Госдума приняла закон о санации страховых организаций в целях предупреждения их банкротства. Значение и основные новации документа порталу ЕРЗ прокомментировал один из его авторов — глава профильного комитета Госдумы Анатолий Аксаков.

Фото: www.hbon.ru

12 апреля 2018 года Государственная Дума РФ приняла Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части санации страховых организаций). Законопроект, о котором ранее писал портал ЕРЗ, внесли в нижнюю палату 27 ноября 2017 года депутаты Анатолий Аксаков, Николай Николаев, Игорь Дивинский и др.

Согласно новому документу механизм санации страховщиков за счет средств Банка России разработан по аналогии с механизмом санации банков. ЦБ становится основным собственником санируемой организации, докапитализирует ее: подконтрольный регулятору Фонд консолидации страхового сектора выкупает не менее 75% акций, при этом при отрицательном значении собственных средств капитал компании приводится к одному рублю, а субординированные обязательства прекращаются. По завершении процедуры оздоровления предполагается продажа компании рыночному инвестору.

В соответствии с новым законом санируемая компания либо временная администрация могут по суду взыскать убытки, то есть расходы на санацию, с прежних акционеров санируемого страховщика. Последние, владевшие более чем 1% акций или долей в капитале санируемой компании за три месяца до объявления о ее санации, не смогут покупать ее акции после завершения процедуры оздоровления. ЦБ удалось добиться, чтобы в законе не прописывались четкие критерии санируемой компании, на которых настаивал Минфин.

Фото: www.www.mk.ru

Финансовое ведомство поддержало поправки ко второму чтению документа с одной оговоркой: мораторий на удовлетворение требований кредиторов, который получит право вводить временная администрация страховщика, не должен распространяться на уплату налогов и взносов в соцфонды.

Мораторий не распространяется на страховые выплаты, но приостанавливает (а не запрещает, как в варианте первого чтения) удовлетворение требований граждан о возврате страховой премии или ее части в связи с отказом от договора страхования или его досрочным прекращением, а также требований граждан о выплате выкупной суммы и (или) инвестиционного дохода.

Документ предусматривает некоторые новые полномочия Банка России, в частности возможность ограничивать и запрещать проблемным страховщикам проведение отдельных сделок во избежание вывода активов. Вводить запрет ЦБ сможет в случае неоднократного нарушения страховщиком требований к финансовой устойчивости, неисполнения предписаний регулятора и предоставления ему недостоверной информации либо совершения действий, создающих угрозу правам и законным интересам клиентов, следует из текста закона. В случае неисполнения предписания об ограничении или запрете сделок ЦБ сможет отзывать у такого страховщика лицензию.

Для оздоровления страховщиков ЦБ создаст Фонд консолидации страхового сектора — по аналогии с Фондом консолидации банковского сектора. Также предусматривается основание для ЦБ отозвать лицензию у страховщика, если он инвестирует более 20% страховых резервов и собственных средств (капитала) в не соответствующие требованиям регулятора активы. Кроме того, основанием может стать нарушение правил формирования страховых резервов, повлекшее занижение их суммы на 20% от нормативного соотношения капитала и обязательств.

Значение и основные новации нового документа для портала ЕРЗ прокомментировал один из его авторов и главных инициаторов — председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий АКСАКОВ (на фото). 

Фото: www.chuvashia.spravedlivo.ru

«Проект разрабатывался в целях совершенствования законодательства Российской Федерации в части введения возможности осуществления мер по предупреждению банкротства страховых организаций с участием Банка России по аналогии с процедурой финансового оздоровления кредитных организаций, — пояснил депутат. — В этих целях Законом предлагается внести ряд изменений в действующие законодательные акты.

Так, изменения в Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливают порядок определения величины собственных средств (капитала) страховой организации и порядок оценки сформированных ею страховых резервов; детально регламентируют меры, применяемые органом страхового надзора к субъекту страхового дела в случае нарушения им законодательства Российской Федерации; определяют случаи введения ограничения или запрета на совершение страховой организацией отдельных сделок.

В частности, такие меры могут быть применены за неоднократное нарушение в течение одного года требований финансовой устойчивости и платежеспособности, неисполнение надлежащим образом и в установленный срок предписания органа страхового надзора, представление в орган страхового надзора недостоверной информации либо совершение действий, создающих угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка.

Также законопроектом вносятся изменения в статьи Закона, устанавливающие основания для ограничения и приостановления действия лицензии, для возобновления действия лицензии после ее ограничения или приостановления, а также для отзыва у страховой организации лицензии.

Фото: www.knopki-bablo.net

Помимо этого законом вносятся изменения в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», предусматривающие создание Фонда консолидации страхового сектора, который формируется из денежных средств Банка России, обособленных от остального имущества Банка России. Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора также будет участвовать в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховых организаций с использованием денежных средств Фонда консолидации страхового сектора.

Согласно изменениям, вносимым Законом в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в целях предотвращения негативных социально-экономических последствий и снижения устойчивости финансового рынка, Банк России вправе применять меры по предупреждению банкротства страховой организации со своим участием. Основанием для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации с участием Банка России является наличие признаков неустойчивого финансового положения страховой организации, создающего угрозу интересам ее страхователей, выгодоприобретателей, иных заинтересованных лиц и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка.

При наличии указанных признаков Банк России может принять решение либо о приостановлении действия лицензии страховой организации с назначением временной администрации страховой организации, либо о своем участии в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации. Также он вправе применять к страховой организации меры, направленные на ограничение осуществления сделок, связанных с отчуждением имущества страховой организации.

Фото: www.proautopravo.ru

Банк России вправе направить в страховую организацию своих представителей и представителей управляющей компании в целях проведения анализа ее финансового положения (в том числе для проведения оценки активов и пассивов страховой организации). По результатам этого анализа в ЦБ направляется отчет для принятия решения Советом директоров Банка России об участии регулятора в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации.

В случае принятия указанного решения утверждается план участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации, регулятор вправе назначить временную администрацию страховой организации, при этом функции временной администрации страховой организации приказом ЦБ могут быть возложены на управляющую компанию.

В случае назначения временной администрации страховой организации законопроект предусматривает право Банка России вводить мораторий на удовлетворение требований кредиторов страховой организации на срок не более 3 месяцев с момента утверждения плана участия ЦБ в осуществлении мер по предупреждению банкротства страховой организации.

Оказание Банком России финансовой помощи страховой организации предполагается проводить при условии приобретения регулятором акций (долей в уставном капитале) в количестве не менее 75% акций страховой организации, созданной в форме акционерного общества, или не менее ¾ долей в уставном капитале страховой организации, созданной в форме общества с ограниченной ответственностью. 

Заключительным этапом процедуры санации страховой организации после ее докапитализации будет являться ее продажа новому владельцу путем проведения открытого аукциона по стартовой цене, определенной Банком России на основе размера собственных средств (капитала) страховой организации, рассчитанного в соответствии с методикой ЦБ.

Фото: www.innoginsk.ru

Федеральный закон вступает в силу по истечении сорока пяти дней после дня его официального опубликования, за исключением изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в части мер, применяемых органом страхового надзора к субъекту страхового дела, а также ограничения, приостановления и отзыва лицензии субъекта страхового дела, которые вступают в силу с 1 января 2019 года.

Предлагаемые Законом меры по предупреждению банкротства страховых организаций будут способствовать тому, чтобы процесс восстановления их платежеспособности осуществлялся без серьезной дестабилизации финансовой системы и с предоставлением большего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг — страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей», — резюмировал Анатолий Аксаков. 

Другие публикации по теме:

Власть объявила дольщикам ЖК «Царицино» о том, как получить страховку от СК ПРОМИНСТРАХ

СК ПРОМИНСТРАХ опровергает утверждения о возможном банкротстве

Разорят ли СК ПРОМИНСТРАХ страховые выплаты дольщикам «Царицыно» и других проблемных ЖК

Банк России сократил список страховщиков ответственности застройщиков

Куратор страхования ответственности застройщиков ушел из Банка России в бизнес

Деньги дольщиков будет страховать АСВ

Правительство Москвы предлагает ввести еще один вид обязательного страхования ответственности застройщиков

Стало известно, какая страховая компания должна выплатить возмещение дольщикам СУ-155

Более 2000 дольщиков СУ-155 могут получить право требовать страховой выплаты

Найдутся ли среди страховщиков желающие иметь дело с компаниями-банкротами?

Банк России не знает о наступившем 31 страховом случае ответственности застройщиков

Почему нет выплат по страховым случаям в рамках долевого строительства?

Президиум Верховного Суда РФ 15.05.2024 утвердил обзор судебной практики по разрешению споров о несостоятельности (банкротстве) за 2023 год.

