Размер минимального первоначального взноса уменьшен с 30% до 10%, а максимальный размер кредита увеличен c 10—20 млн до 60 млн руб., сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Фото: www.yandex.net

Важно отметить, что новые, более выгодные, условия действуют только до конца текущего года. Они таковы:

• первоначальный взнос по кредиту с полным пакетом документов составляет от 10% стоимости объекта для жилых домов и от 15% для таунхаусов, а при оформлении ипотеки по паспорту и СНИЛС — от 20% и от 30% соответственно;

• cтавка по профильной ипотечной программе ВТБ — от 8,3% для покупки таунхаусов, от 8,7% — для покупки жилых домов, при условии комплексного страхования и использования цифровых сервисов при проведении сделки;

Фото: www.yandex.ru

• максимальный срок кредитования кредита — 30 лет;

• максимальная сумма кредита для всех субъектов РФ — 60 млн руб. (ранее была на уровне 20 млн руб. для четырех столичных регионов и 10 млн руб. — для остальных регионов присутствия банка).

ВТБ также изменил требования к году постройки приобретаемого объекта недвижимости: на момент оценки он должен быть не позднее 1990 года постройки (ранее — не позднее 2000-го).

Кроме того, отменено ограничение для оформления ипотеки на каркасные дома, а список требований к инженерным коммуникациям сокращен до необходимости подключения дома или коттеджного поселка к электросети.

Фото: www.vtb.ru

В руководстве ВТБ напомнили, что банк летом этого года также запустил программу кредитования не только покупки, но и возведения малоэтажных объектов, то есть индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Ее условия:

• базовая ставка по кредиту — 9,6%, а для зарплатных клиентов — 9,3%;

• срок кредитования — до 30 лет;

• первоначальный взнос — от 20% (кредит по двум документам можно получить с первым взносом от 30%);

Фото: www.progoroduhta.ru

• максимальный размер кредита — до 20 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — до 10 млн руб.

На первом этапе запуска данной программы банк кредитует объекты с комплексной застройкой от аккредитованных застройщиков.

Предполагается, что для заемщика такой путь покупки дома будет более безопасным и прозрачным, так как всю необходимую инфраструктуру поселка создает застройщик.

Фото: www.startupvillage.ru

По словам члена правления ВТБ Святослава Островского (на фото), до конца года ВТБ проработает механику кредитования быстровозводимых жилищных объектов (домокомплектов под ключ), а также расширит условия для кредитования ИЖС в коттеджных поселках.

«По итогам десяти месяцев текущего года наши заемщики совершили в этом сегменте 4,4 тыс. ипотечных сделок более чем на 19 млрд руб., что на 20% превышает результаты за аналогичный период прошлого года», — отметил растущую популярность ипотеки на малоэтажное жилье представитель руководства банка.

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ: ипотека на ИЖС набирает обороты

Распространение льготной ипотеки на строительство индивидуальных жилых домов: подробности

Правительственная инициатива по развитию ИЖС «Мой частный дом» будет включена в нацпроект «Жилье и городская среда»

ВТБ запустил ипотеку на ИЖС

Это следует из проекта второй версии входящего в «бюджетный» пакет документа Банка России «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов».

Фото: cbr.ru

Субсидированная ипотека, по мнению специалистов Банка России, снизила влияние ключевой ставки ЦБ на кредитование, спрос и инфляцию. Стимулировать экономику в случае спада также будет сложнее.

Регулятор констатирует, что связанные с льготным кредитованием дисбалансы сказались на экономике гораздо сильнее, чем можно было предполагать исходя из статистических данных.

Помимо роста бюджетных расходов снижение ставки для одних групп населения сопровождалось ее повышением для остальных. В итоге за льготный кредит платят как налогоплательщики, так и «нельготные» заемщики.

Структура портфеля льготных кредитов

Источник: Банк России

По информации ЦБ, объем субсидируемой ипотеки вырос с 2% ВВП в 2020 году до почти 8% к началу 2024-го. Причем прежде всего — за счет безадресной программы на новостройки. К моменту завершения на нее пришлось 9 трлн руб. из 14 трлн руб. всех льготных займов.

Показательно и то, что по состоянию на 01.07.2024 почти половина кредитного портфеля обслуживалась по фиксированной ставке ниже 10% годовых:

• менее 5% — 21,3%;

• от 5% до 10% — 28,5%;

• от 10% до 15% — 15,7%;

• от 15% — 20% (на тот момент ставка ЦБ составляла 16%) — 28,3%;

• по более высоким — лишь около 6%.

Всего по безадресной льготной ипотеке заемщики получили 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн руб. Это позволило им приобрести 76 млн кв. м жилья.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

При этом предложение отставало от спроса, что вызвало резкое удорожание недвижимости (на первичном рынке — почти вдвое, существенно выше роста зарплат и инфляции).

Таким образом, доступность жилья для населения снизилась: увеличение цен полностью перекрыло преимущества низких ставок по льготной ипотеке, заключили в ЦБ.

Плюс к этому государственные расходы по программе уже составили 0,5 трлн руб. Не исключено, что при равномерном погашении кредитов в течение 10 лет бюджет может потратить на субсидии еще до 1,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ 

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется