Такой вывод содержится в очередном Обзоре финансовой стабильности, подготовленном регулятором. В нем также говорится о планах ЦБ в связи с растущими рисками ипотечного кредитования на фоне увеличения цен и слабого спроса на жилье ужесточить условия выдачи околонулевой и траншевой ипотеки от застройщика.

«Несмотря на улучшение финансовых условий кредитования [в III квартале — Ред.], на первичном рынке зафиксировано снижение доступности до 41 кв. м (против 45 кв. м в IV квартале 2021 г.). Рост цен, опережающий рост номинальных доходов, выступает главным фактором снижения доступности жилья», — отмечают авторы аналитического документа.

Они также напоминают, что в апреле-мае текущего года рынок жилья ощутил резкое падение спроса — до 60—70% от значений марта. В ответ девелоперы совместно с банками выработали кредитные программы с заметно более низкими ставками, чем по льготной ипотеке с господдержкой.

В итоге застройщики стали в массовом порядке предлагать ипотеку для своих проектов под 0,01%—1% годовых на 10—30 лет.

Фото: www.kmarket43.ru

Позиция ЦБ: экстремально низкие ставки ИЖК достигаются в основном за счет завышения цены квартиры на величину комиссии (до 20–30%), которая выплачивается банку застройщиком для компенсации выпадающих доходов, а все основные риски несут при этом заемщик и банк.           

По мнению руководства ЦБ, околонулевая ипотека от застройщика грозит «запузыриванием» рынка ИЖК и нарушением стабильности банковской системы страны. В обзоре указано, как регулятор планирует противодействовать подобной маркетинговой политике со стороны банков и девелоперских организаций.

«С целью снижения рисков отдельных сторон сделки, а также системных рисков, которые появляются при "льготной ипотеке от застройщика", Банк России разрабатывает дополнительные меры регулирования, в частности, рассматривает введение требования по созданию повышенных резервов [банками-кредиторами — Ред.] на возможные потери по ипотечным кредитам, если их эффективная ставка отклоняется от рыночного уровня», — сказано в документе.

Фото: www.youtube.com

Определенное беспокойство у авторов обзора вызывает «еще одна маркетинговая акция, которая пока не получила широкого распространения на рынке». Речь идет о т.н. траншевой ипотеке, суть которой сводится к тому, что заемщику предоставляются два транша по кредиту: первый, как правило, — на символическую сумму, (вплоть до 1 руб. в месяц), а второй выдается перед вводом объекта в эксплуатацию и равен стоимости недвижимости за вычетом первоначального взноса и первого транша.

Аналитики ЦБ указывают на следующие риски траншевой ипотеки:

• из-за того что на счет эскроу поступят только первоначальный взнос и символический первый транш, этот счет будет наполняться медленнее, чем при обычной ипотеке, что увеличит ставку по кредиту на проектное финансирование для застройщика;

• в случае финансовых проблем у застройщика банки будут нести повышенные кредитные риски в рамках проектного финансирования;

Фото: www.rbk.ru

• в случае массового спроса на такой ипотечный продукт со стороны инвесторов, цены на жилье могут существенно возрасти (возникнет «инвестиционный навес»), что снизит доступность жилья для прочих покупателей — следовательно, еще больше увеличится ценовой дифференциал между первичным и вторичным рынками жилой недвижимости.

Авторы обзора полагают, что «с учетом ухудшения стандартов ипотечного кредитования» траншевая ипотека в случае ее широкого распространения также «может потребовать ужесточения мер макропруденциального регулирования».

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Эльвира Набиуллина: меры против околонулевой ипотеки вступят в силу в начале 2023 года

Девелоперы предостерегли ЦБ от ввода запрета на околонулевую ипотеку от застройщика

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

Эксперты по-разному оценивают планы ЦБ устранить с рынка жилья «околонулевую» ипотеку от застройщиков

ЦБ: «дешевая ипотека» от застройщика маскирует завышенную на треть цену на квартиру и грозит риском образования на рынке «пузыря»

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

Эльвира Набиуллина: Близкие к нулю ипотеки от застройщиков вводят в заблуждение заемщиков — будем принимать меры

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Такой вывод можно сделать из доклада, который представил глава ведомства Олег Скуфинский на встрече с Председателем Правительства РФ Михаилом Мишустиным, состоявшейся 13 июля.     

