Предложение увеличить максимальный размер кредита по льготной ипотеке с 3 млн до 4 млн руб. глава ДОМ.РФ внес в ходе круглого стола, организованного Комитетом Госдумы по финансовому рынку, сообщает РИА Недвижимость. Однако у Минфина эта инициатива энтузиазма не вызвала. 

Фото: www.cian.ru

«Мы постоянно мониторим рынок, и видим, что кредитный лимит по программе льготной ипотеки в ряде регионов имеет сдерживающий эффект для покупки более качественного жилья для семей», — заметил Виталий Мутко (на фото). — Расширение лимита до 4 млн руб. позволило бы увеличить объем выдачи кредитов не менее, чем на 10%», — заявил гендиректор ДОМ.РФ.

Фото: www.rsport.ru

Он посетовал, что приобрести квартиру за 3 млн руб. сегодня можно только в нескольких регионах, что сдерживает потенциал спроса на программу среди населения.

Фото: www.in-news.ru

Напомним, что госпрограмма льготной ипотеки на новостройки под 6,5% была инициирована властями в апреле 2020 года с целью поддержать спрос на рынке жилья в период затухания экономической активности на фоне пандемии.

Механизм сработал, спрос резко увеличился. Поэтому с одобрения Президента РФ Владимира Путина Правительство продлило действие программы с конца 2020 года до 1 июля 2021 года.

Но со 2 июля она стала действовать на более жестких условиях: ставка повысилась с 6,5% до 7%, а максимальный размер кредита уменьшился с 6 млн руб. (12 млн руб. — для четырех столичных регионов) до 3 млн руб. для всех субъектов РФ. 

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Ряд отраслевых экспертов отмечали с тех пор, что резко уменьшенный кредитный лимит в рамках госпрограммы снизил спрос на саму льготную ипотеку и, опосредованно, на жилье, приобретаемое с ее помощью.

Но предложение Мутко увеличить максимальный размер кредита до 4 млн руб. в рамках льготной ипотеки на новостройки не встретило энтузиазма у замглавы Минфина Алексея Моисеева (на фото), который кроме всего прочего является и председателем Совета директоров АО «ДОМ.РФЦ».

Как информирует РИА Недвижимость, чиновник посоветовал исходить из реальных возможностей российского бюджета в благих стремлениях увеличить доступность ипотеки.

Фото: www.coinbit.one

«У нас с весны ставка Банка России с учетом решения в пятницу выросла в полтора раза. Сколько это будет стоить для бюджета в следующем году?», — задал риторический вопрос Моисеев.

И сам же ответил на него: «С учетом последнего повышения, которое нигде еще не учитывается, мы, наверное, перевалим за 100 миллиардов расходов на субсидирование только по трем нашим основным льготным программам…».

«Давайте мы с вами будем исходить из возможностей реальных», — призвал замглавы финансового ведомства.

Фото: www.law-fm.ru

По оценке Моисеева, с учетом прочно взятого тренда на повышение ключевой ставки ЦБ государству придется изыскивать «значительные дополнительные средства» для того, чтобы хотя бы обеспечить выполнение действующих условий программ льготного ипотечного кредитования.

А улучшение этих условий — пока непозволительная роскошь для государства, дал понять замглавы Минфина.  

Другие публикации по теме:

Эксперты: после ужесточения условий льготной ипотеки спрос заемщиков на новостройки снизился до пятилетнего минимума

Банк России: в августе объем выданной льготной ипотеки на новостройки упал почти вдвое

Эксперты: после корректировки льготной госпрограммы в России сократились выдачи ипотеки

Между банками распределены дополнительные лимиты продленной на год госпрограммы льготной ипотеки на новостройки

Виталий Мутко: Продление льготной ипотеки позволит застройщикам выводить на рынок новые проекты

Минфин не видит необходимости увеличивать госсубсидирование льготной ипотеки

Получилось, что при ставке 20% и сроке кредита 30 лет переплата по ипотеке в России достигает 500% от суммы кредита, а при сроке 10 лет она составляет более 130%, подсчитали для РИА Недвижимости специалисты.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По данным ЦБ, средний срок ипотечного кредита в России уже несколько лет растет. Если в 2016 году при покупке квартиры в новостройке он составлял 15,7 года, то в 2023-м — уже 25,6 года.

По словам заместителя руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяны Решетниковой (на фото ниже), средний срок кредитов на готовое жилье в России, оформленных в 2024 году, равняется 24,4 года, а на новостройки — 26,8 года.

В Москве эти сроки больше: 25 и 28 лет соответственно. Реальные ипотечные ставки, без учета ставок по льготным программам, находятся в диапазоне 19% — 21%.

Фото: q.etagi.com

По словам эксперта, покупка квартиры за 10 млн руб. с первым взносом в 5 млн руб. и кредитом в 5 млн руб. под 20% на 30 лет приведет к переплате в 25 млн руб.

«Правда, нужно учитывать, что мы говорим о переплате не от всей стоимости квартиры, а от суммы кредита, и если покупка идет с большим первым взносом, эти цифры уменьшаются — если первый взнос, например, будет 50%, то переплата уменьшится вдвое», — пояснила Решетникова.

Однако при досрочном погашении кредита с увеличением ежемесячного платежа на 20% срок кредита сократится до девяти лет, а переплата уменьшится на 19,2 млн руб. и составит 5,8 млн руб., добавила она.

Фото: vbr.ru

Директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру» Анна Романенко (на фото) полагает, что это мало кому доступно. Она привела пример оформления ипотеки в Москве на 25 лет, при котором заемщику, по ее словам, «и так придется выплачивать от 130 тыс. руб. в месяц при приобретении однокомнатной квартиры на вторичном рынке и от 230 тыс. руб. при покупке трехкомнатной квартиры».

Поскольку цена новостроек примерно в полтора раза выше, то и ежемесячный платеж соответственно увеличится.

Романенко сравнила размер сегодняшних переплат по ипотечным кредитам с тем же показателем до марта 2022 года: два года назад заемщики в среднем переплачивали в два раза меньше.

«При этом по льготным программам переплата будет примерно в полтора раза меньше, — уточнила эксперт и добавила: — Но далеко не все подпадают под критерии этих программ и смогут уложиться в лимит».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эксперты подсчитали, сколько нужно платить по «Семейной ипотеке» в 2024 году

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

Застройщики: решение ЦБ о повышении ключевой ставки было ожидаемым

Эксперт: качественно проработанные проекты будут ликвидными в любой экономической ситуации

Эксперты: в июне, перед окончанием льготной ипотеки, объем выдач вырос на 44%, а за первые две недели июля он сократился на 46,4%

Эксперт спрогнозировал формирование спроса на жилье в перспективе 1,5 лет

Эксперты: средняя скидка на вторичное жилье в июне составила 6,2%

Эксперты: дорогая ипотека привела к снижению спроса на готовое жилье в Москве

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок