ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

27 февраля 2025 14:06

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Так решил регулятор. «Новые Известия» разбирались, как после этого изменится выдача жилищных кредитов и что люди могут потерять.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Глава Департамента банковского регулирования Банка России Александр Данилов сообщил на днях, что с 1 апреля начнет действовать надзорный стандарт для кредитных организаций.

По мнению представителя ЦБ, это должно защитить людей от потери денег и квартиры. Но заодно новая мера лишит покупателей возможности заключать выгодные сделки с субсидируемой застройщиком ипотекой или рассрочкой.

Мониторинг ДОМ.РФ показывает, что в январе количество выданных жилищных займов за год упало в два с лишним раза. Вполне логично, что в таких условиях девелоперы вынуждены изобретать разнообразные способы привлечения покупателей.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

В частности, они предлагают субсидируемую ипотеку. То есть продавцы квартир сами согласны оплачивать банкам львиную долю процентов.

Естественно, ни один здравомыслящий застройщик не возьмет обязательства на весь срок кредита (на несколько десятков лет). Как правило, субсидия действует лишь в первые годы.

Люди соглашаются на такой вариант в надежде на то, что к моменту завершения льготного периода они или найдут деньги для погашения ипотеки (например, продадут старую квартиру), или рефинансируют ее по новым, более низким рыночным ставкам (не может же ЦБ держать 21% вечно).

Это удобно, но регулятор видит в таких схемах большие риски. По его расчетам, они приводят к завышению цены квартиры чуть ли не на 30%, и если потом ее продавать, то вложенных средств точно не вернуть.

Фото: © Игорь Низов / Фотобанк Лори

ЦБ борется и с перечислением денег на аккредитивы вместо счетов эскроу, на которых, согласно закону, деньги дольщиков должны лежать мертвым грузом до момента сдачи дома в эксплуатацию.

Тут-то застройщики (формально не нарушая закон), по мнению Банка России, и пошли на хитрость, придумав рассрочку. Минус такой схемы в том, пугает ЦБ, что в случае чего застройщик-мошенник может вывести деньги и исчезнуть.

Чтобы исключить подобное, регулятор разработал ипотечный стандарт, и он уже действует с января 2025 года. Но за его соблюдением пока никто не следит. Надзорный стандарт, который должен контролировать и наказывать, начнет работать только с 1 апреля.

При этом, отметили «НИ», «раз придуманный ЦБ ипотечный стандарт — это не федеральный закон, то и наказание за его несоблюдение будет специфическим». Например, публичное раскрытие информации о нарушителях на портале ЦБ. Регулятор считает, что это как-то должно отразиться на их репутации.

Фото: cbr.ru

Со списком «непослушных», по словам Александра Данилова (на фото), придется подождать: первая подобная публикация появится не раньше, чем к середине года.

Алгоритм будет таким. Сначала «хитреца» предупредили, и если он исправился — молодец. Не исправился — делается еще несколько предупреждений. Ну а если нарушитель уж совсем «обнаглел», то только тогда ЦБ решится и опубликует имя и состав «преступления».

Стоит признать, что ипотечный стандарт действительно защищает людей с низким уровнем финансовой грамотности от опрометчивых решений.

Но если они могут трезво оценить свои финансовые возможности, то их просто лишают удобного варианта купить квартиру без переплаты по бешеным процентам, и март для них — это шанс заскочить в последний вагон, заключили «Новые Известия».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Эксперты: поможет ли новый ипотечный стандарт установить баланс интересов застройщиков, банков и приобретателей недвижимости

Эльвира Набиуллина: Банк России возлагает надежды на ипотечный стандарт

ЕРЗ-тренды о стандарте ипотечного кредитования: запись онлайн-дискуссии

Печать

Банк России Ипотека Субсидирование ипотеки Стандарты Доступность жилья

2 марта 2023 14:05

Эксперты: трехмерная визуализация и дополненная реальность станут основными направлениями цифровизации продаж

В рамках второго дня работы Российской строительной недели–2023 портал ЕРЗ.РФ совместно с НОЗА и АО «Экспоцентр» провел конференцию «Цифровизация в девелопменте жилья, стадия "Продажи"». В онлайн- и офлайн-режимах в ней приняли участие более 100 человек: представители застройщиков и IT-компаний, риэлторских агентств, эксперты по продаже недвижимости.

Участники конференции обсудили цифровые инструменты, которыми пользуются девелоперы и агенты при продаже новостроек, особенности внедрения тех или иных программных продуктов, а также способы нарастить прибыль от реализации квадратных метров.

Модерировавший дискуссию руководитель аппарата НОЗА и портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) отметил, что большинство девелоперов сегодня проводят «лоскутную цифровизацию», предпочитая покупать узконаправленные программные решения по мере возникновения необходимости.

