Руководство Банка России отменило до конца текущего года 2023 года ограничения по полной стоимости кредита, сообщили «Известия» со ссылкой на решение регулятора.

Фото: www.vbr.ru

После вступления в силу поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» выдача таких кредитов стала проблемой для банков.

С этого времени полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке не могла превышать среднерыночную ставку более чем на треть.

Еще весной текущего года эксперты обеспокоились проблемой с ограничением предельной стоимости кредита по ипотеке. Аналитики федеральной компании «Этажи» отметили, что из-за этого ограничения ЦБ стали возникать сложности с получением малых сумм ипотечных кредитов до 2 млн руб.

Причина крылась в том, что сопутствующие расходы на страхование и оценку объектов приводили к превышениям установленного лимита.

Фото: www.kvobzor.ru

«При росте ипотечных ставок дальнейшее действие этого правила привело бы к существенному снижению выдачи ипотечных кредитов, — пояснила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова (на фото). — Поскольку часть из них просто перестала бы отвечать установленным требованиям Центробанка, и банки были бы вынуждены отказываться от выдачи».

Фото: www.uezdny-gorod.ru

«Этажи» и другие крупные риэлторские компании обратились к руководству регулятора с просьбой изменить методику расчета предельной стоимости кредита для повышения доступности ипотеки, в том числе на земельные участки и частные дома.

Они предлагали устанавливать предельную стоимость кредита при ипотеке до 2 млн руб. и сроком до 15 лет без учета дополнительных расходов по оценке, страхованию и регистрации сделки или увеличить максимальную планку превышения среднерыночной ПСК с 1/3 до 1/2.

Фото: www.capital-vikup.ru

ЦБ прислушался к просьбе риэлторов и отменил до конца 2023 года ограничения по полной стоимости кредита.

Татьяна Решетникова отметила, что в сложившихся условиях это «необходимое решение регулятора, которое позволит сохранить выдачу ипотечных кредитов даже в условиях роста ставок».

Однако эти меры лишили заемщиков введенной ранее защиты от высокой переплаты.

Фото: www.sun9-40.userapi.com

«Потенциальным заемщикам теперь необходимо более тщательно считать реальную стоимость кредита, с учетом всех затрат», — предупредила Решетникова.

Эксперт посоветовала сравнивать ипотечные программы банков между собой, поскольку не всегда низкая ставка по кредиту бывает выгодна при оплате дополнительных сервисов.

Другие публикации по теме:

Эксперты: падение рубля и повышение ипотечных ставок разогнали спрос на жилье в Московском регионе

Эксперты сравнили нынешний август с мартом 2022 года

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

Застройщики: новые требования ЦБ негативно отразятся на рынке недвижимости

Эксперты: из-за борьбы ЦБ с околонулевой ипотекой в феврале московский рынок новостроек сократился практически вдвое

Ставки, кредиты и ипотека после новых ограничений ЦБ

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

ЦБ, Минфин и Минстрой прогнозируют оживление российского рынка ипотеки, ряд экспертов в этом сомневается 

Так считают опрошенные РИА эксперты. В числе основных причин они назвали высокую ключевую ставку и ограничительные меры ЦБ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

  Предлагая свои программы, девелоперы исходят из того, что пиковые значения регулирования рынка Банк России не держит долго. Предыдущий опыт показывает, что после шести-восьми месяцев ключевая ставка понижалась существенно, напомнил гендиректор ГК РКС Девелопмент Станислав Сагирян. По его словам, на это надеются и покупатели, поэтому им интереснее получить субсидирование на более короткий срок — от двух до пяти лет.

 По информации исполнительного директора компании «Этажи» Регины Дыдалиной, минимальная ставка по субсидированным займам на весь срок кредитования сегодня составляет 11,99%. При субсидии до двух лет она может равняться 0,01%, на три года — 5%.

При таких условиях обычно прописан минимальный срок возврата ипотеки, например не менее 20 лет, и многие заемщики рассчитывают на рефинансирование, уточнила риэлтор.

 С учетом роста ключевой ставки ЦБ и повышения стоимости рыночных займов субсидированные программы становятся для многих единственным вариантом взять кредит, подчеркнул коммерческий директор ГК АльфаСтройИнвест Юрий Балабанов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

  Сейчас еще можно получить жилищный заем по ставке до 12,9%, но эти условия с высокой вероятностью пересмотрят в ближайшее время, убежден директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов.

Как он пояснил, регулятор требует увеличения резервов от банков, предлагающих ипотечные ставки ниже среднерыночных показателей, поэтому им проще ограничить размеры субсидирования от девелоперов.

«Мне представляется, что минимальная ставка по ипотеке с субсидией составит 15%, однако большинство покупателей ни финансово, ни психологически к ней не готовы», — подчеркнул Рустам Азизов.

  «Банк России стремится, чтобы не было никаких продуктов, отличных от стандартного кредитования, а сейчас это 21% — 22% годовых», — добавил главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Новый «семейный» способ продаж от застройщика: нюансы и риски

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок