С этой точкой зрения, высказанной для РИА Недвижимость представителями ряда крупных российских банков, согласны и профильные правительственные чиновники.

Фото: www.сз-саратов.рф

Напомним, что в минувшую пятницу Президент РФ Владимир Путин на ПМЭФ-2021 выступил с инициативой продлить госпрограмму льготной ипотеки на новостройки на год — до 1 июля 2022 года.

Фото: www.cdn-st1.rtr-vesti.ru

Но при этом глава государства предложил повысить ставку ИЖК по льготной ипотеке с 6,5% до 7% годовых, а максимальный размер кредита с нынешних 6—12 млн руб. (в зависимости от региона) сократить до 3 млн руб. для всех субъектов РФ.

Фото: www.glavportal.com

Сбербанк поддерживает продление госпрограммы на таких условиях, поскольку сохранение программы важно для регионов, заявил в кулуарах ПМЭФ зампред правления крупнейшего российского банка с госучастием Кирилл Царев (на фото выше).

Фото: www.rbk.ru

Президент Банка ВТБ Андрей Костин (на фото) отметил, что обновление условий льготной ипотеки в сторону некоторого ужесточения позволит купировать резкий рост цен в регионах, однако при этом вызовет рост средней ставки ИЖК — впрочем, он не будет критичным, полагает банкир.

Фото: www.raiffeisen.ru

По мнению руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова (на фото), повышение льготной ставки и уменьшение максимальной суммы кредита повлекут снижение спроса на льготную ипотеку.

Зато вырастет интерес к традиционным программам жилищного кредитования на первичном и вторичном рынках, предположил Красильников.

Фото: www.kommersant.ru

«Интерес к ипотеке стабильно растет, думаем, на такое предложение будет спрос», — согласился с коллегой директор департамента развития ипотечного кредитования Альфа-Банка Артем Иванов (на фото).

Фото: www.yandex.ru

Старший вице-президент — руководитель розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев (на фото) назвал предложенный Президентом России уровень процентной ставки в 7% по льготной ипотеке вполне обоснованным для кредита размером в 3 млн руб.

 «Спрос на социальные ипотечные программы ожидаем и далее стабильно высоким», — дал он свой прогноз по развитию ситуации с ипотекой в стране.

По информации РИА-Недвижимость, сохранение спроса на ИЖК, невзирая на некоторое ужесточение условия льготной ипотеки на новостройки ожидают также в Московском кредитном банке, Банке «Зенит», Промсвязьбанке и крымском РНКБ.

Фото: www.in-news.ru

Мнение банкиров о том, что продленная на год и пересмотренная в сторону некоторого ужесточения льготная ипотека не приведет к очередному росту цен на жилье, разделяют и профильные правительственные чиновники.

Так, по словам курирующего жилищную отрасль вице-премьера Марата Хуснуллина (на фото), анализ ситуации на рынке показал, что льготная ипотека не оказывает значительного влияния на рост цен.

Фото: Данила Егоров / Коммерсантъ

Мы считаем, что это [льготная ипотека — Ред.] даст дополнительный прирост в отрасль, не будет влиять на цены, — сказал в субботу Марат Хуснуллин, пояснив: — Потому что на цены сейчас влияют другие факторы — это трудовые мигранты, стройматериалы, удорожание металла, мировые цены, мировая инфляция сильно разогналась. Поэтому ипотека в данном случае, я считаю, не будет влиять», — резюмировал он.

Так же считает и глава Минстроя Ирек Файзуллин (на фото).

Фото: www.iossro37.ru

«Не думаю, что решение по продлению льготных ипотечных программ станет неким драйвером очередного роста цен на жилье, — заявил министр в субботу в интервью ТАСС. — Некоторые тенденции развития рынка жилья 2021 года показывают, что мы идем к стабилизации баланса спроса и предложения», — дал свой прогноз Ирек Файзуллин.

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: Ипотеку стимулируем, строительство продолжаем делать инвестиционно привлекательным

Президент: Предлагаю продлить программу льготной ипотеки в России еще на один год — до 1 июля 2022 года

Госпрограмму льготной ипотеки на новостройки могут продлить на год

Последствия прекращения с 1 июля действия госпрограммы льготной ипотеки: мнения экспертов разделились

Ирек Файзуллин: Благодаря оперативным мерам господдержки в сложное время отрасль не только сохранила, но и увеличила темпы

Как чувствует себя рынок кредитования покупки жилья в наступившем году в условиях высоких процентных ставок и сокращения льготных программ, выяснял «Коммерсант».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Итоги января показали, что темпы роста ипотечного кредитования снижаются. По мнению опрошенных изданием участников рынка, это результат сразу нескольких негативных факторов:

• резкого роста ключевой ставки ЦБ, что привело к скачку ставок по кредитам до уровня 25% — 30% годовых;

• серьезного ужесточения условий льготных программ, несколько лет подряд выступавших в качестве драйвера рынка;

• ряда ограничительных мер со стороны регулятора, который неоднократно выражал беспокойство по поводу того, что в портфелях банков растет доля рискованных кредитов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Еще одним стоп-фактором для роста ипотечного кредитования, как ни странно, являются высокие ставки по вкладам. В результате многие потенциальные клиенты отложили на неопределенный срок покупку недвижимости с помощью ипотеки.