По его словам, более грамотным решением были бы разработка стратегии цифровой трансформации и развертывание единой экосистемы программных продуктов для процессов компании.

Коммерческий директор федерального девелопера Неометрия Ольга Нарт (на фото) подтвердила этот тезис, заметив, что цифровая экосистема, например в части продаж, позволяет ускорять реализацию жилья и сокращать клиентские пути к покупке. Благодаря цифровизации девелоперу, в частности, удалось выйти с продажами новостроек за пределы домашнего региона, что вылилось в рост объема реализации квартир. Так, доля иногородних покупателей Неометрии в Новороссийске в 2022 году составила 62%, в Сочи — 73%, а в Краснодаре — 60%.

При этом руководитель по маркетингу компании ALLIO Ольга Финикова отметила, что грамотное сочетание цифровых инструментов: динамических цен, массового обновления цен на квартиры на сайтах, управления акциями застройщиков, — способно повысить прибыль девелоперов минимум на 15%.

CEO компании Движ Роман Гуров (на фото) считает, что на сайте застройщика должна присутствовать и возможность онлайн-бронирования квартир. Это на 20% повышает конверсию посетителей сайта в покупателей квартир. Представители компании ПИК добавили, что хорошо работает и такой инструмент, как платное бронирование квартир.

Выступавшая на конференции в онлайн-формате вице-президент по коммерции и цифровизации AVA Group Татьяна Фоменко отметила, что созданная в компании экосистема цифровых сервисов позволила увеличить объемы продаж в 2,5 раза. В цифровой платформе AVA Group работают и риэлторские агентства, прибыль которых благодаря сквозной и мгновенной аналитике в 2022 году выросла на 374%.

Основатель и генеральный директор «Базис Недвижимость» Артем Глухих (на фото ниже слева) рассказал, что внутренняя приемка увеличивает на 91% вероятность сдачи объекта и передачи ключей с первого раза. Эти данные получены сервисом «Базис Ключи» при анализе типов замечаний при заселении и передаче ключей, полученных застройщиками из более чем 30 городов.

CEO РПА «Компас» Михаил Бутенко (на фото ниже) отметил, что при продажах новостроек некоторые застройщики допускают распространенные ошибки: недооценивают ценообразование у конкурентов и составляют ошибочные прогнозы по срокам реализации и выручке.

Вместе с длительным сбором данных и низкой конверсией отделов продаж все это может приводить к потере выручки до 1 млрд руб. в одном жилом комплексе. Этого можно избежать, если использовать функциональное решение с мгновенной аналитикой.

В ходе обсуждения этой проблемы в формате круглого стола участники конференции отметили, что в сфере цифровизации продаж девелоперам нужно развивать онлайн-бронирование квартир, услугу подписания ДДУ и ипотеки с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи и дистанционный подбор квартиры.

Портал ЕРЗ.РФ провел среди участников мероприятия голосование в Telegram, в ходе которого эксперты отметили процессы в приемке-передаче квартир, которые нужно перевести в цифровой формат.

42% участников отметили важность цифровизации внутренней приемки квартир, 29% — учет замечаний покупателя и контроль их устранения, 24% — приглашение и запись покупателей на приемку.

Во время форсайт-сессии участники определили основные направления цифровизации продаж, которым девелоперы будут уделять наибольшее внимание в 2023 году.

41% экспертов выделил разработку визуализации новостроек на сайтах застройщиков, 27% — разработку систем дополненной реальности в мобильном приложении для дольщиков.

В части развития визуализации участники особо отметили трехмерное моделирование отделки квартиры (58%), меблировки (56%), интерактивную 3D-планировку (38%) и виртуальный тур по квартире (35%).

Обсуждая программные решения и сервисы для партнерских продаж, эксперты пришли к мнению, что в 2023 году застройщики будут выбирать преимущественно готовые коммерческие решения.

В завершение конференции участники обсудили проблемы, которые препятствуют цифровизации всех процессов компании, включая продажи. 26% участников голосования, проведенного в Telegram, отметили недостаток цифровых компетенций у сотрудников девелоперских компаний.

При этом некоторые эксперты рассказали, что зачастую цифровизации в компаниях сопротивляется руководство, привыкшее работать по старинке и не желающее менять уже устоявшиеся процессы. Еще 24% выделили высокую стоимость инвестиций в построение цифровых экосистем, 18% — отсутствие ответственного сотрудника, принимающего решения по вопросам цифровизации.

О преимуществах собственных программных разработок рассказали представители Движ, ALLIO, Virtual Land, «Базис Недвижимость», РПА «Компас», Smartis, «Метр квадратный» и ГК «Спецучет».

Фото и материалы с конференции можно посмотреть по ссылке.

2 марта проходит третья конференция по цифровизации, посвященная умным новостройкам. Посмотреть трансляцию мероприятия онлайн можно по ссылке.