Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%

Банк России подтвердил, что выдача кредитов с низким первоначальным взносом будет ужесточена в 2018 году, что ограничит доступность ипотеки для 29% заемщиков.

 

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

 

Слово и дело

Напомним, что на днях в СМИ появились сообщения о том, что мегарегулятор считает обновленную ипотечную стратегию АИЖК слишком рискованной.

В частности, по информации «Коммерсанта», заложенный в этот документ более чем двойной рост ипотечного кредитования в России (до 10 трлн руб. в 2020 году) вызвал серьезные опасения у ЦБ. Как утверждает издание, по мнению Банка России, выполнение такого плана может привести к возникновению на российском рынке ипотеки «пузыря», сходного с тем, что стал триггером кризиса 2008 года, начавшегося на ипотечном рынке США.

Чтобы не допустить этого, ЦБ подготовил письмо на имя главы АИЖК Александра Плутника, в котором изложил все свои опасения по этому вопросу, а параллельно подготовил ряд мер по ужесточению выдачи ипотечных кредитов, о чем ранее информировал портал ЕРЗ.

Под знаком ужесточения

В частности, регулятор намерен ужесточить требования к кредитам с первоначальным взносом менее 20% и ввести, по сути, заграждающие коэффициенты для выдачи ипотеки без первоначального взноса, сообщил «Коммерсант».  В случае если эти сдерживающие факторы не помогут и риск останется, ЦБ может ужесточить требования также к ипотечным кредитам других категорий.

Впрочем, в самом ЦБ стараются не драматизировать ситуацию. Регулятор не считает чрезмерным рост ипотечного кредитования в РФ, его доля в ВВП не превышает 6%, заявила в конце ноября первый зампред Банка России Ксения Юдаева. «Беспокойство с точки зрения финансовой стабильности вызвал рост ипотеки с повышенными рисками, — добавила она, пояснив: — За первые три квартала 2017 года доля вновь предоставленных ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% выросла с 7% до 29%. Это характерно для широкого круга банков, поэтому Банк России принял превентивные меры по ограничению накопления рисков, повысив коэффициенты риска», — пояснила зампред регулятора.

Как это отразится на рынке

«Ужесточение Банком России правил выдачи ипотеки через повышение коэффициентов риска по нестандартным ипотечным судам не только подтверждает озабоченность регулятора возрастающими рисками на ипотечном рынке, но и несет важную информацию о состоянии российской экономики и ее перспективах на будущее, — отметил в интервью порталу ЕРЗ финансовый аналитик Александр Синельников.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Меры по ужесточению правил кредитования, которые Центробанк готовит в 2018 году, могут сделать ипотеку недоступной для трети покупателей новостроек массового сегмента, считают аналитики «Метриум Групп».

В АИЖК с такой оценкой не согласны. Эксперты Агентства отмечают, что в целом по РФ доля наиболее высоко рисковых кредитов с первоначальным взносом менее 10% не превышает 5% выдачи, а около 15% заемщиков берут кредиты с первоначальным взносом от 10 до 20%.

При этом в АИЖК напомнили, что стратегия развития Агентства утверждается его наблюдательным советом, в состав которого входит и Банк России. Замечаний по стратегии от регулятора АИЖК не получало, подчеркнули в Агентстве.

Страсти по пузырю

И все-таки, чреваты ли нынешние тенденции развития российского ипотечного рынка риском возникновения на нем «пузыря»? 

Напомним, что, как сообщал портал ЕРЗ, в октябре об отсутствии риска возникновения на рынке недвижимости подобного «пузыря» заявил министр экономического развития России Максим Орешкин

На днях глава Банка России Эльвира Набиуллина также решила высказаться на эту тему, расставив, что называется, все точки над i.   

«Я тут не вижу никаких признаков "пузыря", ни рисков, хотя мы за рисками обязательно смотрим, понимаем, что ипотечное кредитование — это чувствительный сегмент, и он должен развиваться безрисково», — сказала она в интервью телеканалу «Россия 24».

При этом она подтвердила, что ЦБ ужесточает выдачу ссуд «с отсутствием первоначального взноса» для того, чтобы в этом сегменте не возникали «пузыри». «Но сейчас очень хороший темп роста», — подчеркнула председатель ЦБ, добавив: — «У нас действительно рекорд исторический по уровню ипотечных ставок, они стали однозначными, и растут объемы кредитования ипотеки, ипотека становится более доступной», — заключила Набиуллина.

По ее словам, ставки по ипотеке уменьшились благодаря снижению инфляции. Глава ЦБ напомнила, что даже при низком уровне ставки ЦБ РФ в прошлом ставки по ипотеке были выше, чем сейчас.

 

 

 

Другие публикации по теме:

Банк России: доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов продолжает снижаться

АИЖК: В ноябре рост ипотеки вышел на рекордные показатели

Ужесточение ЦБ правил выдачи ипотеки может сделать ее недоступной для трети покупателей новостроек

ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом

Максим Орешкин: Жилье в России будет дорожать, а пузыри на рынке недвижимости не возникнут

+

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

В августе банки выдали на ипотеку с господдержкой 185,6 млрд руб., что на 1 млрд руб. превышает итоги июля. По сравнению с августом 2023-го показатель упал почти втрое (с 515 млрд руб.). Такие данные ДОМ.РФ привели в своей публикации «Известия».

  

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

  

Согласно отчету специалистов финансового института развития в жилищной сфере, в статистике продолжают фиксировать выдачи по льготной программе на новостройки даже после завершения ее действия 1 июля.

 

Источник: ДОМ.РФ

   

Дело в том, что у некоторых банков получение жилищного займа учитывается только после его регистрации на конкретный объект, поэтому информация по таким кредитам продолжает доходить еще один — два месяца.

В июле на эту статью пришлось 52 млрд руб., в августе — 2,4 млрд руб.

 

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

 

В последний месяц лета выдачи «Семейной ипотеки» по сравнению с июлем выросли более чем вдвое — с 76 млрд руб. до 163 млрд руб.

   

Фото: Freedom Finance Global

   

Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото) полагает, что эффект от ужесточения условий программы может проявиться не сразу, а только к концу года.

 

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

   

По мнению управляющего директора по валидации агентства Эксперт РА Юрия Беликова (на фото), только «Семейная ипотека» может сейчас поддержать выдачи, но спрос и на нее способен затухнуть из-за высоких цен на жилье и общей закредитованности населения.

Кроме того, у крупнейших банков лимиты по госпрограмме исчерпаны примерно на 85% — 95%. Не исключено, что в ближайшее время выдачи по «Семейной ипотеке» будут приостановлены до момента, когда Правительство снова выделит лимиты.

 

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

   

Ставка по IT-ипотеке выросла с 5% до 6% годовых. Лимит сократился до 9 млн руб. Из программы исключены Москва и Санкт-Петербург. Повышены требования к компаниям: они должны не только иметь соответствующий статус, но и получать налоговые льготы.

Плюс к этому, если заемщик уйдет из IT-организации до окончания срока действия кредита, ставку по его договору могут поднять до рыночной.

После ужесточения условий выдачи по программе упали в 17 раз до 1,76 млрд руб.

Минцифры не считают динамику августа показательной (банкам потребовалось время на перезапуск IT-ипотеки), но эксперты не ожидают восстановления объемов кредитования, поскольку ранее более половины выдач приходилось как раз на столичные регионы.

 

Фото: banki.ru

  

Между тем независимый эксперт Андрей Бархота (на фото) не оценивает ситуацию как критичную. Количество специалистов, работающих в этой сфере, все-таки ограничено. Более перспективными эксперт назвал новые, анонсированные властями льготные программы для молодых специалистов, работников промышленности, строительства и научной сферы. 

Кроме льготной ипотеки есть еще программы от застройщиков. Пока они не являются массовыми, а это, как пояснил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев, означает, что текущие темпы продаж девелоперов вполне устраивают.

Однако при первом резком падении спроса застройщики начнут активно предлагать собственные варианты рассрочки. Пусть и не столь привлекательные, как льготные программы, но более выгодные, чем рыночная ипотека, прогнозирует эксперт.

 

Фото: IRN.RU

  

Скидки уже постепенно увеличиваются, отметил глава аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото).

По его словам, потребность активно наращивать продажи появится у застройщиков только к концу года, что и приведет к снижению стоимости жилья на 10% — 15%.

   

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

  

Другие публикации по теме:

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: какие схемы продаж новостроек запустили девелоперы в Москве

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Эксперты: в августе на рынке новостроек Московского региона продажи продолжили падать, снизилось и число сделок с ипотекой

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Виталий Мутко: Отмена льготной ипотеки снизит финансовый поток на рынок жилья, но запаса прочности застройщикам хватит года на полтора-два

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.