Госдума приняла закон о санации страховых организаций в целях предупреждения их банкротства. Значение и основные новации документа порталу ЕРЗ прокомментировал один из его авторов — глава профильного комитета Госдумы Анатолий Аксаков.

Фото: www.hbon.ru

12 апреля 2018 года Государственная Дума РФ приняла Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части санации страховых организаций). Законопроект, о котором ранее писал портал ЕРЗ, внесли в нижнюю палату 27 ноября 2017 года депутаты Анатолий Аксаков, Николай Николаев, Игорь Дивинский и др.

Согласно новому документу механизм санации страховщиков за счет средств Банка России разработан по аналогии с механизмом санации банков. ЦБ становится основным собственником санируемой организации, докапитализирует ее: подконтрольный регулятору Фонд консолидации страхового сектора выкупает не менее 75% акций, при этом при отрицательном значении собственных средств капитал компании приводится к одному рублю, а субординированные обязательства прекращаются. По завершении процедуры оздоровления предполагается продажа компании рыночному инвестору.

В соответствии с новым законом санируемая компания либо временная администрация могут по суду взыскать убытки, то есть расходы на санацию, с прежних акционеров санируемого страховщика. Последние, владевшие более чем 1% акций или долей в капитале санируемой компании за три месяца до объявления о ее санации, не смогут покупать ее акции после завершения процедуры оздоровления. ЦБ удалось добиться, чтобы в законе не прописывались четкие критерии санируемой компании, на которых настаивал Минфин.

Фото: www.www.mk.ru

Финансовое ведомство поддержало поправки ко второму чтению документа с одной оговоркой: мораторий на удовлетворение требований кредиторов, который получит право вводить временная администрация страховщика, не должен распространяться на уплату налогов и взносов в соцфонды.

Мораторий не распространяется на страховые выплаты, но приостанавливает (а не запрещает, как в варианте первого чтения) удовлетворение требований граждан о возврате страховой премии или ее части в связи с отказом от договора страхования или его досрочным прекращением, а также требований граждан о выплате выкупной суммы и (или) инвестиционного дохода.

Документ предусматривает некоторые новые полномочия Банка России, в частности возможность ограничивать и запрещать проблемным страховщикам проведение отдельных сделок во избежание вывода активов. Вводить запрет ЦБ сможет в случае неоднократного нарушения страховщиком требований к финансовой устойчивости, неисполнения предписаний регулятора и предоставления ему недостоверной информации либо совершения действий, создающих угрозу правам и законным интересам клиентов, следует из текста закона. В случае неисполнения предписания об ограничении или запрете сделок ЦБ сможет отзывать у такого страховщика лицензию.

Для оздоровления страховщиков ЦБ создаст Фонд консолидации страхового сектора — по аналогии с Фондом консолидации банковского сектора. Также предусматривается основание для ЦБ отозвать лицензию у страховщика, если он инвестирует более 20% страховых резервов и собственных средств (капитала) в не соответствующие требованиям регулятора активы. Кроме того, основанием может стать нарушение правил формирования страховых резервов, повлекшее занижение их суммы на 20% от нормативного соотношения капитала и обязательств.

Значение и основные новации нового документа для портала ЕРЗ прокомментировал один из его авторов и главных инициаторов — председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий АКСАКОВ (на фото). 

Фото: www.chuvashia.spravedlivo.ru

«Проект разрабатывался в целях совершенствования законодательства Российской Федерации в части введения возможности осуществления мер по предупреждению банкротства страховых организаций с участием Банка России по аналогии с процедурой финансового оздоровления кредитных организаций, — пояснил депутат. — В этих целях Законом предлагается внести ряд изменений в действующие законодательные акты.

Так, изменения в Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливают порядок определения величины собственных средств (капитала) страховой организации и порядок оценки сформированных ею страховых резервов; детально регламентируют меры, применяемые органом страхового надзора к субъекту страхового дела в случае нарушения им законодательства Российской Федерации; определяют случаи введения ограничения или запрета на совершение страховой организацией отдельных сделок.

В частности, такие меры могут быть применены за неоднократное нарушение в течение одного года требований финансовой устойчивости и платежеспособности, неисполнение надлежащим образом и в установленный срок предписания органа страхового надзора, представление в орган страхового надзора недостоверной информации либо совершение действий, создающих угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка.

Также законопроектом вносятся изменения в статьи Закона, устанавливающие основания для ограничения и приостановления действия лицензии, для возобновления действия лицензии после ее ограничения или приостановления, а также для отзыва у страховой организации лицензии.

