Российские банки вместе с застройщиками систематически занижают реальный размер LTV по ипотеке (отношение суммы займа к стоимости залога), сообщил на пресс-конференции директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

Фото: Банк России

«Банки используют, или застройщики с банками, тут трудно сказать, кто в большей степени, разного рода схемы, которые в итоге приводят к тому, что LTV систематически занижается», — заявил аналитик.

Банк России реагирует на это повышением макронадбавок. Александр Данилов (на фото) напомнил, что с июня действуют надбавки, в том числе по кредитам в рамках госпрограмм с низким первоначальным взносом.

Фото: www.vsemobrake.ru

В ходе пресс-конференции директор департамента ЦБ также объяснил рост спроса на вторичное жилье.

Несколько лет «первичка» была дороже «вторички» в среднем на 30%. Аналитик считает, что одна из причин этого — распространение ипотечных схем от застройщиков.

То есть, по его мнению, застройщики разогнали цены и сами себя наказали, в результате им до сих пор сложно конкурировать со вторичным рынком.

Источник: Банк России

Говоря о высоких темпах роста объемов кредитования, Александр Данилов отметил, что это вызывает определенное беспокойство и может привести к увеличению закредитованности населения.

Потребкредитование выросло в июне на 1,6%, а выдача ипотеки — на 2,5%.

Несмотря на то, что ипотечные кредиты самые защищенные, и по ним просрочка впервые с начала СВО ускорилась до максимума.

Поэтому регулятор планирует дальнейшее ужесточение макрорегулирования, что должно снизить риски и охладить рынок, подчеркнул аналитик ЦБ.

Источник: Банк России

На таком фоне чистая прибыль российских банков в I полугодии превысила рекордные 1,7 трлн руб. Только в июне она увеличилась до 314 млрд руб. (+15% к результатам мая).

К 2024-му «вероятно, мы будем близко к показателям 2021 года, может быть, даже чуть повыше», — поделился своим прогнозом Александр Данилов.

Потому, по его словам, ЦБ не видит какой-то острой необходимости в докапитализации российских банков.

Фото: www.yandex.ru

«С учетом той прибыли, которую банки заработали, достигнув хорошего финансового результата, пока острота вопроса спала. Плюс мы в значительной степени сняли давление за счет того, что дали послабление по надбавкам», — сказал представитель Банка России.

Другие публикации по теме:

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

В апреле банки вновь начали повышать ставки по ипотеке

Ипотека под 3—4% не устраивает ЦБ точно так же, как околонулевая или ипотека с кешбэком

Качественный мастер-план является базовым элементом в устойчивом развитии городов, подчеркивалось на XII Московском урбанистическом форуме, который с 1 августа проходит на крупнейших площадках столицы.

Фото: www.esferize.com

Директор по развитию городской среды ДОМ.РФ Антон Финогенов (на фото ниже), выступая на сессии «Путь к здоровому городу. Стратегии и проектирование устойчивой среды», рассказал об инструментах устойчивого мастер-планирования.

Он также поделился опытом их применения на примере региональных проектов.

Фото: www.xn--d1aqf.xn–p1ai

Одним из эффективных инструментов оценки уровня «устойчивости» территории эксперт назвал Индекс качества городской среды (ИКГС).

Напомним, что методика формирования ИКГС разработана в целях реализации Указа Президента России от 7 мая 2018 г. №204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» и национального проекта «Жилье и городская среда».

Фото: www storage.theoryandpractice.ru

По словам спикера, мониторинг помогает определить приоритеты развития города и оценить эффективность мероприятий по благоустройству. В процессе оценки изучаются все городские пространства.

Рассматриваются шесть критериев: безопасность, разнообразие, комфортность, актуальность, экологичность и эффективность управления. По каждому из них присваиваются баллы. Максимальное значение индекса — 360 баллов, среднее по исследованным городам России — 192.

Фото: www.e7.pngegg.com

Другим важным инструментом экстенсивного развития города является «зеленое» строительство, напомнил эксперт.

Еще в 2022 году введен «зеленый» стандарт для многоэтажных жилых домов, разработанный ДОМ.РФ, подразумевающий оценку проектов по 81 критерию в 10 категориях, в числе которых архитектура, управление строительством, энергоэффективность, водопользование, экобезопасность и др.

Антон Финогенов рассказал, что в 2023 году будет запущен «зеленый стандарт» для ИЖС. В планах — создание такого же стандарта для капитального ремонта.

Фото: www.asu.edu.ru

«Для государства "зеленые" стандарты строительства, помимо прочего, полезны тем, что снижают затраты на инженерную инфраструктуру и уменьшают вредные выбросы, стимулируют развитие инновационных отраслей», — отметил директор по развитию городской среды ДОМ.РФ.

Кроме того, как подсчитали аналитики, застройщики получают выгоду в 5%—10% за счет снижения сроков строительства, экономии ресурсов, вывода на рынок более конкурентного продукта.

Выгода же покупателей жилья заключается в снижении расходов на коммунальные платежи.

Фото: avatars.dzeninfra.ru

Применение ИКГС, по словам Антона Финогенова, позволяет проводить глубокую аналитику всех городских пространств и процессов. Результаты анализа становятся основой для создания мастер-планов территорий, реализации комплексных проектов, что повышает ресурс развития города.

«Все это приводит к активизации позитивных экономических и социальных процессов в городах», — резюмировал эксперт ДОМ.РФ.

Преимущества применения такого подхода он продемонстрировал на примерах проектов благоустройства природных территорий Липецка и Улан-Удэ.

Фото: www.openlipetsk.ru

Липецкий проект благоустройства берегов рек Воронеж и Липовки, предложенный ДОМ.РФ, получил 219 баллов индекса.

Согласно проекту, рекомендовано установить на реках сороудерживающие решетки, высадить по берегам растения-биофильтры с системой автоматического полива.

Фото: www.gkhbur03.ru

Мастер-план Улан-Удэ включает благоустройство 80 км набережных и 420 га парков и скверов. Он получил 185 баллов.

Эти решения параллельно с переводом городской системы теплоснабжения на альтернативные виды генерации позволяет значительно улучшить экологическую ситуацию в городе.

Другие публикации по теме:

Подведены итоги VIII Всероссийского конкурса лучших проектов благоустройства и II Конкурса среди регионов ДФО

Эксперты: культ детских площадок прошел, дворы становятся местом для работы и отдых

Лидеры рейтинга качества жизни среди российских городов — Сочи, Москва, Санкт-Петербург, Севастополь и Краснодар

Эксперты определили критерии выбора квартиры в разных регионах страны

На ПМЭФ презентовали ESG-индекс городов и регионов

Вячеслав Володин: Нужно уйти от практики строительства жилых комплексов без инфраструктуры

Всероссийский конкурс лучших проектов создания комфортной городской среды пройдет в восьмой раз

Марат Хуснуллин: в 2022 году число городов с благоприятной средой выросло до 603

В России более 2,5 тыс. домов возводится с классом энергоэффективности А и выше

В России благоустроят около 8 тыс. дворовых пространств и общественных территорий

Зеленая повестка в строительстве и управлении недвижимостью на РСН–2023

Приняты стандарты комплексного благоустройства городских территорий

Утвержден национальный стандарт комплексного благоустройства и эксплуатации городских территорий

Высоким уровнем комфорта и благоустройства могут похвастать 44% российских городов

Территории, благоустроенные в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда», выведены на интерактивную карту

Минстрой: проекты по благоустройству общественных пространств не пострадают из-за роста цен на стройматериалы

Благоустройство дворовых территорий предложено выделить в отдельной раздел проекта «Комфортная городская среда»