Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Застройщики сошлись во мнении, что оптимальная ставка по льготной ипотеке должна быть не выше 5%

На круглом столе «ВСЁ О СТРОЙКЕ» эксперты обсудили проблемы ипотечного кредитования. В эфире приняли участие представители Банка ДОМ.РФ, ведущих девелоперских компаний страны, эксперты. Они рассказали о нюансах и сложностях работы с субсидированной ипотекой и дали прогнозы о динамике спроса после снижения ключевой ставки ЦБ до 9,5%.

 

 

14 июня состоялся круглый стол видеопроекта «ВСЁ О СТРОЙКЕ», в котором застройщики, органы власти и банки каждую неделю обсуждают новости отрасли и успешные кейсы девелоперских компаний. Тема нового выпуска звучала так: «Ипотека в новых реалиях рынка».

Эксперты рассмотрели следующие вопросы:

 достаточно ли текущей ставки по льготной ипотеке для поддержания спроса;

• какие условия по ипотеке являются приемлемыми для клиентов;

• какие ипотечные программы предлагают крупнейшие застройщики; 

• что ждет ипотечный рынок завтра.

Спикерами эфира стали:

Антон Мороз, вице-президент НОСТРОЙ;

Ольга Савельева, руководитель направления Ипотечных продаж Банка ДОМ.РФ;

Гульсина Шакова, руководитель ипотечного отдела ООО «ЮгСтройИмпериал»;

Анатолий Клинков, руководитель направления взаимодействия с финансовыми институтами ГК А101;

Ирина Хдрян, руководитель отдела проектного финансирования федерального девелопера Неометрия;

Антон Воробьев, генеральный директор ГК Единство;

Эльвира Галяутдинова, заместитель генерального директора по продажам и маркетингу #Суварстроит;

Михаил Бесфамильный, директор и собственник Орсо Групп.

 

 

Эфир провела директор проекта Светлана Опрышко (на фото).

Круглый стол прошел при поддержке Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) и «ПроГород» (Группа ВЭБ.РФ). Информационные партнеры выпуска — портал ЕРЗ.РФ, «Строительная Газета».

С информацией о текущей ситуации выступил Антон Мороз (на фото ниже). Он напомнил, что 10 июня Банк России снизил ключевую ставку до 9,5%. Ожидается, что банки отреагируют на это решение и анонсируют программы со сниженными ипотечными ставками, и это уже происходит.

 

 

Также эксперт описал механизм субсидированной ипотеки для застройщика — одной из государственных мер поддержки отрасли.

«Она подразумевает готовность банков предоставлять застройщикам кредит по ставке не выше 15%. При этом банкам выделяется субсидия, покрывающая 7,5% этой ставки, — пояснил Мороз. — В первую очередь, поддержка направлена на объекты в начальной стадии реализации, по которым еще не начаты активные продажи», — уточнил он.

Условия по господдержке будут распространяться на кредиты, оформленные до 31 декабря 2023 года.

 

 

В эфире также принял участие Банк ДОМ.РФ — один из ключевых игроков на рынке ипотечного кредитования. Ольга Савельева (на фото) презентовала продукты, по которым клиенты банка могут снизить ставку за счет субсидирования. В частности, уменьшение ставки возможно по «Семейной», льготной и стандартной ипотеке.

«Минимальная ставка, которую можно получить в рамках “Семейной” и льготной ипотеки, равна 0,1%. Срок льготного периода составляет от 1 до 30 лет», — обозначила условия специалист.

Ставку по стандартной ипотеке возможно снизить до 0,5%, льготный период составляет от года до полного срока кредитования. Условия также распространяются на покупку апартаментов и машино-мест.

«Для застройщиков, находящихся на проектном финансировании, действует еще одна программа, которая позволяет снизить ставку для клиента за счет экономики эскроу, — отметила Савельева. — Здесь процентная ставка начинается от 2,9%». — уточнила она.

 

 

Для девелопера субсидированная ипотека связана со значительными затратами, считает Гульсина Шакова (на фото).

«Субсидия обходится застройщику достаточно дорого: мы должны оплатить вплоть до 20% кредита, — рассказала она. — Компании закладывают комиссию в окончательную цену квартиры и устанавливают ставки в размере 0,1% или 0,2%».

По прогнозу Шаковой, деловая активность на рынке недвижимости после снижения ключевой ставки должна повыситься, однако для этого понадобится еще две-три недели.

Застройщики ожидают дальнейшего снижения ипотечных ставок. Анатолий Клинков (на фото ниже) назвал уровень ставок, который позволит обеспечить высокий спрос на новостройки.

