В ряде случаев, когда приток средств дольщиков на эскроу превышает темп траты девелопером заемных средств на строительство, Сбербанк готов, и уже так делает, предоставлять застройщикам беспроцентные кредиты — под 0%.  

Фото: www.bn.ru

Основной объем раскрытия счетов эскроу по действующим договорам проектного финансирования от Сбербанка состоится через два-три года, считает управляющий директор — начальник Управления финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова (на фото).

Фото: www.council.gov.ru

Свой прогноз она обосновала тем, что основной пилотная сделка по проектному финансированию состоялась у Сбербанка в апреле 2018 года, а спрос на данную услугу со стороны застройщиков пришелся на первый и второй кварталы нынешнего года.

Фото: www.finomer.ru

«С учетом того, что инвестиционный цикл проектов составляет в среднем два — два с половиной года, основной пул раскрытия счетов эскроу придется на 2021—2022 годы», — резюмирует Назарова.

По ее словам, на сегодня в Сбербанке раскрыто около 300 из почти 10 тыс. счетов эскроу, открытых начиная со второго квартала 2018 года, когда отрасль могла в добровольном режиме перейти на новый механизм проектного финансирования, предполагающий выдачу кредита девелоперам под деньги дольщиков, размещенные в банке на эскроу-счетах. 

Фото: www.floridagreenhomebroker.com

Предполагаемый средний размер ставок в Сбербанке по проектному финансированию строительства жилья (в режиме модельного расчета) за весь период реализации проекта с учетом накоплений на эскроу может составить около 6—8% годовых, полагает топ-менеджер крупнейшего российского банка с госучастием.

«Фактическую ставку мы увидим, только когда проекты будут реализованы, — пояснила Назарова. — И значение этой ставки во многом зависит от того, насколько активны продажи и как коррелируются между собой объем поступлений средств от продаж квартир на счетах эскроу и объем выбираемых кредитных средств на строительство», — уточнила она.

Фото: www.altroconsumo.it

При этом Назарова не исключила предоставления беспроцентных кредитов по отдельным проектам с учетом уже имеющегося у Сбербанке опыта. В первой половине этого года у одного из девелоперов приток средств дольщиков превысил темп выборки по кредиту, поэтому Сбербанк зафиксировал по данному проекту нулевую ставку.  

Фото: www.gisfactory.com

С апреля 2018 года по настоящее время в Сбербанке одобрено около 470 сделок проектного финансирования с эскроу на сумму 490 млрд руб. Максимальный размер сделки превышает 40 млрд руб.

Лидерами по части привлеченных для строительства жилья средств являются Москва, Свердловская, Московская и Челябинская области.

В целом по России около 2/3 заключенных кредитных договоров такого вида приходятся именно на Сбербанк. По состоянию на третью декаду сентября в нем было открыто 9,5 тыс. эскроу-счетов.

Фото: www.kalugasale.ru

Другие публикации по теме:

До конца года Сбербанк улучшит условия по кредитам для застройщиков и ипотеке для покупателей квартир в новостройках

Сбербанк расширил сервисы по управлению счетами эскроу

Сбербанк остается банковским лидером по эскроу

Эльвира Набиуллина (ЦБ): Из 95 уполномоченных банков предоставлять проектное финансирование застройщикам хотят меньше половины

Объем одобренных Сбербанком сделок по проектному финансированию с использованием эскроу-счетов превысил 400 млрд руб. 

Сбербанк открыл ведущему застройщику Ростовской области МСК кредитную линию на 2,5 млрд руб.

Хороший приток средств на эскроу позволил застройщику взять в Сбербанке кредит под 0,01% годовых

Сбербанк и крупнейший застройщик Удмуртии договорились о долгосрочном сотрудничестве

К 2026 году увеличится вероятность банкротства застройщиков. Но как считают специалисты, чьи мнения привела «Российская газета», для покупателей это не слишком опасно.

Изображение сгенерировано нейросетью stablediffusionweb.com

Если темп продаж останется таким же, как сегодня, то в 2025 году нет оснований для массовых банкротств, убежден президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

Базовые условия, на которых банки заключали договоры с застройщиками в 2022-м, отметил он, предполагали обслуживание кредита в течение еще полутора лет после сдачи дома в эксплуатацию.

Предпосылки для банкротств, по мнению руководителя Нацобъединения, появятся в 2026 году. Но банки будут до последнего поддерживать девелоперов, находить варианты достройки, рассрочки, увеличивать лимиты — только чтобы не появилось проблемных объектов.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Есть ряд компаний, которые из-за непродуманной финансовой политики находятся в более уязвимом положении, и они могут дойти до банкротства уже в этом году, не исключил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

«Но ни к какой опасности с точки зрения достройки проектов это не приведет, потому что они будут переданы другим застройщикам», — подчеркнул представитель госкорпорации.

В целом, по его мнению, очищение отрасли от уязвимых и слабых игроков — это нормальный рыночный процесс, который пойдет на пользу всем.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

«Даже в случае, если застройщик не достроил объект и пропал, деньги покупателей будут использованы для поиска нового подрядчика», — согласен с коллегами руководитель TYMY.Realty Александр Перевозников.

В крайнем случае все вложенное со счета эскроу вернется покупателю, чтобы погасить ипотеку, если источником финансирования был кредит.

И все-таки эксперт советует обращать внимание на этап строительства. Скажем, покупка квартиры в проекте, который либо уже введен в эксплуатацию, либо близок к этому, фактически гарантирует то, что он будет завершен.

«Обычно к этому моменту проводится последний транш от банка, закуплена большая часть стройматериалов, а счета эскроу наполнены как минимум на две трети», — пояснил Александр Перевозников.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Ранее аналитики отмечали, что при возврате средств покупатель, хотя и не потеряет их, но не сможет приобрести такую же квартиру в другом доме, поскольку в прошедшие годы жилье сильно подорожало.

Сегодня рост цен замедлился. Купить другую новостройку за «вернувшиеся» деньги, если прошла пара лет, вряд ли получится, но на квартиру подальше от центра или не в столице, а в каком-либо другом перспективном регионе, их должно хватить.

Фото: blog.jilfond.ru 

«Но все это — гипотетическая ситуация. За все время существования схемы с эскроу в России не было прецедентов возврата средств», — напомнил директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото).

Сама система проектного финансирования была создана для того, чтобы обезопасить сделки и создать ситуацию, в которой все стороны заинтересованы в завершении строительства.

«И с этими задачами она успешно справилась», — резюмировал эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: сбудутся ли в этом году апокалиптические прогнозы о перспективах рынка недвижимости

Эксперт: повтора ситуации 2014 года в строительстве жилья не будет

Эксперты: в 2025 году спрос на первичном рынке снизится на 20% — 25%

Эксперты: грозит ли банкротство московским девелоперам жилья

Застройщики тормозят вывод новых проектов, увольняют сотрудников офисов продаж, а в Москве начали дешеветь квартиры

Эксперты: сегодня в зоне риска находятся те застройщики, кто сделал ставку на льготную ипотеку

Эксперты оценили риски банкротства застройщиков в следующем году

Эксперты: в стройкомплексе растет число банкротств, но все равно он более устойчив, чем другие отрасли

Новые выводы Верховного Суда по разрешению споров о несостоятельности (банкротстве)

Верховный Cуд указал, как в деле о банкротстве девелопера дольщик может получить квартиру у нового застройщика