В Госдуму поступил на рассмотрение проект Федерального закона «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Законопроект вносит изменения в федеральные законы 395-1 и 177-ФЗ, дополняя их положениями, предусматривающими введение в оборот договора жилищных сбережений (ДЖС).

Согласно ДЖС, кредитная организация обязуется принимать денежные средства, поступающие от вкладчика либо в пользу вкладчика от третьего лица, выплачивать проценты на них, а также возвратить вкладчику сумму сбережений (денежные средства и проценты на них) путем направления ее по распоряжению вкладчика на оплату приобретаемого жилого помещения или финансирования участия вкладчика в долевом строительстве, индивидуальном жилищном строительстве (далее при совместном упоминании — улучшение жилищных условий).

Вкладчиком по ДЖС может являться только физическое лицо. Срок ДЖС не может составлять менее одного года. Проценты по ДЖС начисляются ежегодно и увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

В период действия договора жилищных сбережений при обращении вкладчика кредитная организация обязана заключить с ним договор ипотечного кредита на сумму, необходимую вкладчику для оплаты улучшения жилищных условий и превышающую размер сбережений по ДЖС.

Предусматривается, что до предоставления ипотечного кредита вкладчик вправе отказаться от его получения и требовать от кредитной организации направления суммы денежных средств в размере сбережений по ДЖС, а также начисленных процентов в иную кредитную организацию в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по ипотечному договору.

Кредитная организация вправе отказаться от заключения с вкладчиком договора ипотечного кредита либо отказаться от предоставления предусмотренного договором ипотечного кредита только в случаях, установленных законом. Устанавливаются семь оснований для такого отказа.

Предлагается предусмотреть следующие особенности страхования денежных средств, размещенных на основании ДЖС.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

• • Денежные средства, размещенные на основании ДЖС, подлежат страхованию со дня их размещения в банке и еще в течение трех месяцев с даты истечения срока возврата клиенту суммы вклада;
• • Выплата возмещения по вкладу, размещенному на основании ДЖС, производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком в Агентство заявления;
• • Возмещение по ДЖС выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вклада на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб.;
• • Выплата возмещения по вкладу, размещенному на основании ДЖС, осуществляется путем перечисления соответствующих денежных средств на вклад, открытый в другом банке на основании ДЖС;
• • Если вкладчик имеет несколько вкладов, размещенных на основании ДЖС в одном банке, суммарный размер обязательств которого по таким вкладам превышает 10 млн руб., то возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 10 млн руб.;
• • Выплата возмещения по вкладу, размещенному на основании договора жилищных сбережений, осуществляется путем перечисления соответствующих денежных средств на вклад, открытый в другом банке, на основании ДЖС.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты выяснили, насколько аренда выгоднее ипотеки

Эксперты: резкий рост ипотечных ставок стимулирует переход потенциальных покупателей на первичный рынок

Льготные программы обеспечили более половины ипотечных выдач Сбера в сентябре

Эксперты: ажиотаж на рынке новостроек начинает спадать

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Каждый четвертый россиянин поддерживает продление всех льготных ипотечных программ

Эксперты: меры, призванные охладить спрос на новостройки, вызвали обратный эффект

Эксперты: главным драйвером на рынке ипотеки в текущем году была «вторичка»

По поручению Президента Правительство продлило льготную госпрограмму «Семейная ипотека»

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

Совет директоров Банка России вновь принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых.

  

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

  

По сообщению пресс-службы регулятора, текущее инфляционное давление остается высоким, а рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. По оценке Банка России, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели в 2026 году.

Инфляционные ожидания населения сохраняются вблизи высоких уровней конца 2024 года, профессиональных аналитиков — выросли и остаются выше 4% на 2026 год. В то же время ценовые ожидания предприятий снизились впервые с I квартала 2024 года, хотя и сохраняются на повышенном уровне. Высокие инфляционные ожидания усиливают инерцию устойчивой инфляции. На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции по-прежнему смещен в сторону проинфляционных.

В базовом сценарии для возвращения инфляции к цели потребуется более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в октябре. Годовая инфляция, по оценке на 10 февраля, составила 10,0%. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики она снизится до 7,0% — 8,0% в 2025 году, вернется к 4,0% в 2026-м и будет находиться на цели в дальнейшем.

Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом скорости и устойчивости снижения инфляции.

Согласно последней опубликованной статистике ЦБ, в декабре 2024 года количество выданных ипотечных кредитов на новостройки снизилось на 59% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, а за весь 2024 год — на 31%. Средняя ставка по ипотеке под залог ДДУ составила 6,15%.

 

 

Инфляция, несмотря на высокую ключевую ставку, по-прежнему в два с половиной раза превышает целевые 4% и в среднем с начала 2022 года составляет 9,7%. С начала 2025 года, по данным Росстата, цены выросли уже на 1,53%, а такие темпы и вовсе превышают 14% годовых.

 

 

Эксперты ожидали именно такого решения регулятора. Согласно консенсус-прогнозу РБК, все 30 экспертов предполагали сохранение ключевой ставки на текущем уровне, считая, что ЦБ будет рассматривать варианты сохранения ставки или повышения ее на 100 либо 200 б. п.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки ЦБ, запланировано на 21 марта 2025 года.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

  

   

  

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ неожиданно оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 21% годовых (графики)

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

ЦБ опять сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

Ключевая ставка Банка России осталась на уровне 16% (график)

ЦБ вновь сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

ЦБ ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых (график)