Как следует из опубликованного регулятора очередного «Обзора финансовой стабильности», в качестве меры предотвращения образования такой угрозы в секторе жилой недвижимости ЦБ продолжит сдерживать ипотеку с низким первоначальным взносом.

Фото: www.ria.ru

«Риском для сектора выступает возможное возникновение "кредитной спирали", в которой рост ипотечного кредитования выступает фактором роста цен на жилую недвижимость, а рост цен на недвижимость – фактором дальнейшего роста кредитования, — говорится в обзоре. — Положительная обратная связь между ценами на недвижимость и ростом ипотечного кредитования характерна для периодов ипотечного бума», — делают вывод его авторы.

Долги в ипотеке растут быстро, отмечают в ЦБ: с 1 октября 2018-го по 1 апреля 2019 года они увеличились на 24,7%.  Рост цен на жилую недвижимость на первичном рынке за 2018 год составил 8,7%, на вторичном рынке — 4,9%.

Фото: www.utmagazine.ru

В этих условиях повышается значимость мер по сдерживанию кредитования физических лиц с первоначальным взносом менее 20%, считают в регуляторе. «Для поддержания качественного роста кредитных портфелей банков Банк России продолжит активное использование надбавок к коэффициентам риска по наиболее уязвимым сегментам ипотечного кредитования», — отмечается в обзоре.

Напомним, что в начале октября Банк России увеличил коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом, которые выдаются после 1 января 2019 года. В частности, с 150% до 200% вырос коэффициент для расчета достаточности капитала банков.

Фото: www.dazzle.ru

Это оказывает давление на капитал банков. Так, за I квартал доля ипотеки с низким первым взносом (10—20%) снизилась на 2,2 процентного пункта и теперь составляет 40,7%, указал ЦБ.

Помимо этого Банк России продолжит мониторинг влияния ипотеки на динамику цен жилой недвижимости и использование потребительских кредитов для первоначального взноса по ипотеке.

Риски «кредитной спирали» действительно есть, пояснил «Ведомостям» главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров (на фото). Причем здесь, по его мнению, существует не одна, а две угрозы.

Фото: www.avatars.mds.yandex.net

«Во-первых, за ростом цен на жилье может последовать резкая коррекция и обвал цен — спираль рано или поздно заканчивается. А это может сказаться на всем строительном секторе, который инвестирует в строительство нового жилья в расчете на дальнейший рост спроса, — аргументирует эксперт. — Будут и макроэкономические последствия: это отрицательно скажется на ВВП, хотя жилищное строительство занимает в нем не столь существенную долю».

«Во-вторых, люди, ожидая роста цен на недвижимость, берут кредиты, не до конца рассчитывая свои силы. Это может обернуться увеличением просроченной задолженности, — отмечет Владимир Тихомиров. — Кроме того, это приведет к снижению спроса в потребительском секторе: население будет направлять деньги в счет долгов по ипотеке, а не на покупку товаров», — резюмирует специалист.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Ключевая ставка остается на уровне 7,75% годовых (график)

Эльвира Набиуллина: Ставка ИЖК под 8% ожидаема

Президент поручил выработать меры по стимулированию строительства и приобретению жилья

Герман Греф: Ипотека с низким первоначальным взносом должна оставаться доступной для граждан

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

За 5 лет доля ипотечных сделок с первоначальным взносом ниже 10% увеличилась в 6 раз

С 20 января усложнится выдача ипотеки с низким первоначальным взносом

Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%

Максим Орешкин: Жилье в России будет дорожать, а пузыри на рынке недвижимости не возникнут

Специалисты компании Level Group провели опрос граждан на тему способов накопления средств на покупку собственного жилья, сообщила «Лента.ру».

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Собственно, способов всего два: заработать либо сэкономить.

По данным исследования, 28% респондентов подрабатывают, чтобы собрать сумму на покупку жилья. Еще 18% откладывают средства от инвестиций, акций и ценных бумаг.

Кроме того, 22% участников опроса экономят на зарубежных поездках, отдыхая на даче, 7% отказываются от кофе и десертов, 6% покупают продукты только по акции. 5% россиян экономят на развлечениях — посещении кино, театров, ресторанов; 3% — на обновлении гардероба и 2% не ездят на такси.

При этом большинство участников опроса (66%) рассчитывают накопить на квартиру в течение 3—5 лет, а 16% надеются сделать это всего за год. Только 18% планируют копить более 10 лет.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

Аналитики подсчитали, что при средней стоимости квартиры в Москве от 20 млн руб. до 25 млн руб. только на первоначальный взнос потребуется порядка 5 млн руб.

Чтобы накопить такую сумму, семье из двух человек придется 10 тыс. раз отказаться от поездок на такси (при среднем чеке в 500 руб.), 12 лет не ездить в ежегодный отпуск (с расчетом 200 тыс. руб. на человека) или 1,7 тыс. раз не пойти в ресторан (1,5 тыс. руб. на человека). Поэтому многие рассчитывают на льготные ипотечные программы.

Часто в качестве стартового жилья молодые люди (или их родители) приобретают малоформатные квартиры или студии. По данным исследования, большинство покупателей смарт-квартир — это люди до 35 лет, не состоящие в браке, либо граждане в возрасте 40—45 лет, приобретающие первое жилье для своих детей.

Фото: © Иванов Алексей / Фотобанк Лори 

Порой они испытывают разочарование от покупки квартир площадью менее 28 кв. м.

По данным Level Group, ключевыми причинами недовольства опрошенные назвали слишком маленький метраж такого жилья для жизни вдвоем (15%) и неудачную планировку (12%). 8% респондентов признались, что площадь слишком мала для комфортной жизни даже одного человека.

15% участников опроса обнаружили сложности со сдачей в аренду квартир такого формата.

Но подавляющее большинство опрошенных (74%) не планируют обменивать свое жилье на квартиру большей площади. Респонденты убеждены (15%), что выгодно приобрели квартиру-студию за меньшую цену, чем стоит однокомнатная квартира в той же локации.

При этом каждый шестой (15%) все-таки планирует в будущем перепродать свою малогабаритку и с выгодой увеличить жилплощадь.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты отметили рост спроса на льготные ипотечные программы в третьем квартале

Эксперты оценили доходность и окупаемость студий площадью до 28 кв. м в российских новостройках

Эксперты: сколько лет жителям российских регионов придется копить на «однушку» в Москве

Эксперты: большинство россиян готовы заплатить за жилье от 1 млн руб. до 3 млн руб.

Эксперты: приемлемая ставка по ипотеке для россиян — 10

Эксперты: как начало учебного года влияет на решение о покупке жилья

Эксперты: четверть опрошенных россиян покупают частные дома для сохранения средств

Эксперты: 15% россиян выплачивают ипотечный кредит, и почти каждый пятый из них планирует закрыть ипотеку в ближайшие три года 

Эксперты: как и ожидалось, без льготной ипотеки спрос упал, но цены держатся

Эксперты: молодежь готова брать льготную ипотеку

Эксперты: несмотря на сложную ситуацию на рынке, 25% опрошенных не изменили планов купить жилье в новостройке