Фото: www.knopki-bablo.net

Помимо этого законом вносятся изменения в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», предусматривающие создание Фонда консолидации страхового сектора, который формируется из денежных средств Банка России, обособленных от остального имущества Банка России. Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора также будет участвовать в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховых организаций с использованием денежных средств Фонда консолидации страхового сектора.

Согласно изменениям, вносимым Законом в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в целях предотвращения негативных социально-экономических последствий и снижения устойчивости финансового рынка, Банк России вправе применять меры по предупреждению банкротства страховой организации со своим участием. Основанием для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации с участием Банка России является наличие признаков неустойчивого финансового положения страховой организации, создающего угрозу интересам ее страхователей, выгодоприобретателей, иных заинтересованных лиц и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка.

При наличии указанных признаков Банк России может принять решение либо о приостановлении действия лицензии страховой организации с назначением временной администрации страховой организации, либо о своем участии в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации. Также он вправе применять к страховой организации меры, направленные на ограничение осуществления сделок, связанных с отчуждением имущества страховой организации.

Фото: www.proautopravo.ru

Банк России вправе направить в страховую организацию своих представителей и представителей управляющей компании в целях проведения анализа ее финансового положения (в том числе для проведения оценки активов и пассивов страховой организации). По результатам этого анализа в ЦБ направляется отчет для принятия решения Советом директоров Банка России об участии регулятора в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации.

В случае принятия указанного решения утверждается план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации, регулятор вправе назначить временную администрацию страховой организации, при этом функции временной администрации страховой организации приказом ЦБ могут быть возложены на управляющую компанию.

В случае назначения временной администрации страховой организации законопроект предусматривает право Банка России вводить мораторий на удовлетворение требований кредиторов страховой организации на срок не более 3 месяцев с момента утверждения плана участия ЦБ в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации.

Оказание Банком России финансовой помощи страховой организации предполагается проводить при условии приобретения регулятором акций (долей в уставном капитале) в количестве не менее 75% акций страховой организации, созданной в форме акционерного общества, или не менее ¾ долей в уставном капитале страховой организации, созданной в форме общества с ограниченной ответственностью. 

Заключительным этапом процедуры санации страховой организации после ее докапитализации будет являться ее продажа новому владельцу путем проведения открытого аукциона по стартовой цене, определенной Банком России на основе размера собственных средств (капитала) страховой организации, рассчитанного в соответствии с методикой ЦБ.

Фото: www.innoginsk.ru

Федеральный закон вступает в силу по истечении сорока пяти дней после дня его официального опубликования, за исключением изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в части мер, применяемых органом страхового надзора к субъекту страхового дела, а также ограничения, приостановления и отзыва лицензии субъекта страхового дела, которые вступают в силу с 1 января 2019 года.

Предлагаемые Законом меры по предупреждению банкротства страховых организаций будут способствовать тому, чтобы процесс восстановления их платежеспособности осуществлялся без серьезной дестабилизации финансовой системы и с предоставлением большего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг — страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей», — резюмировал Анатолий Аксаков. 

Другие публикации по теме:

Власть объявила дольщикам ЖК «Царицино» о том, как получить страховку от СК ПРОМИНСТРАХ

СК ПРОМИНСТРАХ опровергает утверждения о возможном банкротстве

Разорят ли СК ПРОМИНСТРАХ страховые выплаты дольщикам «Царицыно» и других проблемных ЖК

Банк России сократил список страховщиков ответственности застройщиков

Куратор страхования ответственности застройщиков ушел из Банка России в бизнес

Деньги дольщиков будет страховать АСВ

Правительство Москвы предлагает ввести еще один вид обязательного страхования ответственности застройщиков

Стало известно, какая страховая компания должна выплатить возмещение дольщикам СУ-155

Более 2000 дольщиков СУ-155 могут получить право требовать страховой выплаты

Найдутся ли среди страховщиков желающие иметь дело с компаниями-банкротами?

Банк России не знает о наступившем 31 страховом случае ответственности застройщиков

Почему нет выплат по страховым случаям в рамках долевого строительства?

По данным ДОМ.РФ, средние ставки по рыночным жилищным кредитам на новостройки достигли 19,6%, а на вторичное жилье — 19,7%, отмечает РИА Недвижимость. Опрошенные агентством специалисты считают, что рост ставок, прежде всего, связан с ожиданием дальнейшего ужесточения монетарной политики ЦБ.

Фото: mos.cian.ru  

Управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин (на фото ниже) считает, что большинство банков уже заложило в свои ставки по кредитам повышение ключевой ставки ЦБ до 18% — 20%.

