Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,25% годовых (графики)

Это значит, что ипотечные ставки в ближайшие 3-4 месяца опустятся ниже 8% годовых

   

Фото: www.sakhalife.ru

   

Ставка приближается к нижней границе нейтрального диапазона, который ЦБ оценивает на уровне 6—7%.

По сообщению пресс-службы регулятора, замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Годовой темп прироста потребительских цен в ноябре снизился до 3,5% (с 3,8% в октябре 2019 года) и, по оценкам на 9 декабря, составил около 3,4%. При этом наиболее устойчивые показатели инфляции, по расчетам Банка России, находятся вблизи или ниже 4%.

Инфляционные ожидания населения продолжают снижаться, но все равно остаются при этом на повышенном уровне. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски по-прежнему преобладают над проинфляционными. По прогнозу Банка России по итогам 2019 года инфляция составит 2,9–3,2% (ранее ожидалось 3,2–3,7%). По итогам 2020 года инфляция составит 3,5–4,0% и в дальнейшем останется вблизи 4%.

В пресс-релизе ЦБ также отмечено, что денежно-кредитные условия продолжили смягчаться. Продолжился процесс снижения доходностей ОФЗ и депозитно-кредитных ставок. Принятые Банком России решения о снижении ключевой ставки и снижение доходностей ОФЗ создают условия для дальнейшего снижения депозитно-кредитных ставок, что поддержит рост корпоративного и ипотечного кредитования.

В дальнейшем Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. В соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года.

По последней опубликованной статистике ставка ипотеки под залог ДДУ в октябре снизилась на 0,28 п.п. до 8,84% годовых, что стало минимальным значением за всю историю наблюдений. В прошлом ставка по ИЖК под залог ДДУ превосходила ключевую ставку ЦБ на 1,5—2 п.п. В последние несколько месяцев эта разница превышает 2 п.п. (по итогам октября составила 2,3 п.п.).

    

    

Несмотря на снижение ипотечных ставок, количество выданных ипотечных кредитов под залог ДДУ также снижается. По последней опубликованной статистике количество выданных ипотечных кредитов под залог ДДУ за январь-октябрь оказалось на 8,6% меньше, чем за тот же период 2018 года. В сентябре и октябре ипотечных кредитов для строительства выдано и вовсе меньше, чем за те же месяцы 2017 года.

   

   

Аналитик НОЗА Виталий Лапшин считает, что в ближайшие три‑четыре месяца средневзвешенная ставка по ипотеке для ДДУ достигнет 8%, а это в свою очередь должно существенно подстегнуть спрос на рынке новостроек.

Ранее председатель Банка России Эльвира Набиуллина спрогнозировала дальнейшее снижение ипотечных ставок в ближайшем будущем. «Ставки опять снижаются, — напомнила она. — И такой потенциал дальнейшего снижения тоже есть. Оценка в 7—8% годовых в среднесрочной перспективе — это вполне реально», — резюмировала глава регулятора.

Впрочем, значительный вклад в снижение средних ставок внесла растущая популярность программы «семейной ипотеки», ставки по которой могут опускаться до 5% годовых и ниже. Без учета этой программы, по оценкам ДОМ.РФ, ставки по кредитам на новостройки составляют 9,3%.

В любом случае снижения ипотечных ставок ниже 8% годовых, что заложено в национальном проекте «Жилье и городская среда», можно ожидать уже в начале 2020 года.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 февраля 2020 года.

Портал ЕРЗ.РФ попросил прокомментировать изменение ключевой ставки Банка России представителей девелоперских компаний, работающих на российском рынке жилищного строительства. Представителям компаний-застройщиков был задан вопрос, насколько, по их мнению, со снижением ключевой ставки ЦБ до 6,25% вырастет спрос на новостройки.

     

 

    

Руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов Группы ПСН Диана ГУРУСОВА (на фото):

«По нашим прогнозам, спрос на новостройки может увеличиться, если при прочих равных сохранится темп строительства, и рынок плавно перейдёт на эскроу-счета. В таком случае снижение ипотечных ставок может повлиять на поведение потребителей. Не исключено, что в 2020 году процент ипотечных сделок будет расти. Сегодня в проектах Группы ПСН доля таких сделок составляет более 60%. Мы работаем с крупнейшими банками-партнёрами, которые предлагают выгодные условия и привлекательные ставки по финансовым продуктам», — пояснила топ-менеджер.

    

Фото: www.900igr.net

  

   

  

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ снизил ключевую ставку до 6,5% годовых (графики)

ЦБ снизил ключевую ставку до 7% годовых (графики)

Ключевая ставка снижена до 7,25% годовых (графики)

+

Банк России: льготные кредиты должны быть адресными

Заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин, курирующий в ЦБ денежно-кредитную политику, отвечая на вопросы КП в большом интервью, коснулся темы массовой льготной ипотеки (на новостройки под 8% годовых) и того, какие ее параметры оптимальны с точки зрения регулятора.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

 

Зампред Банка России отметил, что параметры льготных программ кредитования — это часть бюджетной политики, но есть важный нюанс, который нужно понимать: ключевая ставка на льготное кредитование повлиять не может.

Однако существует другая зависимость: если льготные программы занимают большой объем кредитования, приходится сильнее изменять ключевую ставку, чтобы оказать необходимое воздействие на спрос и инфляцию.

 

Фото: cbr.ru

 

Для наглядности Алексей Заботкин (на фото) сравнил льготные программы кредитования с рычагом, который с их применением «становится короче» и, следовательно, давить на него надо сильнее.

В целом, считает банкир, постоянно действующие льготные программы должны быть адресными и не являться определяющим фактором на рынке. Ведь при росте инфляции и инфляционных ожиданий получение ипотеки по той же самой льготной ставке, что и раньше, делает ее выгоднее.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

   

Представитель регулятора рассказал, что он лично знает несколько людей, купивших по две-три квартиры по льготной ипотеке, чтобы потом сдавать их, и предположил, что таких людей в России много.

А это, по его словам, значит, что «бюджетные средства, идущие на широкую льготную программу постоянного действия, не столько повышают доступность жилья для тех, кому нужна государственная поддержка, сколько способствуют избыточному спросу, в результате которого резко растут цены на недвижимость».

 

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

 

Он признал необходимость такой программы как антикризисного инструмента, например, во время пандемии. Но при широкой доступности льготной ипотеки на протяжении нескольких лет эффект от более низких процентных ставок полностью перекрывается увеличением основной суммы долга.

«В итоге доступность жилья, измеряемая как соотношение его средней стоимости к средним доходам, не повысилась, — резюмировал Алексей Заботкин и подчеркнул: — Так что нам кажется абсолютно правильным не продлевать действие широкой льготной программы, а оставить лишь адресные».

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты рассчитали переплату за квартиру, купленную в России на условиях ипотеки

ЦБ: ипотека, как и ожидалось, растет сдержанными темпами

ЦБ вновь сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

Как в результате мер ЦБ усложнилось получение ипотеки в банках

ЦБ ожидает роста ипотечного рынка в 2024 году

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%

В ЦБ считают, что рынок новостроек все еще перегрет, и ждут дальнейшего замедления ипотечного кредитования

Эксперты: охлаждение на рынке ипотеки, за которое выступал ЦБ, началось

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой

ЦБ: в январе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 28,7% больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе вырос на 22,8% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в январе составила 6,11% (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в январе составил 4,96 млн руб. (график)

ЦБ против продления самой популярной льготной программы на жилье в новостройках