Таким прогнозом регулятор открыл цикл регулярного полугодового информационно-аналитического комментария «Жилищное строительство». Появление нового аналитического продукта обусловлено существенным вкладом отрасли в развитие российской экономики и социальной сферы.

Источник: Банк России

Первая аналитическая записка из этого цикла размещена на сайте ЦБ и посвящена всестороннему анализу тенденций жилищного строительства в РФ.

В частности, анализируя текущую ситуацию по переводу долевого строительства на рельсы проектного финансирования с использованием эскроу-счетов, авторы исследования обращают внимание на следующую статистику:  

Источник: Банк России

сегодня из 5 млн действующих ипотечных кредитов менее 700 тыс. приходится на кредиты, предоставленные под договоры участия в долевом строительстве (ДДУ);

доля этих кредитов в общем портфеле ипотечных кредитов не превышает 20%;

счета эскроу в отношении ДДУ открыты в 49 из 85 субъектов РФ, то есть чуть более чем в 57%;

в семи регионах в настоящее время жилье или не строится, или возводится без привлечения дольщиков (по госзаказу и т.д.);

если исключить эти субъекты, то доля регионов с распространением эскроу-счетов возрастает до 63%.

среди регионов, в которых не открыто ни одного счета-эскроу, — субъекты РФ, входящие в СКФО, а также некоторые отдаленные регионы из СЗФО и ЦФО.

Фото: www.bn.ru

По мнению ЦБ, в указанных регионах жилищным строительством занимаются относительно небольшие застройщики, у которых есть определенные трудности с переходом к проектному финансированию.

«Поэтому в краткосрочной перспективе изменения, связанные с переходом к модели проектного финансирования жилищного строительства, в масштабах рынка ипотечных кредитов в целом будут умеренными», — дают прогноз авторы аналитической записки.

Впрочем, они отмечают, что в более длительной перспективе распространение новой модели финансирования жилищного строительства будет одним из важных факторов развития отрасли.

Источник: Банк России

Что касается общего тематического содержания аналитической записки, то она состоит из четырех разделов, подробно разбирающих такие вопросы, как:

1) рынок жилищного строительства в РФ в разрезе цен, спроса/предложения и финансового состояния предприятий;

2) существующие в стране схемы финансирования строительства жилья;

3) перевод отрасли на схему проектного финансирования и связанные с этим трудности (здесь же анализируется опыт реновации в Москве);

4) участие Банка России в мерах по развитию жилищного строительства и рынка ипотечного кредитования.

Кроме этого, открывающая цикл «Жилищного строительства» аналитическая записка ЦБ содержит два приложения:

• «Планируемые меры государственной поддержки жилищного строительства и рынка ипотечных жилищных кредитов»

• «Статистические данные».

Фото: www.sakhalife.ru

Согласно оценкам Банка России, приведенным в данной аналитической записке, расходы на мероприятия по государственной поддержке жилищного строительства в период 2019—2022 гг. эквивалентны стоимости 15 млн кв. м готового жилья.

Из них около 85% приходится на госпрограмму «Доступное жилье» и национальный проект «Жилье и городская среда», около 15% — на поручения Президента РФ.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Эльвира Набиуллина (ЦБ): Из 95 уполномоченных банков предоставлять проектное финансирование застройщикам хотят меньше половины

Депутаты запросят ЦБ на предмет введения единых условий предоставления кредитов при проектном финансировании

ЦБ намерен ввести лимиты на выдачу разных видов ипотечных кредитов

ЦБ проверит ипотеку на финансовую прочность

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Президиум Верховного Суда РФ 15.05.2024 утвердил обзор судебной практики по разрешению споров о несостоятельности (банкротстве) за 2023 год.

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори  

В опубликованном обзоре Верховный Суд РФ (ВС РФ) сформулировал основные правовые позиции по делам о банкротстве. Среди ключевых выводов ВС РФ стоит обратить внимание на следующие тезисы.

• • Требование, основанное на договоре займа с микрофинансовой организацией, не предоставляет кредитору права на возбуждение дела о банкротстве в упрощенном порядке.

