По итогам прошлого месяца портфель ИЖК увеличился почти на 2,5% (по итогам августа — на 2%), но в последующие месяцы рост замедлится из-за вероятного снижения спроса на жилье на фоне повышения неопределенности и потенциального ужесточения банками кредитных условий. Об этом говорится в информационно-аналитическом обзоре регулятора, посвященном развитию банковского сектора в РФ в сентябре.

В документе отмечается, что ипотека оставалась основным драйвером розничного кредитования.

По предварительным данным ЦБ:

• портфель ИЖК вырос в сентябре на 2,4%3 (в августе на 2,0%) — до 13,33 трлн руб. что выше среднемесячного прироста 2021 года;

• объем выдач по ипотеке увеличился на 13% — до 4,5 трлн руб. при этом данный показатель для рынка вторичный недвижимости рос быстрее (порядка +15%), чем для рынка новостроек (около +11%);

Источник: Банк России

• основной объем выдач (более чем на 95%) ипотеки на новостройки пришелся на кредитование по льготным госпрограммам субсидирования ставки ИЖК — 240 млрд руб. в сентябре, 219 млрд руб. в августе;

• наибольшим спросом пользовалась госпрограмма «Льготная ипотека» под 7% — объем выдач по ней в сентябре составил 157 млрд руб., в августе — 137 млрд руб.

Фото: www.kmarket43.ru

Аналитики ЦБ также обратили внимание на тот факт, что в последние месяцы ипотека в РФ все чаще комбинировалась с так называемой субсидией от застройщика, «которая в большей мере оплачивается самим покупателем через завышение стоимости квартиры и, соответственно, величины кредита, что и позволяет банкам выдавать их по экстремально низким ставкам (вплоть до 0,01%)».

Напомним, что руководство ЦБ выступает за выведение с рынка подобной околонулевой ипотеки от застройщика, а Минстрой России, хотя и не вполне поддерживает это намерение, договорился с крупными девелоперами о том, что они будут постепенно повышать субсидируемые ими «экстремально низкие» ставки ИЖК.

Фото: www.rusanalitic.ru

Содержащийся в обзоре прогноз сводится к тому, что рост ипотеки в России может замедлиться в последующие месяцы «из-за вероятного снижения спроса на жилье на фоне повышения неопределенности и потенциального ужесточения банками кредитных условий».

Фото: www.fa.ru

По итогам текущего года портфель ИЖК вырастет на 15—18%, прогнозирует директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов (на фото).

В видеоролике — комментарии к обзору, опубликованному на сайте регулятора.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

ЦБ: «дешевая ипотека» от застройщика маскирует завышенную на треть цену на квартиру и грозит риском образования на рынке «пузыря»

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в августе вырос на 45% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 58,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне уменьшился на 37,8% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в июне составила 3,74% (графики)

ЦБ: ипотека демонстрирует ускорение темпов роста

24 ноября в Ижевске состоялась 34-я конференция для застройщиков «Многоквартирное строительство: новые вызовы и перспективы». Мероприятие организовали НОЗА, портал ЕРЗ.РФ и ТПП РФ. Эксперты и представители органов власти обсудили жилищное строительство в условиях резкого падения спроса, а также особенности ипотечного кредитования в кризис.

Заместитель министра строительства, ЖКХ и энергетики Удмуртской Республики Ольга Дубовцева (на фото) рассказала, что в стадии строительства в регионе находятся 1,3 млн кв. м жилья, и есть все основания полагать, что оно будет сдано вовремя. С начала 2022 года в республике уже сдано более 1 млн кв. м жилья, из которых 396 тыс. кв. м — многоквартирное.

Замминистра также отметила, что власти Удмуртской Республики уделяют большое внимание поддержке строительной отрасли. В частности, в регионе действует программа «Стимул», которой могут воспользоваться комплексные застройщики.

Президент союза «ТПП Удмуртской Республики» Сергей Васильцов (на фото) указал на то, что строительная отрасль является важным элементом экономического развития и России в целом, и смежных отраслей — производства стройматериалов и техники, создания новых рабочих мест.

Председатель СРО «Строитель» Александр Ходырев (на фото справа) призвал застройщиков решать проблемы, существующие в девелопменте, с прицелом на интересы покупателей жилья. «Застройщики в первую очередь работают в интересах потребителя жилья, который, фактически, платит за все — за проектирование, за строительство. 95% жилья в России финансируют именно граждане», — подчеркнул эксперт.

Руководитель аппарата НОЗА и портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото ниже) привел статистические данные относительно текущего состояния ипотечного рынка. В частности, согласно им, средневзвешенная ставка по ипотечным продуктам на новостройки сегодня составляет 3,49%, что значительно ниже 6% по семейной ипотеке и 7% по льготной ипотеке на новостройки. Это стало возможно благодаря субсидируемой ставке от застройщиков, отметил специалист.

Кирилл Холопик также поделился такими данными:

• доля ипотеки в продажах новостроек, по оценкам девелоперов, составляет 85% (70% по официальной статистике);

• доля субсидированной застройщиками ипотеки в общем объеме жилищных кредитов составляет не менее 60%;

• при ставке 0,01% в рамках субсидируемой застройщиком ипотеки размер ежемесячного платежа по сравнению с льготной ипотекой сокращается на 40%, что делает покупку жилья доступнее;

• при покупке жилья в субсидируемую ипотеку наценка на жилье составляет в среднем 12,5%.

Руководитель портала ЕРЗ.РФ обратил внимание участников конференции на то, что ипотека от застройщиков является лишь временным, но эффективным, инструментом поддержания спроса в условиях резкого падения рынка. После его восстановления и застройщики, и банки откажутся от такого продукта, резюмировал он.

Наконец, Кирилл Холопик сообщил, что РСПП совместно с ЕРЗ.РФ направил в адрес Банка России письмо с просьбой не отменять субсидируемую ипотеку от застройщика и обоснованием важности такого инструмента поддержания спроса. В этом письме, в частности, отмечается, что льготная ипотека от застройщика позволяет сохранить ковенанты проектного финансирования.

На конференции в Ижевске прошло вручение дипломов застройщикам — призерам и победителям крупнейшего всероссийского градостроительного конкурса ТОП ЖК-2022, лидерам по вводу жилья в 2021 году. Кирилл Холопик также пригласил застройщиков подавать заявки на участие в четвертом конкурсе ТОП ЖК-2023.

ИТ-компании «Базис Недвижимость», «Яндекс Недвижимость», Smartis и Profitbase рассказали о цифровых решениях для застройщиков, которые помогают оптимизировать процессы на всех этапах строительства: от продаж и проектирования до сдачи дома в эксплуатацию и выдачи ключей.

Фотоотчет и материалы конференции опубликованы на портале ЕРЗ.РФ по ссылке.

Другие публикации по теме:

Эксперты: проекты последних лет показывают рост качества строительства жилья

Департамент строительства Краснодарского края: международные санкции не повлияли на стройотрасль региона

Эксперты: на рынке строительства МКД Ростовской области сохраняется баланс спроса и предложения

Эксперты: цены на стройматериалы в России продолжат снижаться

Эксперты: девелоперам важно учитывать сопровождение решений умного дома после сдачи его в эксплуатацию

В жилищном строительстве Воронежской области наблюдается рост доли ИЖС