  

  

«Уровень базовой льготной программы в 5—6% был бы оптимальным с точки зрения возможностей девелопера по развитию комбинированных программ, — полагает эксперт, — Поскольку сейчас значительные объемы комиссий за субсидирование по таким программам влекут за собой нагрузку на LLCR проекта, то есть на девелопера», — добавил он.

По мнению Клинкова, ключевое условие успеха банков и застройщиков на этом направлении — обеспечение возможности выплачивать комиссию по субсидированной ипотеке после раскрытия эскроу-счетов.

«Необходимо разработать механизм, который позволит резервировать эту сумму на эскроу-счете клиента и выплатить ее банку, предоставившему ипотечной кредит, — пояснил спикер. — А если клиент досрочно расторгнет ДДУ, данный резерв не должен удерживаться — это расходы застройщика, а не клиента», — подчеркнул Клинков.

 

 

«Мы наблюдаем на рынке отложенный спрос, — отметила Ирина Хдрян (на фото). — Несмотря на то что уже дважды снижалась ключевая ставка, люди все равно ожидали дальнейшего падения и не приобретали недвижимость. Ставка вернулась к дофевральскому значению, и, думаю, в ближайшее время спрос восстановится», — выразила надежду она.

В Неометрия применяют ставку 0,1%, которую застройщик обеспечивает за счет комбинированной ипотеки, субсидирования и дисконта эскроу.

«Для покупателя размер ежемесячного платежа сейчас является самым главным критерием, поскольку ему важно понимать, что в долгосрочной перспективе он сможет понести эту статью расходов», — подчеркнула Хдрян.

 

 

Менее оптимистично настроен Антон Воробьев (на фото). Эксперт считает, что пока действий ЦБ недостаточно ни для застройщиков, ни для людей, планирующих улучшить жилищные условия.

«Применительно к ставке 8,7% по господдержке ежемесячный платеж все равно остается достаточно существенным для клиентов, — сказал Воробьев. — Ставка ипотеки с господдержкой была бы наиболее эффективна при значении в районе 5%», — полагает он.

По мнению спикера, действия органов власти должны быть направлены на минимизацию ставки по льготной ипотеке хотя бы до уровня «Семейной» ипотеки — тогда платеж станет комфортным для клиента.

 

  

В портфеле #Суварстроит значительно снизилась доля ипотеки с господдержкой, сообщила Эльвира Галяутдинова (на фото). Сейчас она составляет порядка 20% от продаж застройщика, хотя ранее ее доля была равна 50%.

«Мы выкупаем объекты недвижимости на вторичном рынке и принимаем их в счет первоначального взноса, — раскрыла нюансы нестандартного подхода Галяутдинова. — Двухкомнатные и трехкомнатные квартиры покупают те, у кого на руках имеются квартиры с вторичного рынка. Поскольку возможности продать старую недвижимость в этих условиях не было, люди не могли приобрести новостройки», — пояснила эксперт.

По статистике застройщика, наиболее приемлемой для клиентов является ипотечная ставка в размере 5—6%.

Многие девелоперы прогнозируют оживление спроса в ближайшее время, однако Михаил Бесфамильный (на фото ниже) считает, что значений предыдущего года застройщикам не достигнуть.

 

 

«Я рад, что мы перешли на проектное финансирование, потому что сейчас оно не позволяет демпинговать и сильно снижать цены, — отметил эксперт. — Благодаря этому рынок не обваливается, как это произошло в 2008 году», — подытожил он.

Запись эфира доступна по ссылкам:

 просмотр на Youtube;

 просмотр на Rutube.

Следующий круглый стол «ВСЁ О СТРОЙКЕ» пройдет 21 июня, на нем эксперты обсудят проектное финансирование. В эфире примут участие представители ведущих застройщиков и банков страны. В числе ожидаемых экспертов предстоящего круглого стола:

Светлана Назарова, управляющий директор — начальник управления финансирования недвижимости Сбербанка;

Андрей Бахмутов, вице-президент по развитию государственных программ Банка ДОМ.РФ.

Дискуссия застройщиков и банков пройдет онлайн — зрители смогут задать им вопросы в прямом эфире. Регистрируйтесь на мероприятие бесплатно на сайте проекта. Не упустите возможности разобраться со сложностями главного финансового инструмента девелопера вместе с ключевыми экспертами отрасли.