Фото: www.government.ru

Михаил Мишустин предложил руководителю Росреестра начать доклад с темы упрощения процедуры оформления имущественных прав граждан на объекты недвижимости. Ведомство активно трудилось в этом направлении последние два года, продвигая через Госдуму ряд профильных законопроектов.

Олег Скуфинский (на фото справа) уточнил, что:

• • по инициативе Росреестра в указанный период было принято 36 федеральных законов, еще 34 законодательные инициативы находятся у ведомства в портфеле;
• • 1 сентября 2021 года вступила в силу так называемая гаражная амнистия, в результате чего за девять месяцев 55 тыс. граждан РФ оформили землю и гаражи в упрощенном порядке, специалисты Россреестра оказывают им необходимую консультационную поддержку на всех этапах;

Фото: www.karelinform.ru

• • с 1 июля этого года вступила в силу последняя редакция закона о дачной амнистии, предполагающего упрощенный порядок регистрации прав на жилье и садовые дома (теперь он действует до 2031 года);
• • в соответствии с этим законом право пожизненного наследуемого владения и бессрочного постоянного пользования признается автоматически правом собственности в силу закона, люди смогут оформить дома, которые были построены без документов до 1998 года, в упрощенном порядке без суда;
• • также в соответствии с данным законом границы участков можно оформить фактически по забору, не доказывая в суде, что владел участком 15 лет и более.

Фото: www.sol-zem.ru

Также Скуфинский доложил, что в рамках антикризисного плана Правительства при активном участии Росреестра уже в текущем году были приняты законодательные инициативы по поддержке социальной сферы и экономики, в частности:

• • обеспечена возможность льготного предоставления бизнесу земельных участков для производства продукции в целях импортозамещения;
• • на два месяца сокращена процедура получения земельных участков;
• • арендаторам в упрощенном порядке разрешено продлевать договоры на три года (17 регионов страны такие решения уже приняли);
• • впервые установлен конкретный срок проведения кадастровых работ – три дня;
• • до трех дней также сокращены сроки кадастрового учета и регистрации прав.
• • на треть сокращены сроки размещения линейных объектов.

«Под руководством курирующего вице-премьера Марата Шакирзяновича Хуснуллина продолжаем очень важную работу по сокращению инвестиционно-строительного цикла», — сообщил Михаилу Мишустину руководитель Росреестра.

Он напомнил, что с 1 сентября этого года будет исключена необходимость отдельного обращения застройщика для государственной регистрации прав – документы будут направляться органом, который ввел объект в эксплуатацию, что по сути означает сокращение издержек застройщиков — временных и финансовых.

Фото: www.universemagazine.com

По просьбе главы Правительства Олег Скуфинский подробно остановился и на таком важном направлении деятельности Росреестра, как «Национальная система пространственных данных» (данная госпрограмма была одобрена Правительством и поддержана Президентом РФ как опорный инструмент развития территорий, входящий в число стратегических социально-экономических инициатив).

Руководитель Росреестра подчеркнул, что программа состоит из пяти основных разделов, нацеленных на решение следующих задач:

1) cоставление полного и точного реестра — через оцифровку бумажных архивов, проведение комплексных кадастровых работ, внедрение уже разработанного механизма бесплатного исправления исторически накопленных реестровых ошибок по обращению заявителя;

2) реинжиниринг учетно-регистрационных действий, в результате чего:

• сокращены сроки по ипотеке до двух дней (а если документы подаются в электронном виде – не более одного дня),  

• доля электронного взаимодействия с региональными органами власти и органами местного самоуправления увеличилась в два раза  — до 91%, количество приостановлений (например по ДДУ и по кадастровому учету) сократилось в девять раз,

• с 29 июня МФЦ перешли на безбумажный документооборот — учетно-регистрационные действия ускорились на два дня;

