За 5 лет доля ипотечных сделок с первоначальным взносом ниже 10% увеличилась в 6 раз
По данным ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки», почти треть заемщиков при оформлении кредита вносят первоначальный взнос в размере менее 20% от бюджета покупки. Причем 6% приходится на тех, кто вносит первоначальный взнос в размере менее 10%.
Фото: www.ivnovostroiki.ru
Доля сделок с минимальным первоначальным взносом, то есть ниже 10% от суммы покупки, неуклонно растет, сообщил ипотечный центр компании «МИЭЛЬ-Новостройки». В 2013 году таких сделок в общей структуре был всего 1%, в 2017 году их доля выросла до 6%.
В то же время более чем в двое сократилась доля ипотечных покупок с первоначальным взносом от 10% до 15% (с 14% в 2013 году до 6% в 2017 году), в то время как доля покупок с первоначальным взносом от 15% до 20% почти в два раза увеличилась (с 12% до 20%).
«Доходы населения последние несколько лет не растут. Но жилищный вопрос был и остается, и его необходимо решать. Ипотека на сегодняшний день для многих семей остается единственным решением, — поясняет директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева (на фото) и добавляет: — Как показывает практика, заемщики стараются собрать хотя бы минимальную сумму на первоначальный взнос. Дело в том, что ставки по ипотеке без персонального взноса выше, а к потребителям предъявляются более высокие требования».
Впрочем, по мнению эксперта, низкий процент таких сделок в 2013 году связан еще и с тем, что тогда очень немногие банки предлагали клиентам оформить кредит с первоначальным взносом ниже 15%. «К тому же такие программы были не очень востребованы, поскольку ставки по ним были заметно выше», — напоминает Татьяна Гусева.
Доля ипотечных сделок с первоначальным взносом от 20% до 30% в общей структуре составила 24%, причем по сравнению с 2013 годом этот показатель практически не изменился: тогда было 23%. А вот доля покупок с первоначальным взносом от 30% уменьшилась на 6 п.п — с 50% в 2013 году до 44% в 2017 году.
Доля ипотечных сделок в общей структуре в зависимости от размера первоначального взноса
Год |
Размер первоначального взноса |
||||
до 10% |
10%-15% |
15%-20% |
20%-30% |
от 30% |
|
2017 |
6% |
6% |
20% |
24% |
44% |
2016 |
1% |
1% |
3% |
39% |
56% |
2015 |
0% |
1% |
1% |
47% |
51% |
Источник: «Миэль-Новостройки»
«Снижение доли покупок с высоким первоначальным взносом также связано с отсутствием роста доходов населения и с ситуацией на рынке в целом, — комментирует Татьяна Гусева. — Например, в 2014 году, когда курс рубля стремительно падал, покупатели пытались вложить имеющиеся накопления в недвижимость или обменять рубли на валюту. Те, кто по каким-то причинам не успел совершить сделку в 2014 году стали выходить на рынок в 2015-м. Также в 2015—2016 годах на рынок выходили и те покупатели, которые обменяли рубли на валюту, а потом ждали наиболее благоприятного момента для совершения сделки».
Этим и объясняется рост доли покупок с первоначальным взносом от 20% или более 30%, поясняет эксперт. В 2017 году таких покупателей осталось гораздо меньше, то есть люди совершают покупки в обычном режиме.
Напомним, что, как неоднократно информировал портал ЕРЗ, с 2018 года Банк России ужесточил условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом. Согласно принятым изменениям, вводится повышенный коэффициент риска при расчете достаточности капитала по ипотечным кредитам с первоначальным взносом менее 20%.
Опрошенные порталом ЕРЗ финансовые аналитики высказали мнение о том, что новые нормативы могут обернуться повышением размера первоначального взноса, что в свою очередь отрицательно скажется на покупательской способности рынка недвижимости. Ужесточение правил кредитования может сделать недоступной ипотеку для трети покупателей новостроек массового сегмента, считает ряд аналитиков.
Поэтому вполне вероятно, что доля ипотечных сделок с низким размером первоначального взноса в 2018 году будет уменьшаться по сравнению с годом ранее.
Другие публикации по теме:
С 20 января усложнится выдача ипотеки с низким первоначальным взносом
Ужесточение ЦБ правил выдачи ипотеки может сделать ее недоступной для трети покупателей новостроек
ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом
Директор по развитию 