Фото: НРА

«На мой взгляд, пик ужесточения монетарной политики в РФ близок, а смягчение, вероятно, произойдет не ранее начала следующего года», — согласен с коллегой аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов (на фото ниже).

Фото: vk.com

По мнению начальника аналитического управления Банка БКФ Максима Осадчего (на фото ниже), к росту спроса на рыночную ипотеку (и, соответственно, удорожанию жилищных займов) привело прекращение с 1 июля действия льготной программы на новостройки.

Фото: vk.com

При этом он не исключил, что на заседании Совета директоров ЦБ 26 июля ключевую ставку увеличат минимум на 2%, что, безусловно, будет способствовать росту процентов по рыночной ипотеке.

Как рассказали РБК в ведущих банках, удорожание жилищных займов в среднем на одного клиента происходит еще и потому, что сейчас начинают повышать ставки на «лишние» кредиты.

Напомним, что правило «одна льготная ипотека в одни руки» Правительство РФ ввело в декабре 2023 года. Те, кто вышел на сделку после вступления поправок в силу, могут получить только один кредит, независимо от своего статуса перед банком (заемщик, созаемщик, поручитель).

Фото: banki.ru

Сделано это было для того, чтобы отсечь тех, кто намерен использовать льготную ипотеку в инвестиционных целях — для покупки квартиры на более выгодных условиях с дальнейшей перепродажей.

В Правительстве посчитали несправедливым, что за счет бюджета люди решают не свои жилищные проблемы, а просто зарабатывают. Были случаи, когда заемщик оформлял льготную ипотеку до десяти раз подряд.

Фото: nbki.ru

Но, несмотря на прошлогоднее ужесточение условий, кому-то все равно удалось взять еще один займ с господдержкой и после 23 декабря.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков (на фото) отметил, что на этапе обработки заявки у кредитора нет возможности проверить, есть ли у клиента уже льготная ипотека.

Кредитору видны основные параметры ссуды, а все остальное, по словам эксперта, вынесено в закрытую часть отчета и доступно только заемщику.

Фото: vk.com

Наверняка определить по кредитной истории, какая ипотека уже есть у клиента, банк не может, подтвердил гендиректор БКИ Скоринг бюро Олег Лагуткин (на фото).

Фото: vk.com

Для проверки претендентов на льготный кредит банки пользуются ЕИСЖС — Единой информационной системой жилищного строительства от ДОМ.РФ, напомнил вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков (на фото).

«Госкорпорация, как оператор основных программ должна знать, кому и когда выдавалась ипотека с господдержкой», — пояснил он.

Фото: vbr.ru

Но и проверка заемщика через сервис ДОМ.РФ не позволяет на 100% сократить риск повторной выдачи льготной ипотеки, добавил заместитель председателя правления Абсолют Банка Антон Павлов (на фото).

«В ЕИСЖС есть определенный лаг по времени загрузки выданного кредита, а клиент может оформить два займа в разных банках в промежуток один — два дня», — уточнил он.

И вот теперь, когда нет льготной ипотеки на новостройки, условия «Семейной» изменены и зарабатывать прибыль стало сложнее, российские банки начали искать «двойных» заемщиков и поднимать для них ставки по кредитам.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Это подтвердили РБК вице-президент Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов (на фото), представители Сбера, ВТБ и Абсолют Банка. При этом все они утверждают, что такие случаи носят единичный характер.

«Важно понимать, что кредитные организации строго следуют установленным правилам, и любые попытки обхода могут привести к пересмотру условий кредита», — предупредила директор юридической группы «Яковлев и партнеры» Мария Яковлева (на фото ниже).

Фото: matec.ru

Если заемщик с этим решением не согласен и считает его неправомерным, то он может обратиться с жалобой в уполномоченные органы, а также в суд, резюмировала она.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: если ключевая ставка вновь повысится, это не скажется на выдачах ипотеки

Эксперт: в ряде банков ставки по ипотеке выросли до 23%, но спрос сохраняется и торг уместен

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ

Для одобрения ипотеки по ставкам от 18% средняя по России зарплата должна быть 77,6 тыс. руб.

Банк России ограничил рост ставки по уже выданному ипотечному кредиту

Эксперты: темпы роста выдач льготной ипотеки в мае ускорились вдвое на фоне повышения ставок

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

ЦБ опять сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

Вслед за ВТБ ставки по рыночной ипотеке повысил Сбер

ВТБ повысил базовую ставку по ипотечным программам