• при поддержке Минцифры и за счет качественной работы системы ФГИС ЕГРН обеспечен вывод всех 18 выписок на Единый портал государственных услуг (ЕПГУ), до конца года планируется обеспечить вывод на него такой услуги, как кадастровый учет и регистрация прав, а также предоставление сведений из Государственного фонда землеустроительной документации;

3) наведение порядка в работе государственной геодезической сети, к концу этого года планируется объединить существующие 99 пунктов фундаментальной астрономо-геодезической сети с более чем 2 тыс. дифференциальных геодезических станций, в результате чего существенно повысится качество кадастровых и землеустроительных работ и практически будет исключено накопление новых реестровых ошибок;

Фото: www.presentacii.ru

4) создание единой электронной картографической основы (ЕЭКО), которая к концу года должна покрыть более 50% территории РФ (42 из 85 субъектов РФ) уже используют ЕЭКО при подготовке инвестиционных порталов.

Фото: www.barcelonaimmo.com

По словам Скуфинского, к концу текущего года будут разработаны следующие сервисы в рамках указанной платформы:

• • «Мои объекты недвижимости» — поможет гражданам и бизнесу мониторить изменения как по своим объектам, так и по территории, на которой эти объекты расположены;
• • «Градостроительная проработка онлайн» — позволит получать информацию о возможностях использования земельного участка, оптимизирует процедуры, связанные с процессом строительства;
• • «Индивидуальное жилищное строительство» — упростит процедуры для людей и застройщиков при взаимодействии с органами власти;
• • «Земля для стройки» — сегодня развернут во всех 85 регионах и доступен на публичной кадастровой карте;
• • «Земля для туризма» (тестируется на семи пилотных регионах) — обеспечит развитие туристического потенциала субъектов РФ.

Фото: www.inovaco.ru

На встрече с главой Правительства руководитель Росреестра также поведал ему, какие инструменты обратной связи с населением использует сегодня ведомство. В частности, это: 

• • круглосуточный центр телефонного обслуживания, в течение 2021 года получивший более 5 млн обращений (за последние несколько месяцев функционал центра расширен за счет реинжиниринга, время ответа оператора сократилось в три раза, а доля потерянных звонков сократилась в пять раз);
• • консультации регистраторов в места приёма заявлений — такие площадки организованы в 917 флагманских офисах МФЦ на территории всей страны, улугой воспользовались более 6 тысяч человек, до конца года планируется увеличить в два раза присутствие специалистов Росреестра в МФЦ.

Фото: www.region.center

Выслушав подробный доклад руководителя Росреестра Михаил Мишустин подчеркнул, что перед этим ведомством стоит очень важная задача — обеспечить гарантии от государства права собственности для всех граждан РФ.

«Поэтому у меня просьба продолжать работу по всем обозначенным направлениям. Желаю Вам успеха», — напутствовал глава Правительства Олега Скуфинского.

Другие публикации по теме:

Росреестр: актуализированы формы выписок из ЕГРН и порядок их заполнения

Президент подписал закон об ускоренном вступлении в силу дачной амнистии

Когда будет запущена Национальная система пространственных данных и какую информацию она будет содержать

Росреестр нацелен на электронное взаимодействие с застройщиками

Марат Хуснуллин: Оформление прав на недвижимость уже в этом году будет занимать не больше суток

Москва — Сахалин: столичное управление Росреестра впервые зарегистрировало дистанционную сделку

Росреестр: стало легче оформить права на недвижимость, приобретенную много лет назад

Росреестр: в России зарегистрирована первая электронная сделка, нотариально заверенная в онлайн-режиме

Росреестр: за год число электронных регистраций прав на недвижимость в Москве выросло на 76%

Росреестр: на Публичной кадастровой карте отражена информация о земельных участках для строительства жилья площадью 15,8 тыс. га

Упрощенный порядок регистрации прав на жилые и садовые дома станет постоянным

Выписки из ЕГРН в режиме онлайн можно будет получать с помощью портала госуслуг