Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов

22 ноября 2024 10:17

Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных кредитов

С апреля 2025 года ЦБ сможет устанавливать макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании для банков и микрофинансовых организаций. Соответствующий закон, меняющий ряд положений Федерального закона 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» одобрил Совет Федерации, сообщила пресс-служба регулятора.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как следует из сообщения, такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО, что обеспечит устойчивость финансового сектора. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в данном сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести следующие займы:

- ипотечные кредиты, на регулярное обслуживание которых заемщики тратят более половины своих доходов;

- ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом;

- ипотечные кредиты с длинным сроком погашения — от 30 лет (по мнению ЦБ, заемщик не может правильно оценить вероятные финансовые сложности на такой длительный период).

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Предполагается, что ограничения на выдачу высокорискованных ипотечных кредитов будут вводиться в два этапа. С 1 июля 2025 года начнут действовать лимиты для займов на покупку квартир в новостройках или жилье в готовых домах, с 1 января 2026 года — на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, Банк России будет учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан, отмечается в сообщении.

Ранее портал ЕРЗ.РФ публиковал мнения экспертов по данным новациям. Например, управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов полагает, что они рассчитаны не на текущий рынок, а на установление в перспективе рамок здорового восстановления ипотеки во время цикла смягчения денежно-кредитной политики.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сегодня этот сегмент и так заморожен ставками и исчерпанием лимитов без очевидных перспектив их увеличения в части льготных программ.

А независимый эксперт Андрей Бархота уверен, что в ситуации, когда почти для всех ипотечные ссуды недоступны из-за высокой процентной ставки ЦБ, макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

Депутаты поддержали законопроект о макропруденциальных лимитах для ипотеки

Эксперты: макропруденциальные новации регулятора выглядят как попытка довести запрет на кредит до крайности

Эксперты: Госдума планирует рассмотреть законопроект, который несет существенные риски для отрасли жилищного строительства

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Печать

Банк России Законодательство Ипотека Доходы населения Срок ИЖК

2 июня 2021 10:04

В России создается новый фонд с расширенными полномочиями

Минстрой России направил в Правительство доработанныйи законопроект «О публично-правовой компании «Фонд развития территорий» и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Фото: www.oldmsb.khabkrai.ru

Ранее портал ЕРЗ.РФ рассказывал о данном законопроекте. Предполагается, что Фонд будет создаваться путем реорганизации публично-правовой компании «Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства» и государственной корпорации «Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» (Фонд ЖКХ) с одновременным сочетанием их слияния и преобразования Фонда ЖКХ.

Законопроект предусматривает, что Фонд развития территорий (Фонд) является правопреемником указанных организаций и будет реализовывать их функции, исполняемые в настоящее время в соответствии с 185-ФЗ от 21.07.2007 «О фонде содействии реформированию жилищно-коммунального хозяйства» и 218-ФЗ от 29.07.2017 «О защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

В данные законы также предусмотрено внесение корреспондирующих изменений в части уточнения их названия и исключения положений о создании соответствующих организаций.

Фото: www.evertech.com.ua

Органами управления Фонда являются наблюдательный совет, правление Фонда и генеральный директор Фонда.

Согласно законопроекту, помимо методического и экспертно-аналитического сопровождения, Фонд будет:

· принимать решения о предоставлении финансовой поддержки за счет средств Фонда на основании заявок;
· осуществляет мониторинг и контроль реализации региональных программ капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах (МКД), а в случае выявления нарушений — направлять представления и обращения о привлечении лиц, виновных в нарушении установленных жилищным законодательством требований;
· осуществлять функцию агента Правительства РФ по предоставлению социальных выплат на приобретение жилых помещений гражданам;
· ведет общедоступный реестр территорий, потенциально пригодных для реализации проектов комплексного развития территорий жилой застройки;

· осуществляет мониторинг использования земельных участков, высвобождаемых в результате сноса многоквартирных домов, включенных в региональную адресную программу по переселению граждан из аварийного жилищного фонда;
· является застройщиком при строительстве объектов капитального строительства, в том числе МКД, приобретает в собственность жилые помещения, обеспечивает управление указанным жилищным фондом, в том числе выступает наймодателем.

Также Фонду установлены иные полномочия, в том числе по работе с компенсационным фондом и выплатами возмещения обманутым дольщикам.

Помимо этого Фонд будет заниматься финансированием мероприятий по завершению строительства объектов незавершенного строительства, инженерно-технической и социальной инфраструктуры, необходимых для обеспечения ввода объектов незавершенного строительства.

Фото предоставлено компанией Брусника

В законопроекте подробно установлены условия и порядок предоставления Фондом финансовой поддержки на переселение граждан из аварийного жилищного фонда, проведение капитального ремонта МКД, модернизацию систем коммунальной инфраструктуры.

Проект закона предлагает внести изменения в закон №218-ФЗ, в частности предлагается раскрыть, что понимается под объектами незавершенного строительства в данном федеральном законе:

· многоквартирные дома;
· жилые дома блокированной застройки, состоящих из трех и более блоков;
· здания (сооружения), предназначенные исключительно для размещения машино-мест;

Фото: www.kmvinform.ru

и объектами инфраструктуры:

· объекты инженерно-технической инфраструктуры;
· объекты социальной инфраструктуры, предназначенные для размещения дошкольных образовательных организаций, общеобразовательных организаций, поликлиник;
· объекты транспортной инфраструктуры.
· объекты капитального строительства, обеспечивающие подключение (технологическое присоединение) объектов строительства к сетям инженерно-технического обеспечения в целях последующей безвозмездной передачи объектов инфраструктуры в государственную или муниципальную собственность.

Фото: www.mtdata.ru

Также предлагается установить исчерпывающий перечень категорий граждан, которым передаются жилые помещения в случае принятия решения о строительстве (завершении строительства) МКД на земельных участках, принадлежащих Фонду. К данной категории лиц законопроект относит: