «Унистрой»:

«Это хорошая новость для девелоперов и клиентов, — считает представитель крупнейшего татарстанского застройщика. — Но, несмотря на это, многие банки еще неделю назад успели повысить свои ипотечные ставки. Поэтому мы прогнозируем увеличение в ближайшее время спроса на ипотеку. Люди понимают, что при росте курса валют есть риск роста инфляции, что может повлечь за собой рост ипотечных ставок», — пояснил Искандер Юусупов.

 

 

Диана Гурусова (на фото), руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов Группы ПСН:

«В целом, по нашим прогнозам, решение Центрального Банка никак не отразится на ипотечном рынке, — полагает топ-менеджер.  — На рынок могут оказать влияние последствия коронавируса и связанных с ним факторов. Это касается внешнеэкономического вопроса и системы здравоохранения. Сегодня в мире происходят глобальные события, которые, в свою очередь, могут привести к изменениям потребительского спроса и покупательской активности», — заключила Диана Гурусова.

  

  

Александр Коваленко (на фото), коммерческий директор группы компаний «РКС Девелопмент»:

«Мы рады, что ключевая ставка осталась на уровне 6%, — заявил руководитель девелоперской компании, пояснив: — Дело в том, что у нас есть определенный пул клиентов, ожидавших решения по ключевой ставке ЦБ РФ. Теперь они могут идти в банк за ипотекой и покупать квартиры, потому что именно сейчас банки предлагают хорошие ипотечные ставки и ими нужно пользоваться», — констатировал застройщик.

«Мы рассчитываем, что и банки не повысят процентные ставки по кредиту, и тогда многие клиенты воспользуются пролонгированный ставкой, чтобы приобрести квартиру, поскольку в текущей ситуации непонятно, как долго она будет удерживаться на существующем уровне, — сказал топ-менеджер. — Также надеюсь, что наши клиенты, документы которых в настоящий момент находятся на рассмотрении в банках, получат одобрение и смогут купить квартиры», — добавил Александр Коваленко.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 апреля 2020 года.

  

Фото: www.900igr.net

     

   

   

  

   

Другие публикации по теме:

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,00% годовых (графики)

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,25% годовых (графики)

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,5% годовых (графики)

+

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Завершение массовой льготной ипотеки не положило конец появлению серых ипотечных схем, в рамках которых предлагаются различные «льготные» ставки и условия. Все подобные схемы в итоге сводятся к завышению цены на жилье, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе XXI Международного банковского форума.

 

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

 

Глава Банка России напомнила о существовании дисбаланса цен на рынке недвижимости из-за массовой долгосрочной льготной ипотеки.  

«Льготной ипотеки нет уже почти три месяца, но мы видим, к сожалению, как всегда, начинают возникать разные схемы, очень креативные: так называемые "льготные" ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, ипотека без первоначального взноса, рассрочка с трансформацией в ипотеку — множество схем», — отметила Эльвира Набиуллина (на фото ниже).

По ее словам, несмотря на внешнюю привлекательность таких схем, все сводится к завышению цен на квартиры.

 

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

 

Набиуллина добавила, что если такие серые схемы в ипотеке продолжат возникать, то ЦБ РФ будет настойчиво просить законодателей утвердить жесткий ипотечный стандарт для банков.

«Если такие схемы будут плодиться, мы будем настойчиво просить законодателя утвердить тот ипотечный стандарт, за который банки не смогут выходить, то есть смогут выдавать только по тем продуктам, которые будут прямо прописаны в законе, — заявила глава регулятора и добавила: — Это, конечно, сузит возможности банков, но тогда защитит интересы заемщиков. Если мы как банковское сообщество вместе с вами не можем сделать это сами, тогда это нужно будет делать через закон».

Ранее Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Он начнет действовать с 1 января 2025 года. Как отмечал портал ЕРЗ.РФ, основная цель документа — минимизация распространения высокорисковых схем ипотечного кредитования и предоставление заемщикам четкого понимания условий займа и связанных с ним рисков.

 

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

В ходе выступления на форуме Набиуллина заявила, что «ипотечный портфель по итогам этого года вырастет где-то на 12%». И это верхняя граница того диапазона роста кредитования, который ЦБ оценивает как сбалансированные темпы, добавила она.

Глава ЦБ подчеркнула, что уже сейчас заметно замедление в ипотеке. При сравнении с первой половиной года выдачи в июле — августе снизились почти вдвое, до 350 млрд руб. в месяц. Тем не менее регулятор не оценивает это как драматическое падение, поскольку темпы соответствуют уровню 2022 года.

По словам Набиуллиной, речь идет о возврате к сбалансированным темпам роста ипотеки, который не будет приводить к перегреву и к опережающему росту цен на жилье.

 

Фото: asros.ru

 

Первый замдиректора Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Антон Наберухин (на фото) пояснил, что ЦБ планирует сблизить риск-веса по ипотеке на готовое и строящееся жилье.

«В этом году мы хотим уравнять риск-веса по ипотеке на ДДУ и не ДДУ, и это может привести к снижению риск-весов по ипотеке на ДДУ практически в два раза», — уточнил он, напомнив о международной практике разделения между готовым жильем и правами требования на жилье, которое будет введено в будущем, и сохранении такого подхода до настоящего времени.

Анализируя прежние дефолты по ипотеке и потери, Банк России, по словам Наберухина, «рекалибрует» матрицу, которая теперь становится совместной, без разделения на право требования и готовое жилье.

По оценке ЦБ, в результате этих изменений средний риск-вес в сегменте ДДУ снизится примерно в два раза, до 50% с нынешних 100%.

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Счетная палата: льготные ипотечные программы выполнили свою задачу, но риски кризиса на рынке недвижимости и в банковском секторе остаются

Эксперты: в 2024 году в российских мегаполисах увеличилась доступность вторичного жилья

Эксперты: наметилась тенденция снижения цен на новостройки

Госдума: система строительных сберегательных касс исключает появление обманутых дольщиков

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

Эксперт: в нынешнем году ипотеку на новостройки бросало то вверх, то вниз

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

Новые правила работы банков с ипотечными заемщиками могут вступить в силу 1 января 2025 года