Аналитики ДОМ.РФ связывают очередной виток ипотечного бума с ростом популярности схемы эскроу среди покупателей жилья в новостройках и стабильно снижающимися ставками ИЖК.

Фото: www.icdn.lenta.ru

За июнь в России выдано 40,6 тыс. ипотечных кредитов на жилье (в 1,5 раза больше, чем в июне 2019) в новостройках на общую сумму 112,5 млрд руб.

Это абсолютный месячный рекорд за всю историю наблюдений, отмечает пресс-служба ДОМ.РФ со ссылкой на данные Банка России.

Доля ипотеки на рынке новостроек в общей выдаче также достигла исторического максимума: 35% всех выданных в июне кредитов в количественном выражении и 41% — в денежном. 

Фото: www.archisfera.ru

По данным ДОМ.РФ во II квартале текущего года почти три четверти сделок на первичном рынке жилья заключались с использованием ипотеки (в I квартале — около 60%).

За первые две недели июля объем ИЖК составил примерно 168 млрд руб. — это 75% ипотеки, выданной за весь июль 2019 года. 

Иными словами, рынок ипотеки восстановился после сжатия в апреле текущего года, произошедшего под влиянием ограничительных мер по борьбе с эпидемией коронавируса.

Фото: www.itd2.mycdn.me

По мнению аналитиков госкорпорации, все вышеуказанные показатели свидетельствует о перераспределении спроса с вторичного рынка жилья в пользу новостроек.

И основных причин тому две, поясняют эксперты:

• растущая популярность схемы расчетов через счета эскроу (гарантирующей безопасность вложений в новостройки);

• беспрецедентно низкие ставки ИЖК, установившиеся с начала года. 

Фото: www.in-news.ru

Резко возросшая доступность ипотеки, по мнению аналитиков ДОМ.РФ, во многом обусловлена последовательно снижающейся ключевой ставкой ЦБ (до рекордных 4,25% с 24 июля), а также запуском в конце апреля госпрограммы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых и менее, позволяющей приобрести новые квартиры как на этапе строительства, так и в уже сданных домах.

Фото: www.cian.ru

Если в мае в рамках этой госпрограммы выдавался каждый четвертый ипотечный кредит в стране, то в июне — уже каждый третий. Так, только за первые три недели июля было выдано 28,2 тыс. кредитов на 78,1 млрд руб., подсчитали эксперты ДОМ.РФ.

По их прогнозам по итогам текущего года в целом в РФ будет выдано около 1,2 млн ипотечных кредитов на сумму до 3 трлн руб., что соответствует уровню 2019 года.

Фото: www.bogaziciis.com

В то же время, согласно данным недавнего соцпроса, проведенного ФОМ, более 60% россиян сегодня не могут или не хотят решить свой жилищный вопрос с помощью ипотеки, какой бы дешевой она ни была.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 54,2% по отношению к прошлому году (графики)

Марат Хуснуллин: За год объем ИЖК вырос почти на треть, это свидетельствует о стабилизации рынка жилья и ипотеки

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в мае вырос на 22,4% по отношению к прошлому году (графики)

Льготную ипотеку с господдержкой могут расширить и продлить

ДОМ.РФ дает позитивный прогноз по ипотеке, ценам на жилье и предостерегает от допуска застройщиков к счетам эскроу на этапе строительства

ДОМ.РФ: Средние ставки ИЖК в середине мая снизились до февральского исторического минимума

ДОМ.РФ: по программе льготной ипотеки под 6,5% планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб., заявки подали 54 банка

ДОМ.РФ: Запуск новой программы льготной ипотеки на 50% сократил прогнозируемое падение рынка в апреле

В России вновь наблюдается ипотечный бум

Это следует из проекта второй версии входящего в «бюджетный» пакет документа Банка России «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов».

Фото: cbr.ru

Субсидированная ипотека, по мнению специалистов Банка России, снизила влияние ключевой ставки ЦБ на кредитование, спрос и инфляцию. Стимулировать экономику в случае спада также будет сложнее.

Регулятор констатирует, что связанные с льготным кредитованием дисбалансы сказались на экономике гораздо сильнее, чем можно было предполагать исходя из статистических данных.

Помимо роста бюджетных расходов снижение ставки для одних групп населения сопровождалось ее повышением для остальных. В итоге за льготный кредит платят как налогоплательщики, так и «нельготные» заемщики.

Структура портфеля льготных кредитов

Источник: Банк России

По информации ЦБ, объем субсидируемой ипотеки вырос с 2% ВВП в 2020 году до почти 8% к началу 2024-го. Причем прежде всего — за счет безадресной программы на новостройки. К моменту завершения на нее пришлось 9 трлн руб. из 14 трлн руб. всех льготных займов.

Показательно и то, что по состоянию на 01.07.2024 почти половина кредитного портфеля обслуживалась по фиксированной ставке ниже 10% годовых:

• менее 5% — 21,3%;

• от 5% до 10% — 28,5%;

• от 10% до 15% — 15,7%;

• от 15% — 20% (на тот момент ставка ЦБ составляла 16%) — 28,3%;

• по более высоким — лишь около 6%.

Всего по безадресной льготной ипотеке заемщики получили 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн руб. Это позволило им приобрести 76 млн кв. м жилья.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

При этом предложение отставало от спроса, что вызвало резкое удорожание недвижимости (на первичном рынке — почти вдвое, существенно выше роста зарплат и инфляции).

Таким образом, доступность жилья для населения снизилась: увеличение цен полностью перекрыло преимущества низких ставок по льготной ипотеке, заключили в ЦБ.

Плюс к этому государственные расходы по программе уже составили 0,5 трлн руб. Не исключено, что при равномерном погашении кредитов в течение 10 лет бюджет может потратить на субсидии еще до 1,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ 

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется