Опрошенные РБК эксперты связывают эту тенденцию с желанием кредитных организаций минимизировать свои риски после объявления в России частичной мобилизации.

Фото: www.law-fm.ru

В период с 21 сентября по 4 октября ипотека подорожала в пяти крупных банках: Московском кредитном банке (МКБ), Зените, Альфа Банке, Уралсибе и Газпромбанке, сообщает РБК со ссылкой на данные ДОМ.РФ и Frank RG.

В частности, МКБ (занимающий в рейтинге ДОМ.РФ 15-е место по объему выдачи ИЖК в стране) повысил минимальные ставки по рыночной ипотеке (вне льготных госпрограмм) на новостройки и готовое жилье на 0,8–0,9 п.п. — до 10,59%, на готовое жилье — до 10,34%.

Примерно такая же динамика прослеживается у Зенита (25-е место в рейтинге по объему выдач): ставки на ипотеку на новостройки здесь теперь стартуют от 10,35%, на готовое жилье — от 10,65%, при рефинансировании кредитов — от 9,95%.

Кроме того, банк незначительно повысил ставки и по льготным госпрограммам: на 0,3 п.п. — по «Военной ипотеке», на 0,2 п.п. — по «Льготной ипотеке на новостройки», на 0,1 п.п. — по «Семейной ипотеке».

Фото: www.viberu.ru

Альфа Банк (3-е место по объему выдачи ИЖК в стране) повысил ставки на 0,5 п.п. по рыночным ипотечным программам. Минимальные ставки на новостройки и готовое жилье сейчас начинаются от 11,09%, рефинансирование — от 11,49%.

Уралсиб (13-е место) увеличил минимальные ставки по рыночной ипотеке на вторичное жилье и на новостройки сразу на 1,5—2 п.п. — до 12,9%.

В Газпромбанке (7-е место) этот показатель за две недели также вырос — до 10,7%.

Почему же ипотека дорожает, ведь в середине сентябре произошло очередное снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5 п.п.?

Фото: www.kubnews.ru

Среди причин, по которым это могло произойти, эксперты называют частичную мобилизацию, объявленную указом Президента России от 21.09.2022.

Она увеличивает риски невозврата кредитов со стороны молодых мужчин (в возрасте до 35 лет), поскольку они могут быть призваны для участия в специальной военной операции (СВО), получив тем самым льготу, позволяющую не возвращать кредиты в случае гибели или получения ипотечником инвалидности в ходе СВО на основании недавно принятого Госдумой соответствующего закона.

В частности, такой версии придерживаются аналитики Frank RG.

Фото: www.en-ua.com

С ними солидарен аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото). «Растут риски перебоев с обслуживанием ипотечных кредитов — и банки компенсируют это за счет увеличения стоимости таких займов», — заявил эксперт.

По его прогнозам, в этом месяце средняя ставка ИЖК (вне льготных госпрограмм) может увеличиться на 0,5—0,6 п.п. «Затем, вероятно, банки сделают паузу для оценки развития ситуации», — предположил Додонов.

Фото: www.visualrian.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) назвала еще одну весомую, по ее мнению, причину подорожания ипотеки: «Многие банки ожидают роста ставок в ближайшее время ввиду усилившегося риска неопределенности в экономике».

Носова сочла вполне вероятным, что до конца октября рыночная ипотека может подорожать еще на 1—1,5 п.п.

Фото: www.userapi.com

Генеральный директор международной компании Century 21 Premium Property Михаил Боломожнов (на фото) назвал такую динамику вероятной.

Комментируя ситуацию для BFM.RU, эксперт не исключил, что в обозримом будущем на рынке страхования ипотеки появится отдельная страховка, которая будет покрывать именно риск участия заемщика в СВО (сегодня такое участие не подпадает под страховые случаи при страховании ипотеки).

Фото: www.yandex.net

Другие публикации по теме:

Сбербанк начал принимать предварительные заявки на кредитные каникулы для военнослужащих

Госдума: ипотечные долги погибших и ставших инвалидами мобилизованных участников СВО не спишут при одном условии

Forbes: не желая брать на себя риски, банки стали чаще отказывать в ипотеке россиянам, подпадающим под военный призыв

Принят закон о кредитных каникулах для мобилизованных и военнослужащих

Основные положения закона о кредитных каникулах для мобилизованых и военнослужащих

Эксперты: мобилизация создает отложенный спрос на рынке новостроек

Новая ставка составляет 9,5% и распространяется на готовое и строящееся жилье. Но у АИЖК ставки ниже (таблица банков с лучшими ставками по военной ипотеке).

Фото: www.fizcredit.ru

«Сбербанк улучшил условия по военной ипотеке в продолжение масштабной демократизации базовых ставок, которое мы произвели 10 августа, — прокомментировал это решение директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

По его словам, в этом году Сбербанк выдал жилищных кредитов военнослужащим на 15 млрд руб. — на 36% больше, чем годом ранее. Благодаря привлекательным условиям по продукту 9 тыс. семей военнослужащих приобрели жилье.

«Мы надеемся, что новая ставка 9,5% позволит нам помочь еще большему количеству военнослужащих по всей стране обзавестись собственным жильем», — резюмировал Николай Васев.

На 1 сентября портфель военной ипотеки в Сбербанке составляет более 55 млрд руб., годовой прирост составил 40%.

Напомним, что продукт «Военная ипотека» предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004.

По просьбе портала ЕРЗ нынешнюю ситуацию на рынке военной ипотеки прокомментировала руководитель отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой» Наталья СЕЛИВАНОВА (на фото):

«Ранее военнослужащие были существенно ограничены в выборе жилья в новостройках: в программе «Военная ипотека» были предусмотрены довольно жесткие требования к стадии строительной готовности объекта. Теперь военные имеют возможность приобрести квартиру даже на начальном этапе строительства, поэтому сейчас мы наблюдаем высокую заинтересованность со стороны военнослужащих к участию в данной программе.

Безусловное достоинство программы — возможность выбрать жилье в любом регионе РФ, а не только там, где военнослужащий начал проходить или проходит службу. Наиболее востребована у военнослужащих Московская область, на втором месте находится Краснодарский край, замыкают тройку регионов-лидеров Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Другие плюсы военной ипотеки:

- минимальная процентная ставка за использование ипотечного кредита ниже, чем по «гражданской» ипотеке;

- военнослужащим не нужно искать средства для первоначального взноса;

- право на участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) не зависит от наличия у военнослужащего в собственности жилья;

- военный может приобрести жилье, которое выберет сам — правда, из списка объектов, аккредитованных Росвоенипотекой, но зато сам список достаточно обширный.

Есть у военной ипотеки и ряд недостатков. В частности, к ним относится довольно длительная и сложная процедура сделки, на которую может уйти до двух месяцев.

При покупке новостройки без отделки расходы на отделочные работы приходится нести самому заемщику.

Наконец, участнику программы военной ипотеки необходимо ждать, пока достроится выбранный им объект. В то же время военная ипотека может быть применена и на вторичном рынке», — резюмировала эксперт.

Банковские ставки по военной ипотеке

Источник: «БЕСТ-Новострой»

*Каждый из банков рассматривает заемщиков до 45 лет

Другие публикации по теме:

Рынок новостроек поддержит синергия программ военной ипотеки и маткапитала

На ипотеку в долевом строительстве приходится около 50% продаж новостроек

Ипотека на новостройку с нулевым взносом: насколько она востребована в России

Снижение ставок по ипотеке до 6—7% невозможно без новой программы субсидирования?