Российские банки вместе с застройщиками систематически занижают реальный размер LTV по ипотеке (отношение суммы займа к стоимости залога), сообщил на пресс-конференции директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

Фото: Банк России

«Банки используют, или застройщики с банками, тут трудно сказать, кто в большей степени, разного рода схемы, которые в итоге приводят к тому, что LTV систематически занижается», — заявил аналитик.

Банк России реагирует на это повышением макронадбавок. Александр Данилов (на фото) напомнил, что с июня действуют надбавки, в том числе по кредитам в рамках госпрограмм с низким первоначальным взносом.

Фото: www.vsemobrake.ru

В ходе пресс-конференции директор департамента ЦБ также объяснил рост спроса на вторичное жилье.

Несколько лет «первичка» была дороже «вторички» в среднем на 30%. Аналитик считает, что одна из причин этого — распространение ипотечных схем от застройщиков.

То есть, по его мнению, застройщики разогнали цены и сами себя наказали, в результате им до сих пор сложно конкурировать со вторичным рынком.

Источник: Банк России

Говоря о высоких темпах роста объемов кредитования, Александр Данилов отметил, что это вызывает определенное беспокойство и может привести к увеличению закредитованности населения.

Потребкредитование выросло в июне на 1,6%, а выдача ипотеки — на 2,5%.

Несмотря на то, что ипотечные кредиты самые защищенные, и по ним просрочка впервые с начала СВО ускорилась до максимума.

Поэтому регулятор планирует дальнейшее ужесточение макрорегулирования, что должно снизить риски и охладить рынок, подчеркнул аналитик ЦБ.

Источник: Банк России

На таком фоне чистая прибыль российских банков в I полугодии превысила рекордные 1,7 трлн руб. Только в июне она увеличилась до 314 млрд руб. (+15% к результатам мая).

К 2024-му «вероятно, мы будем близко к показателям 2021 года, может быть, даже чуть повыше», — поделился своим прогнозом Александр Данилов.

Потому, по его словам, ЦБ не видит какой-то острой необходимости в докапитализации российских банков.

Фото: www.yandex.ru

«С учетом той прибыли, которую банки заработали, достигнув хорошего финансового результата, пока острота вопроса спала. Плюс мы в значительной степени сняли давление за счет того, что дали послабление по надбавкам», — сказал представитель Банка России.

Другие публикации по теме:

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!

Эксперты: меры ЦБ против ипотеки с сверхнизкими ставками смягчат разогрев рынка, но приведут к снижению объемов кредитования

ЦБ ограничит выдачу ипотечных кредитов с экстремально низкими ставками

В апреле банки вновь начали повышать ставки по ипотеке

Ипотека под 3—4% не устраивает ЦБ точно так же, как околонулевая или ипотека с кешбэком

Средняя стоимость 1 кв. м первичной недвижимости Северной столицы за январь — июнь текущего года выросла на 3% — 8% в зависимости от сегмента. Основной рост цен пришелся на второй квартал, а в эконом- и комфорт-классах — на май — июнь, такой информацией поделился с РБК вице-президент по продажам и сервису Группы RBI Дмитрий Фалкин.

Фото: © Игорь Литвяк / Фотобанк Лори

По мнению эксперта, это связано с увеличением спроса на фоне завершения льготной ипотеки «Господдержка 2020» под 8%. Он привел следующие цифры: в комфорт-классе цена 1 кв. м за первое полугодие прибавила 3%, увеличившись до 278,8 тыс. руб.; в бизнес- и премиум-классах рост цен составил 5% — до 413,5 тыс. руб. и 494 тыс. руб. соответственно.

Что касается спроса, то на первичном рынке Санкт-Петербурга реализация в среднем за месяц достигла 163 тыс. кв. м (+14% к показателю за аналогичный период 2023 года, но на 30% меньше, чем за июнь — декабрь).

Рост спроса в ожидании отмены льготной ипотеки был довольно значительным: в июне, по предварительной оценке, объем спроса на рынке подскочил до более чем 200 тыс. кв. м. Однако эксперты ожидают охлаждения спроса во втором полугодии.

Дмитрий Фалкин (на фото ниже) полагает, что оценить падение спроса в полной мере можно будет уже в июле-августе, и оно может быть чувствительным, учитывая, что программа господдержки составляла в структуре ипотеки более 40%.

Рассуждая о реакции рынка на эту ситуацию, эксперт отмечает сокращение нового предложения, снижение объема товарного запаса, что отражается и на цене продажи. Рост строительной себестоимости также вносит свой вклад в удорожание строящегося жилья.

Фото: RBI

Девелопер считает, что на фоне неопределенных перспектив спроса «застройщики могут придерживать старты новых проектов и вывод в продажу очередей уже реализуемых проектов. И это может еще более снизить объем предложения».

Тем не менее, по словам вице-президента компании-застройщика, девелоперам предстоит приспосабливаться к работе на сжимающемся высококонкурентном рынке.

Дмитрий Фалкин видит два основных пути: конкурентная стратегия, нацеленная на максимальное снижение издержек, и стратегия дифференциации, направленная на создание уникального продукта и сервиса.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты о спросе и ценах на новостройки после отмены льготной ипотеки

Эксперты проанализировали хронологию программы льготной ипотеки с господдержкой в Московском регионе в 2020—2024 годах

Эксперт: рост спроса на новостройки в Петербурге за полгода составил около 50%

Эксперты: новостройки в российских мегаполисах подорожали на 6%

Эксперты: в июне на первичном рынке Санкт-Петербурга выросли все основные показатели, кроме количества лотов в продаже

Эксперты: в мае на рынке новостроек Санкт-Петербурга и Ленинградской области выросла доля сделок с ипотекой, снизились средние цены 1 кв. м и лота

Эксперты: майские продажи новостроек в Петербургском регионе повторили результаты апреля

Эксперты: в апреле продажи квартир и апартаментов в Петербургском регионе выросли на 6%

Эксперты: вывод нового жилья на рынок Санкт-Петербурга заметно сократился

Эксперт: спрос на новостройки Санкт-Петербурга может вырасти на 40%

Эксперты: за год предложение элитного жилья в Санкт-Петербурге снизилось на 33%

Эксперты: в марте на рынке новостроек Петербургского региона цены немного выросли, а предложение сократилось