По данным регулятора, в первый месяц года банки выдали 75,9 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 271,7 млрд руб., против 196,9 тыс. на 785,5 млрд руб. в декабре 2023-го.
Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори
Наибольшее снижение аналитики ЦБ отметили по договорам на строящееся жилье (ИЖК по ДДУ).
Согласно обнародованной информации, в январе было предоставлено почти в 3,5 раза меньше кредитов, чем месяцем ранее: 25,9 тыс. на 128,5 млрд руб., в декабре — 86,5 тыс. на 435,5 млрд руб.
Динамика объема ИЖК, в том числе ИЖК по ДДУ, млрд руб.
Источник: Банк России
На фоне традиционного для января сокращения спроса, а также после ужесточения условий по ряду льготных программ выдачи ИЖК с господдержкой уменьшились в 3,4 раза, до 191,5 млрд руб., составив 70,5% от общего объема жилищных кредитов (в декабре было 657,9 млрд руб., или 83,8%).
Динамика процентных ставок по операциям, % годовых
Источник: Банк России
Средневзвешенная ставка по ипотеке в начале 2024 года выросла за месяц с 7,91% — до 8,43% из-за увеличения доли ИЖК по рыночным программам банков с 16,2% до 29,5%.
Несмотря на январское охлаждение спроса, в ЦБ полагают, что рынок первичного жилья в России все еще перегрет.
Об этом глава Банка России Эльвира Набиуллина (на фото ниже) заявила на ежегодной встрече кредитных организаций «Регулирование ЦБ РФ деятельности участников финансового рынка».
Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори
Во второй половине прошлого года, по ее словам, ипотека ежемесячно росла в среднем на 3,2%, поскольку люди стремились взять льготные кредиты до ужесточения условий госпрограмм. О перегреве на первичном рынке, по мнению Эльвиры Набиуллиной, говорит и высокая доля рискованных выдач.
Чтобы охладить рынок, ЦБ несколько раз повышал макронадбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, последний раз — с 1 марта 2024-го для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).
«Рассчитываем, что с середины года сможем применять в ипотеке и макропруденциальные лимиты, они хорошо себя показали в необеспеченном потребительском кредитовании», — заключила Эльвира Набиуллина.
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме
ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой
Банк ДОМ.РФ: средний размер первоначального взноса по ипотеке увеличился до 30%
Эксперты: в 2024 году выдачи ипотеки упадут на треть, а рыночные ставки по ней могут снизиться на 4%
Минфин намерен снизить долю льготных программ в выдачах ипотеки с 90% до 25%
В Сбербанке прогнозируют резкое падение выдачи ипотек в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
Эксперты: в 2023 году продажи новостроек выросли на 44%
Эксперты: в 2024 году ипотечные ставки будут недоступны для заемщиков — и психологически, и финансово
Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов
Эксперты: доля продаж с привлечением ипотеки в январе составила 70% от всех сделок
Эксперты: в январе ипотека ушла в минус