ВС РФ обратил внимание на то, что только кредитные организации и организации, осуществляющие банковскую деятельность, обладают специальной правоспособностью, позволяющей кредитору воспользоваться упрощенным порядком возбуждения дела о банкротстве.

Статус микрофинансовой организации не свидетельствует о наличии у компании статуса кредитной организации, а, следовательно, требование, основанное на договоре займа с микрофинансовой организацией, не является следствием реализации специальной правоспособности кредитной организации и не позволяет кредитору воспользоваться упрощенным порядком возбуждения дела о банкротстве.

• • Если обязательство, обеспеченное залогом единственного жилья, исполняется третьим лицом надлежащим образом, то в деле о банкротстве залогодателя суд предлагает сторонам заключить мировое соглашение (разработать локальный план реструктуризации) в отношении этого единственного жилья, по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается. Однако это не освобождает залогодателя от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры банкротства.

Гражданка поручилась единственной квартирой перед банком, за кредит, полученный ее знакомой. В связи с тем, что последняя перестала исполнять обязанности по оплате кредита, банк в рамках дела о его банкротстве обратился с заявлением о включении требования в реестр как обеспеченного залогом имущества должника (квартирой).

ВС указал, что в такой ситуации необходимо поступить следующим образом:

• • Если обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом исполняется третьим лицом (или имеется лицо, готовое принять на себя обязанность по его исполнению), сторонам предлагается заключить мировое соглашение (разработать локальный план реструктуризации) в отношении этого единственного жилья, по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается;

• • По условиям такого соглашения погашение обеспеченного обязательства не может осуществляться за счет иного имущества должника, на которое претендуют другие кредиторы;
• • В случае отказа кредитора от заключения мирового соглашения без разумных причин (в частности, если положение кредитора не ухудшается по сравнению с ситуацией, при которой процедуры банкротства не было бы), суд вправе утвердить локальный план реструктуризации.

В отдельный блок выделены банкротные дела застройщиков. Верховный Суд РФ сделал следующие выводы:

• • Требования граждан, вытекающие из зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве, включаются в реестр застройщика самим арбитражным управляющим, а исключаются из реестра в судебном порядке — на основании его заявления (или заявления иного заинтересованного лица);
• • Замена денежного требования на требование о передаче жилого помещения не изменяет правовое положение участника строительства.
• • Неденежное погашение требований участников строительства должно учитываться при расчете процентов по вознаграждению конкурсного управляющего.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Верховный Cуд указал, как в деле о банкротстве девелопера дольщик может получить квартиру у нового застройщика

Суд напомнил, когда можно взыскать убытки за наем жилья при просрочке сдачи квартиры по ДДУ

Дольщикам ограничат возможность обращения в суд с иском к девелоперу в случае недовольства качеством квартиры новостройке

Методы борьбы с потребительским экстремизмом: эксперты проекта «ВСЁ О СТРОЙКЕ» рассказали, как обеспечить баланс качества и запросов покупателей

Временные правила приема новостроек дольщиками, нацеленные на поддержку отрасли в кризис, могут стать постоянными

ИРСО предложил доработать нормы ответственности застройщиков перед дольщиками при приемке квартир

Как изменится законодательство о банкротстве

Смягчение ответственности для застройщиков за ненадлежащее исполнение обязательств по ДДУ могут отменить из-за стабилизации экономической ситуации в стране

Верховный Суд: застройщик должен оплатить неустойку правопреемникам дольщика, которым не передали квартиру в установленный срок

Размер договорной неустойки не сможет быть ниже законной даже по решению суда

Механизм ликвидационного неттинга позволит застройщикам получить доступ к инструментам финансового рынка

Марат Хуснуллин: В Нижнем Новгороде введен в эксплуатацию один из крупнейших долгостроев

Как отрегулируют порядок продажи доли должника на торгах

Особенности регулирования обязательств застройщика-банкрота

Приняты законопроекты, совершенствующие строительное и жилищное законодательство