В республике обсуждают возможность вменно отказаться от системы проектного финансирования жилищного строительства через эскроу-счета и вернуться к прежней модели привлечения средств дольщиков под гарантии правительства республики, сообщили СМИ.

Фото: www.infokanal55.ru

Предложение раскрыть счета эскроу в ходе встречи участников рынка жилищного строительства с мэром Казани Ильсуром Метшиным внес бенефициар одного из крупнейших в Казани девелоперов СМУ-88, (4-е место в ТОП застройщиков региона), депутат Госдумы РФ Илья Вольфсон.

Фото: Марат Мугинов

«Сегодня для развития и сохранения строительной отрасли в первую очередь необходимо понизить ключевую ставки льготной ипотеки, раскрыть эскроу-счета и дать возможность бизнесу в этом году работать по старой схеме без привлечения крайне дорогого банковского финансирования», — цитирует девелопера и парламентария пресс-служба казанской мэрии.

Фото: Марат Мугинов

«Без этих решений отрасль может столкнуться с проблемой низкого потребительского спроса», — подчеркнул Илья Вольфсон (на фото).

Фото: www.twitter.com

Первый замруководителя исполкома Казани Азат Нигматзянов (на фото ниже) отреагировал на это предложение положительно.

Он заявил, что на региональном уровне надежным, ответственным застройщикам под гарантию правительства Татарстана можно позволить работать без эскроу-счетов, информирует «Комсомольская правда».

Фото: Марат Мугинов

По его словам, в сложившихся условиях это решило бы большинство вставших перед застройщиками вопросов.

Фото: Марат Мугинов

Мэр Казани Ильсур Метшин (на фото) назвал текущие кредитные ставки «грабительскими».

По итогам встречи он пообещал передать предложения региональных застройщиков президенту Татарстана Рустаму Минниханову.

Фото: www.exchange.1maysk.ru

Напомним, что глава республики возглавляет комиссию Государственного совета России по направлению «Строительство, жилищно-коммунальное хозяйство, городская среда».

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ раскрыл счета эскроу девелоперу МЖК в Ханты-Мансийском автономном округ

Банк России: порядок раскрытия счета эскроу не зависит от даты заключения договора такого счета 

Виталий Мутко: Ни один дом, возводимый по схеме эскроу, не был признан проблемным

Деньги на счетах эскроу отнесены к средствам целевого финансирования застройщиков

ЦБ: объем денежных средств на счетах эскроу превысил 730 млрд руб.

«Деловая Россия» просит ускорить раскрытие счетов эскроу

Торгово-промышленная палата предлагает ввести для застройщиков поэтапное раскрытие эскроу-счетов

В более четверти субъектов РФ состоялось раскрытие эскроу-счетов

Ответ на этот вопрос «МК» искал в беседе с руководителем аналитического управления банка БКФ Максимом Осадчим.

Фото: www.redolg.ru

Прежде всего издание заинтересовалось секретом щедрости банков, которые предлагают льготную ипотеку под проценты заметно ниже ключевой ставки ЦБ.

Аналитик в ответ привел слова Марка Твена, который говорил, что банкир — это человек, который «одолжит вам зонтик в солнечную погоду и отберет его в тот самый момент, когда начинается дождь».

Фото: www.sputniknews.com

То есть секрет, по словам Максима Осадчего (на фото), вовсе не в щедрости банков, а в том, что государство компенсирует им недополученные доходы от выдачи льготной ипотеки.

В результате нагрузка на бюджет по этой статье из-за повышения ключевой ставки выросла более чем в два раза! И это в условиях дефицита федерального бюджета в 2,4 трлн руб.

Фото: www.siapress.ru

При этом на 1 августа 2023 года задолженность по ипотеке, предоставленной физлицам под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве («ИЖК по ДДУ», поэтичная аббревиатура в стиле рэпа, пошутил эксперт), составила в целом по стране 3,8 трлн руб.

Естественно, заметил Максим Осадчий, «этот праздник немыслимой щедрости со стороны государства не может продолжаться долго».

Фото: www.sarov24.ru

Однако мощное лобби банков и девелоперов тормозит сворачивание столь опасного для российской экономики механизма, потому что льготная ипотека для них — «манна небесная».

В итоге рынок перегрет, и одна из причин этого — рост инвестиционного спроса на недвижимость на фоне снижения курса рубля. Говоря словами Максима Осадчего, «"народные инвесторы" ищут "тихую гавань", замену валютным вкладам, утратившим привлекательность».

Фото: www.foto.cheb.ru

К тому же льготные госпрограммы деформируют рынок жилья и «каннибализируют» рыночную ипотеку.

В первую очередь это проявляется в том, что цены на жилье на новостройки выросли гораздо сильнее, чем на «вторичку». Причина проста: льготная ипотека распространяется только на «первичку».

В результате агрессивный рост цен на новостройки «съел» эффект низких льготных ставок. Долговая нагрузка на заемщиков не только не снизилась из-за внедрения льготной ипотеки, но, напротив, выросла.

Фото: www.foreignpolicy.com

Возникают, подчеркнул эксперт, и деформации на рынке рабочей силы. Основная масса строителей — это миллионы приезжих из бывших советских республик Средней Азии.

Они отправляют значительную часть своих заработков домой, способствуя оттоку капитала за рубеж и поддерживая таким образом девальвацию рубля.

Фото: www.na-zapade.ru

Но главная опасность льготных госпрограмм состоит в том, что это ипотека subprime, то есть «низкокачественная». Она нацелена на заемщиков с низкими доходами. А в условиях экономических шоков именно такие люди первыми перестают обслуживать свои долги.

Эксперт напомнил, что последний глобальный кризис 2008—2009 годов был вызван как раз коллапсом американской ипотеки subprime.

В условиях эскалации геополитического конфликта, стагнации экономики и нестабильного финансового рынка надувание пузыря льготной ипотеки чревато кризисом.

Фото: www.itd2.mycdn.me

ЦБ видит угрозы льготной ипотеки и пытается охладить рынок, признал Максим Осадчий. Но резко прекратить программу было бы ошибкой, ведь льготная ипотека стала «подпоркой» для рынка жилья.

Если ее убрать, то и рынок рухнет, и цены на жилье обвалятся. Возможное решение проблемы, считает аналитик, состоит в том, чтобы частично снижать объемы субсидий и одновременно расширять программы специализированных видов ипотеки («Дальневосточной», «Сельской» и т. д.)

Другие публикации по теме:

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%

В Счетной палате считают, что льготная ипотека должна учитывать специфику регионов и быть целевой

Минстрой не разделяет мнения о том, что рынок многоквартирного жилья перегрет

Эксперты: средняя площадь квартир в Москве за 10 лет снизилась на 14 кв. м при двукратном росте цен

Никита Стасишин (Минстрой): Думаем о возобновлении программы помощи застройщикам льготными кредитами

Бегство в недвижимость как в надежный актив, или Последний шанс взять ипотеку

Эксперты: что будет, если Правительство РФ изменит условия льготных ипотечных программ

Эксперты: возобновление сельской ипотеки возможно в 2024 году

Эксперт Олег Репченко: Cворачивать льготную ипотеку нужно было при низкой ключевой ставке ЦБ

Дефицит кадров в строительстве: курс рубля, СВО, демография и другие факторы