Так решил регулятор. «Новые Известия» разбирались, как после этого изменится выдача жилищных кредитов и что люди могут потерять.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Глава Департамента банковского регулирования Банка России Александр Данилов сообщил на днях, что с 1 апреля начнет действовать надзорный стандарт для кредитных организаций.

По мнению представителя ЦБ, это должно защитить людей от потери денег и квартиры. Но заодно новая мера лишит покупателей возможности заключать выгодные сделки с субсидируемой застройщиком ипотекой или рассрочкой.

Мониторинг ДОМ.РФ показывает, что в январе количество выданных жилищных займов за год упало в два с лишним раза. Вполне логично, что в таких условиях девелоперы вынуждены изобретать разнообразные способы привлечения покупателей.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

В частности, они предлагают субсидируемую ипотеку. То есть продавцы квартир сами согласны оплачивать банкам львиную долю процентов.

Естественно, ни один здравомыслящий застройщик не возьмет обязательства на весь срок кредита (на несколько десятков лет). Как правило, субсидия действует лишь в первые годы.

Люди соглашаются на такой вариант в надежде на то, что к моменту завершения льготного периода они или найдут деньги для погашения ипотеки (например, продадут старую квартиру), или рефинансируют ее по новым, более низким рыночным ставкам (не может же ЦБ держать 21% вечно).

Это удобно, но регулятор видит в таких схемах большие риски. По его расчетам, они приводят к завышению цены квартиры чуть ли не на 30%, и если потом ее продавать, то вложенных средств точно не вернуть.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

ЦБ борется и с перечислением денег на аккредитивы вместо счетов эскроу, на которых, согласно закону, деньги дольщиков должны лежать мертвым грузом до момента сдачи дома в эксплуатацию.

Тут-то застройщики (формально не нарушая закон), по мнению Банка России, и пошли на хитрость, придумав рассрочку. Минус такой схемы в том, пугает ЦБ, что в случае чего застройщик-мошенник может вывести деньги и исчезнуть.

Чтобы исключить подобное, регулятор разработал ипотечный стандарт, и он уже действует с января 2025 года. Но за его соблюдением пока никто не следит. Надзорный стандарт, который должен контролировать и наказывать, начнет работать только с 1 апреля.

При этом, отметили «НИ», «раз придуманный ЦБ ипотечный стандарт — это не федеральный закон, то и наказание за его несоблюдение будет специфическим». Например, публичное раскрытие информации о нарушителях на портале ЦБ. Регулятор считает, что это как-то должно отразиться на их репутации.

Фото: cbr.ru

Со списком «непослушных», по словам Александра Данилова (на фото), придется подождать: первая подобная публикация появится не раньше, чем к середине года.

Алгоритм будет таким. Сначала «хитреца» предупредили, и если он исправился — молодец. Не исправился — делается еще несколько предупреждений. Ну а если нарушитель уж совсем «обнаглел», то только тогда ЦБ решится и опубликует имя и состав «преступления».

Стоит признать, что ипотечный стандарт действительно защищает людей с низким уровнем финансовой грамотности от опрометчивых решений.

Но если они могут трезво оценить свои финансовые возможности, то их просто лишают удобного варианта купить квартиру без переплаты по бешеным процентам, и март для них — это шанс заскочить в последний вагон, заключили «Новые Известия».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЕРЗ-тренды о стандарте ипотечного кредитования: запись онлайн-дискуссии

Экспозиция строящегося жилья массового сегмента, включая квартиры и апартаменты, в столице по итогам апреля сократилась на 14,2%, а за год — на 27,3%. При этом 1 кв. м в среднем подорожал на 2,8% за месяц и на 5,7% за год, до 350,5 тыс. руб., сообщил РБК со ссылкой на исследование аналитиков Метриум.

Фото © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Специалисты подсчитали, что всего в апреле в столичных новостройках массового сегмента продавалось 15,1 тыс. квартир и апартаментов. При этом не было отмечено ни одного старта новых проектов.

Сильнее всего сократилось предложение квартир (-15,7% за месяц и -28,6% за год, до 13 тыс. лотов). Предложение апартаментов потеряло в апреле 3%, а за год — 17,4%, опустившись до 2 тыс. лотов. При этом рост спроса за апрель в этом сегменте составил 9,4%, но уступил апрелю 2024-го 8,4%.

В Москве в минувшем месяце было заключено 2,6 тыс. договоров участия в долевом строительстве (ДДУ) массового жилья.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) пояснил, что снижение объема предложения в столичном массовом сегменте на 14,2% за месяц произошло «из-за вымывания предложения на фоне скидочных программ застройщиков, а также низких темпов вывода на рынок новых корпусов».

По словам эксперта, наибольшее количество зарегистрированных ДДУ пришлось на проекты, где застройщики активно предлагают скидки. Он уточнил, что максимальный размер заявленного дисконта в массовых новостройках «старой» Москвы в настоящее время достигает 55% (соответственно, минимальный бюджет покупки с учетом скидки равняется 4,6 млн руб.).

«Правда, такая скидка сейчас предлагается всего в одном проекте, который строится на западе Москвы, — добавил топ-менеджер. — Еще в шести жилых комплексах комфорт-класса размер скидок составляет 30% (минимальный бюджет покупки с учетом скидки — 7,9 млн руб.).

Фото предоставлено пресс-службой Метриум

По данным исследования, доля сделок с привлечением ипотечного кредита в апреле составила 64%. Средняя ставка по рыночной ипотеке за месяц снизилась на 1,3 п. п., до 26,7%.

«Прежде рыночные ставки выше 15% считались заградительными. Но затянувшийся период жесткой монетарной политики ЦБ скорректировал эту ситуацию», — заметил основатель компании Эс Ай Эс Девелопмент (SIS Development) Ярослав Гутнов (на фото).

Он подчеркнул, что теперь каждое снижение рыночных ставок приводит к увеличению покупательской активности, поскольку клиенты постепенно адаптируются к новым условиям и готовы переплачивать за ипотечный заем до ожидаемого рефинансирования.

Фото из личного архива И. Доброхотовой

Ранее ЕРЗ.РФ сообщал, что, согласно данным БЕСТ-Новострой, сокращение предложения в новостройках комфорт-класса по сравнению с мартом составило 11%, до 15,6 тыс. лотов.

Основатель bnMAP.pro и БЕСТ-Новострой Ирина Доброхотова (на фото) резкий спад предложения новостроек массового сегмента объяснила вымыванием наиболее бюджетных лотов, которые раскупают первыми, и низким вводом нового предложения.

«Кроме того, некоторые застройщики активно управляют ассортиментом и не выводят сразу большие объемы продаж, чтобы избежать затоваривания в проекте», — указала эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Скидки от застройщиков при покупке новостройки достигают 35%

Разница в цене между строящимся и готовым жильем достигла 23%

Эксперты: покупку недвижимости откладывать не стоит — действовать надо быстро, но без паники

За пять лет цены на однокомнатные квартиры в новостройках Москвы выросли на 86%

Количество предложений от застройщиков в готовых домах выросло на 30%

Как в апреле менялись цены на столичные новостройки

На рынке новостроек Москвы наибольший рост цен показал премиум-класс

Продажи новостроек в Московском регионе падают второй месяц подряд

В ряде крупных городов снизились цены на новостройки

Предложение столичных новостроек массового сегмента резко сократилось