 

  

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Директора IT-подразделений застройщиков поделились опытом цифровизации своих компаний

13 отечественных производителей и IT-компаний представили на суд застройщиков свои разработки

«Хорошо не будет»: застройщики поделились прогнозами об изменении спроса и цен на новостройки

Застройщики обсудили, чем заменить импортные решения и материалы, которые покинули российский рынок

Девелоперы рассказали, насколько выросла себестоимость новых проектов за последние месяцы

В Сургуте поговорили о цифровизации строительной отрасли и вручили награды победителям и призерам премии ТОП ЖК

«ЕРЗ О ГЛАВНОМ»: недружественные страны — как будут совершаться сделки с недвижимостью с участием нерезидентов

Компания «Базис.Недвижимость» приглашает посетителей РСН-2022 на закрытый бизнес-ужин «Цифровизация строительства» в Москве

+

Блокчейн в долевом строительстве и ипотеке: дело не дешевое, но оно того стоит

Эксперимент по внедрению модной технологии блокчейн в долевом строительстве и ипотеке стартует осенью на древней новгородской земле, славной своими купеческими традициями

Фото: www.bel.biz

 

В июле портал ЕРЗ сообщал о том, что Росреестр совместно с Внешэкономбанком и АИЖК отрабатывают технологию блокчейн, которая позволит практически мгновенно регистрировать ДДУ, включая автоматизированное взаимодействие с Фондом защиты прав дольщиков.

Напомним, что минувшей весной премьер-министр России Дмитрий Медведев поручил Минэкономразвития и Минкомсвязи рассмотреть потенциал применения блокчейна для избавления от бюрократизации, что станет отдельной частью программы «Цифровая экономика», которая войдет в комплексный план действий правительства в 2017—2025 годах.

 

Новгородцам не привыкать быть первыми

Продолжением дискуссии «Блокчейн — рождение новой экономики», прошедшей на ПМЭФ-2017, стало заседание рабочей группы по применению технологии блокчейн в государственном и корпоративном управлении под председательством первого вице-премьера Правительства России Игоря Шувалова (на фото ниже). По его итогам принято решение реализовать нынешней осенью пилотный проект по внедрению технологии блокчейн в Великом Новгороде.

Фото: www.govermentpolit.ru

«Сейчас в лучшем случае при применении электронного взаимодействия Росреестра с банками до 15 дней занимает оформление сделки. Мы говорим о том, что сделка может в итоге совершаться одним днем, что радикально снижает временные затраты и ускоряет все процессы в экономике», — заявил министр экономического развития Максим Орешкин (на фото ниже). Он пояснил, что в настоящее время в проведении каждой сделки задействованы как минимум по четыре сотрудника Росреестра. «В перспективе это меньше одного человека, потому что будут только люди, которые обслуживают работу системы. Фактически чиновников в данном случае требоваться не будет», — пообещал глава МЭР.

По словам замминистра экономического развития РФ, руководителя Росреестра Виктории Абрамченко (на фото), пилотный проект позволит начать формирование единого стандарта применения технологии блокчейн в государственном управлении и при оказании государственных услуг. «В нашем случае преимущества для населения очевидны: мгновенное оформление документов; исключение необходимости обращаться повторно, поскольку документы не могут быть потеряны или повреждены; возможность быстрой проверки состояния взносов застройщика и статуса своих документов», — пояснила Виктория Абрамченко.

Фото: www.rosreestr.ru

Внедрение технологии блокчейн — чрезвычайно актуальное направление развития системы регистрации прав на недвижимость. Однако для этого очень важно  постоянно обеспечивать высокую достоверности базы данных Росреестра.

 

А как с этим в мире?

Тем не менее, работа над пилотным проектом продолжается. Как рассказал на Всероссийской конференции «Блокчейн: новая нефть России» советник руководителя Росреестра Парвиз Тухтасунов, прежде чем приступить к внедрению блокчейн, ведомство глубоко изучило мировую практику в этой области. В частности, рассматривался опыт Швеции, Грузии, и других стран.

К слову, в ряде странах мира уже ведутся эксперименты по переводу государственных реестров недвижимости на блокчейн, что позволяет гарантировать надежное хранение данных и снизить сроки регистрации. В настоящее время известны проекты по переводу реестров на новый способ ведения в Швеции, Украине, Греции, ОАЭ, России, Грузии, Японии, Гане.

В последней стране произошел ставшим уже классическим пример с утратой реестра: во время землетрясения одним из первых рухнуло здание, в котором хранились архивы записей прав на недвижимость. В итоге восстановление реестра заняло несколько лет, но до конца все данные восстановить не удалось. Технология блокчейн, по мнению руководства Ганы, позволит исключить подобные случаи в принципе.

Фото: www.witget.com

А на Украине на днях впервые в мире проведена электронная трансатлантическая сделка по договору мены недвижимости с использованием смарт-контракта на блокчейне Etherеum. Квартиру в Киеве приобрел американский покупатель через децентрализованный маркетплейс недвижимости Propy (США), при этом продавец жилья территориально находился в Нью-Йорке. Оплата сделки проводилась в Etherеum.