В текущей ситуации рассрочка, на первый взгляд, это самый эффективный инструмент поддержки продаж. Но с середины 2024 года также растет и доля сделок за наличные.

Возможностей использовать какие-то иные инструменты привлечения покупателей практически нет. Виной тому — ипотечный стандарт, который ограничил использование разного рода партнерских программ между банками и девелоперами.

По оценкам экспертов, общие продажи новостроек пока снизились относительно умеренно, серьезное беспокойство у них вызывает запуск новых проектов. Если в 2024-м этот показатель составлял около 48 млн кв. м (как и в рекордном 2023-м), то в нынешнем году (при условии сохранения высокой ключевой ставки ЦБ) он может снизиться на 30% — 35%.

Фото: t.me/acraratingagency

Ирина НОСОВА (на фото), старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

— Результаты первого квартала могут оказаться на 30% — 40% хуже, чем год назад, в том числе из-за высоких процентных ставок по вкладам и накопительным счетам, на которых можно разместить средства, предназначенные для первоначального взноса.

Фото: glorax.com 

Дмитрий КАШИНСКИЙ (на фото), президент GloraX:

— После отмены массовой ипотеки на новостройки и роста ключевой ставки ЦБ рыночные жилищные кредиты стали недоступны, и девелоперы стали активнее развивать альтернативные инструменты продаж — рассрочки, трейд-ин.

Соответственно, доля ипотечных сделок закономерно снизилась. Если в 2023 году в структуре продаж нашей компании она составляла 75%, то в 2024-м — уже 66%.

Рынок недвижимости находится в поиске равновесия, и в этом году баланс спроса и предложения, а также показатели продаж в среднем по стране вернутся к значениям 2019—2020 годов.

Фото: cian.ru

Алексей ПОПОВ (на фото), руководитель Циан.Аналитики:

— Формально половина сделок в конце 2024 года прошла без ипотеки, то есть либо со стопроцентной оплатой, либо в рассрочку. Точные цифры назвать сложно, а оценки самих участников рынка противоречивы.

Но в любом случае доля покупателей с живыми деньгами действительно растет.

Фото: Абсолют Банк

Антон ПАВЛОВ (на фото), зампред правления Абсолют Банка:

— У рассрочки есть как плюсы для покупателей, так и минусы, и девелоперы, не имеющие опыта в оценке платежеспособности клиентов, принимают на себя новые риски.

Кроме того, застройщики не работают на долговом рынке, у них небольшое финансовое плечо, и предоставить рассрочку на длительный период они не могут.

Поэтому сумма ежемесячного платежа получается достаточно большой и зачастую непосильной для большинства граждан.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Роман ЕВДОКИМОВ (на фото), вице-президент Банка ДОМ.РФ:

— Снизить долю высокорискованных выдач позволит ипотечный стандарт. В соответствии с ним сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости залога.

Документ также запрещает получение платы за снижение ставки по договору ипотеки от застройщика, если это влечет увеличение цены объекта недвижимости.

Фото из архива Ф. Выломова

Федор ВЫЛОМОВ (на фото), гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):

— На фоне отмены льготной программы, ужесточения денежно-кредитной политики сформировалась довольно устойчивая пропорция продуктовой линейки ипотечных продуктов, которая вряд ли претерпит серьезные изменения.

Примерно 35% — 40% будут занимать выдачи на новостройки, еще 20% — 25% — на ИЖС (в обоих случаях действуют адресные меры поддержки) и приблизительно треть — на готовое жилье.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Михаил ГОЛЬДБЕРГ (на фото), руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ:

— В плане обеспечения доступности жилья уже сегодня необходимо смотреть за горизонт 2025-го. В январе запущено строительство 2 млн кв. м многоквартирного жилья — минимальный уровень для этого месяца за последние четыре года.

При сохранении текущих ставок и слабого спроса можно будет увидеть снижение запусков новых проектов в этом году до 30% — 35 млн кв. м, что приведет к падению вводов начиная с 2027 года и к возможному росту цен на «первичку».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: в 2025 году цены на новостройки продолжат расти на уровне инфляции, а объемы ввода жилья упадут лишь в 2027-м

Росстат: ввод жилья в России за январь 2025 года уменьшился на 9,7% (графики)

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки находится на рекордно высоком уровне — 70%

Застройщики раскрыли ЕРЗ.РФ нюансы рассрочки

Эксперты: в феврале «ипотечная зима» не закончится, а продлится весь 2025 год

В январе выдачи ипотеки упали вдвое. Особенно «просел» вторичный рынок

Рассрочка вместо ипотеки: в ходе онлайн-дискуссии ЕРЗ-тренды эксперты обсудили трансформацию рынка новостроек

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Эксперты: застройщики надеются, что ключевая ставка ЦБ, возможно, вышла на плато

Застройщики начали придерживать вывод на рынок новых объектов