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори  

В опубликованном обзоре Верховный Суд РФ (ВС РФ) сформулировал основные правовые позиции по делам о банкротстве. Среди ключевых выводов ВС РФ стоит обратить внимание на следующие тезисы.

• • Требование, основанное на договоре займа с микрофинансовой организацией, не предоставляет кредитору права на возбуждение дела о банкротстве в упрощенном порядке.

ВС РФ обратил внимание на то, что только кредитные организации и организации, осуществляющие банковскую деятельность, обладают специальной правоспособностью, позволяющей кредитору воспользоваться упрощенным порядком возбуждения дела о банкротстве.

Статус микрофинансовой организации не свидетельствует о наличии у компании статуса кредитной организации, а, следовательно, требование, основанное на договоре займа с микрофинансовой организацией, не является следствием реализации специальной правоспособности кредитной организации и не позволяет кредитору воспользоваться упрощенным порядком возбуждения дела о банкротстве.

• • Если обязательство, обеспеченное залогом единственного жилья, исполняется третьим лицом надлежащим образом, то в деле о банкротстве залогодателя суд предлагает сторонам заключить мировое соглашение (разработать локальный план реструктуризации) в отношении этого единственного жилья, по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается. Однако это не освобождает залогодателя от исполнения обязательства перед залоговым кредитором по завершении процедуры банкротства.

Гражданка поручилась единственной квартирой перед банком, за кредит, полученный ее знакомой. В связи с тем, что последняя перестала исполнять обязанности по оплате кредита, банк в рамках дела о его банкротстве обратился с заявлением о включении требования в реестр как обеспеченного залогом имущества должника (квартирой).

ВС указал, что в такой ситуации необходимо поступить следующим образом:

• • Если обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом исполняется третьим лицом (или имеется лицо, готовое принять на себя обязанность по его исполнению), сторонам предлагается заключить мировое соглашение (разработать локальный план реструктуризации) в отношении этого единственного жилья, по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается;

• • По условиям такого соглашения погашение обеспеченного обязательства не может осуществляться за счет иного имущества должника, на которое претендуют другие кредиторы;
• • В случае отказа кредитора от заключения мирового соглашения без разумных причин (в частности, если положение кредитора не ухудшается по сравнению с ситуацией, при которой процедуры банкротства не было бы), суд вправе утвердить локальный план реструктуризации.

В отдельный блок выделены банкротные дела застройщиков. Верховный Суд РФ сделал следующие выводы:

• • Требования граждан, вытекающие из зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве, включаются в реестр застройщика самим арбитражным управляющим, а исключаются из реестра в судебном порядке — на основании его заявления (или заявления иного заинтересованного лица);
• • Замена денежного требования на требование о передаче жилого помещения не изменяет правовое положение участника строительства.
• • Неденежное погашение требований участников строительства должно учитываться при расчете процентов по вознаграждению конкурсного управляющего.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Верховный Cуд указал, как в деле о банкротстве девелопера дольщик может получить квартиру у нового застройщика

Суд напомнил, когда можно взыскать убытки за наем жилья при просрочке сдачи квартиры по ДДУ

Дольщикам ограничат возможность обращения в суд с иском к девелоперу в случае недовольства качеством квартиры новостройке

Методы борьбы с потребительским экстремизмом: эксперты проекта «ВСЁ О СТРОЙКЕ» рассказали, как обеспечить баланс качества и запросов покупателей

Временные правила приема новостроек дольщиками, нацеленные на поддержку отрасли в кризис, могут стать постоянными

ИРСО предложил доработать нормы ответственности застройщиков перед дольщиками при приемке квартир

Как изменится законодательство о банкротстве

Смягчение ответственности для застройщиков за ненадлежащее исполнение обязательств по ДДУ могут отменить из-за стабилизации экономической ситуации в стране

Верховный Суд: застройщик должен оплатить неустойку правопреемникам дольщика, которым не передали квартиру в установленный срок

Размер договорной неустойки не сможет быть ниже законной даже по решению суда

Механизм ликвидационного неттинга позволит застройщикам получить доступ к инструментам финансового рынка

Марат Хуснуллин: В Нижнем Новгороде введен в эксплуатацию один из крупнейших долгостроев

Как отрегулируют порядок продажи доли должника на торгах

Особенности регулирования обязательств застройщика-банкрота

Приняты законопроекты, совершенствующие строительное и жилищное законодательство