По мнению экспертов, это настоящая революция на рынке мировой недвижимости. «В будущем каждый человек сможет покупать недвижимость в любой другой стране мира в электронной форме в режиме 24/7, и при этом все данные по сделке будут записаны в блокчейн, — сообщил советник главы Агентства электронного управления Украины Константин Ярмоленко. — Покупатель получит электронный сертификат права собственности, который будет надежно защищен технологией блокчейн. Весь процесс сделки будет автоматизирован смарт-контрактом».

Впрочем, учитывая, что блокчейн не позволяет отменять или изменять уже внесенные записи, по мнению экспертов, могут возникнуть сложности с применением последствий недействительности сделок, а именно: возврат всего полученного по сделке. К сожалению, общедоступная информация на предмет того, как в блокчейне планируется реализовать эти положения гражданского законодательства, отсутствует. Но есть предположение, что вместо отмены записи о сделке в реестр вносится новая запись о переходе прав прежнему владельцу.

 

Дорогое удовольствие

Внедрение блокчейна в сфере регистрации недвижимости в России начнется поэтапно без изменения нормативно-правовой базы, а по мере освоения технологии и отработки возникающих на практике вопросов будет совершенствоваться и методическая база применения блокчейна, пояснил советник главы Росреестра Парвиз Тухтасунов.

«Мы планируем начать внедрение технологии с цепочки АИЖК — Росреестр — Фонд защиты прав участников долевого строительства, — рассказал он и продолжил: — Потом подключим банки и застройщиков, а те, в свою очередь, своих контрагентов. То есть будем идти опытным путем, а не нырять в бездну», — заключил он.

По его мнению, здесь следует учесть все нюансы, в том числе связанные с хранением данных. «Также необходимо обеспечить надежную защиту данных, поэтому мы активно сотрудничаем с органами госбезопасности по проблемам внедрения блокчейна», — подчеркнул он.

Председатель ВЭБа (этот банк, как уже отмечалось, участвует в эксперименте наряду с Росреестром и АИЖК) Сергей Горьков добавил, что на текущий год главная задача — понимание принципов работы блокчейна. Между тем ВЭБ и Росреестр уже проводят конкурс блокчейн-решений в области учета и регистрации недвижимости.

Фото: www.iphones.ru

При этом следует напомнить что блокчейн — технология не из дешевых. Выступая на недавнем расширенном заседании совета по законодательному обеспечению развития цифровой экономики при председателе Госдумы советник президента России по вопросам развития интернета Германа Клименко (на фото) отметил, что в силу своей немалой стоимости технология блокчейн не может быть широко распространена и внедрена в различные отрасли, однако внедрение блокчейн в Росреестре возможно и приветствуется.

Максим Орешкин                Фото: www.ria.ru

В свою очередь глава Минэкономразивтия Максим Орешкин уверен, что эксперимент в Великом Новгороде позволит внедрить дорогую технологию блокчейн в работу с договорами долевого участия и оформления ипотеки. А по мнению наблюдателей, сам факт того, что в России практика применения технологии блокчейн в долевом строительстве и ипотеке начнется с одного из древнейших русских городов, славного своими демократическими и торговыми традициями, глубоко символичен.

 

 «Основа» основательно взялась за блокчейн

Если говорить о коммерческих российских компаниях, работающих на строительном рынке, то здесь одним из пионеров по внедрению технологии блокчейн является ГК «Основа» созданная бывшей командой ГК «Мортон». В августе компания сообщила, что президент «Основы» Александр Ручьев (на фото) станет соучредителем ICO Lab Ecosystem — мультиплатформенной системы, которая помогает перспективным блокчейн-стартапам со всего мира найти инвесторов.

Фото: www.np-npes.ru

А на днях стало известно, что экс-владелец «Мортона»  создаст платформу для инвестиций в криптовалюте. Запуск платформы для ICO (размещения и привлечения инвестиций в различные проекты с помощью криптовалюты) позволит начинающим проектам выпускать токены — цифровые аналоги акций, а инвесторы, соответственно, смогут покупать эти токены за криптовалюту, вкладывая таким образом средства в проекты.

«У нас уже есть первые блокчейн-стартапы, готовые провести ICO в кратчайшее время. На сегодняшний день у нас объем только текущих заявок составляет более 200», — сообщил Александр Ручьев.

Другие публикации по теме:

Росреестр: договор участия в долевом строительстве будет регистрироваться за 1 день