Изменения условий льготной ипотеки, сформулированные в Постановлении Правительства РФ №2166 от 15.12.2023, позволят охладить рынок ипотечного кредитования и вернуть объемы выдачи на уровень благоприятного 2021 года, полагают эксперты портала «Единый ресурс застройщиков». При этом, по их мнению, уменьшение объемов ипотеки на новостройки не приведет к равному снижению продаж.
Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори
«Среднемесячные объемы выдачи ипотеки на новостройки в 2023 году составят более 250 млрд руб. — это абсолютный рекорд, — отметил руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик, (на фото ниже) и уточнил: — В первом полугодии мы ожидаем возврата этого показателя к уровню первого полугодия 2021 года — к отметке порядка 140 млрд руб. в месяц. Это тоже солидная цифра».
Фото: erzrf.ru
Ранее на совещании с регионами вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщил, что в 2024 году объем выдачи кредитов по ипотечным программам в России может сильно снизиться. По мнению экспертов ЕРЗ, для новостроек такое снижение может составить 45%.
Самое значимое влияние на изменение объемов ипотеки для ДДУ окажут:
• высокая ставка рыночной ипотеки (повлечет 15-процентное снижение);
• сокращение маржи банков по льготным программам (повлечет 12-процентное).
Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори
Еще три фактора повлекут снижение объема ипотеки на новостройки на 5% каждый:
• увеличение размера первоначального взноса до 30% по льготной ипотеке под 8%;
• уменьшение максимальной суммы льготной ипотеки под 8% в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 6 млн руб.;
• запрет на комбо-ипотеку.
Ужесточение правила «одна льготная ипотека в одни руки» повлечет снижение объемов ипотеки на 1,5%, а невключение в программу «Семейная ипотека» детей, родившихся после 1 января 2024 года, — на 1%.
№
|
Факторы, влияющие на динамику ипотеки на новостройки
|
2023 г.
|
I полугодие 2024 г. Прогноз
|
Влияние
|
1
|
Рыночная ставка ипотеки
|
12,5%
|
16—18%
|
-70% по рыночной ипотеке
-15% в целом по ипотеке
|
2
|
Размер первоначального взноса по льготной ипотеке 8%
|
15%—20%
|
30%
|
-15% по льготной ипотеке 8%
-5% в целом по ипотеке
|
3
|
Максимальная сумма льготной ипотеки 8% в Москве, МО, СПб и ЛО (на эти регионы приходится ≈30% от общего объема выдачи ипотеки на новостройки в стране) |
12 млн ₽
|
6 млн ₽
|
-40% по льготной ипотеке 8% в этих регионах
-5% в целом по ипотеке
|
4
|
Комбо-ипотека
|
разрешена
|
запрещена
|
-7% по льготным программам
-5% в целом по ипотеке
|
5
|
Лимит на количество субсидируемых ипотек в одни руки
|
частично
|
на все программы
|
-2% по льготным программам
-1,5% в целом по ипотеке
|
6
|
Распространение семейной ипотеки в отношении детей, родившихся в период действия программы
|
да
|
Нет — в отношении детей, родившихся после 01.01.2024
|
-3% по семейной ипотеке
-1% в целом по ипотеке
|
7
|
Маржа банка по льготным программам
|
2%
|
2,5%
|
-15% по льготным программам
-12% в целом по ипотеке
|
Источник: расчеты ЕРЗ.РФ
Меньше всего в 2024 году, по расчетам ЕРЗ.РФ, снизятся выдачи «Семейной ипотеки» — на 27%. При этом доля «Семейной ипотеки» в общей структуре ипотечного кредитования новостроек превысит 53%.
Льготная ипотека под 8% уменьшится в два раза. А рыночная ипотека упадет на 70%.
Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори
«Уменьшение объемов ипотеки на новостройки не приведет к равному уменьшению продаж, — прогнозирует Кирилл Холопик и добавляет: — Однозначно вырастет доля покупок за собственные средства, получит распространение рассрочка от застройщика и трейд-ин. Бизнес будет находиться в активном поиске способов поддержки продаж».
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
Марат Хуснуллин: Правительство может рассмотреть продление льготной ипотеки в отдельных регионах с низким спросом
Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика
Банки объявили новые условия выдачи ипотеки
Татьяна Голикова: Правительство анализирует эффективность «Семейной ипотеки» и необходимость ее изменения
Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ
Эксперт разобрал плюсы и минусы комбо-ипотеки
Эксперт: те, для кого предназначалась льготная ипотека, не смогут приобрести жилье в случае повышения первоначального взноса
Марат Хуснуллин: Правительство планирует увеличить первоначальный взнос по льготной ипотеке
