Из 11-ти опрошенных РБК кредитных организаций четыре уже увеличили ставки ИЖК на свои профильные продукты, а две не исключили такую возможность после изучения ситуации на рынке. Но эксперты не видят причин для того, чтобы ставки по ипотеке даже в следующем году преодолели психологически важную отметку в 10%.

Фото: www.vedomosti.ru

Напомним, что начиная с весны текущего года ипотека в России неуклонно дорожала вслед за стабильно повышающейся ключевой ставкой Банка России% последняя в период с марта по октябрь увеличилась с 4,25% до 7,5% и, судя по инфляционным ожиданиям руководства ЦБ, будет расти и дальше.

Крупные российские банки реагируют на ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ оперативным подъемом ставок по ипотеке, говорится в материале РБК и далее со ссылкой сторонние источники или на представителей того или иного банка в материале указаны примерные сроки и значения повышения ставок ИЖК.

В частности:

Фото: www.law-fm.ru

• Совкомбанк, Транскапиталбанк (ТКБ), АК Барс Банк (по информации из третьих источников) — ориентируются на подъем ставок с 1 ноября;

• Альфа Банк — финального решения по вопросу пересмотра ставок еще нет;

• МТС Банк — повышение ставок затронет программы ипотеки на новостройки и недвижимость на вторичном рынке, а также рефинансирование ипотеки; увеличение составит 0,6 п.п.; по состоянию на 29.10.2021 минимальная ставка по ипотеке на новостройки в МТС Банке составляла 8,05% годовых, а по кредиту на покупку готового жилья — 8,25%;

• Абсолют Банк — планирует повышение ставок стандартным ипотечным продуктам на 0,5 п.п., программ льготной ипотеки с господдержкой повышение не коснется; по состоянию на 29.10.2021 минимальная ставка ИЖК на новостройки и жилье на вторичном рынке была на уровне 9,59% годовых;

Фото: www.yandex.net

• (Россельхозбанк) c 27 октября (то есть через пять дней после того как ЦБ резко, с 6,75% до 7,5%, поднял ключевую ставку ЦБ) повысил ставки по ипотечным продуктам в среднем на 0,4 п.п.; по состоянию на 29.10.2021 минимальная стоимость обслуживания кредитов на покупку нового или готового жилья без учета льготных программ составляла 7,95% (+0,45 п.п. относительно 20 октября);

• Металлинвестбанк к концу октября поднял на 0,5 п.п. ставки по ипотечным кредитам для первичного и вторичного рынка, а также по рефинансированию ипотеки, минимальная стоимость ссуд по этим программам сейчас составляет 10,79%;

• Росбанк Дом — в настоящий момент находится в активной стадии расчетов финансовых показателей;

• Банк ДОМ.РФ — также пока не раскрыл своих планов по пересмотру ставок;

• Райффайзенбанк — планирует сохранять ипотечные тарифы «на комфортном для клиентов уровне»;

• Промсвязьбанк (ПСБ) и Банк «Санкт-Петербург» пока не рассматривают возможность увеличения ставок свои ипотечные продукты;

• Банк «Открытие» — будет следить за рынком и ориентироваться в политике по ставкам на «макроэкономические показатели и конкурентную среду».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Стоит отметить, что по итогам сентября, как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ со ссылкой на данные Банка России, средняя ставка по всем видам ипотечных жилищных кредитов составила 7,73% (+0,41 п.п. к сентябрю 2020 года).

При этом ставка ИЖК для долевого строительства за год выросла с 5,94% до 6,24% (+0,30 п.п.), а ставка ИЖК под залог уже построенного жилья с 8,09% до 8,45% (+0,36 п.п).

Опрошенные РБК эксперты не склонны выстраивать жесткую зависимость между вышеуказанными случаями повышения ставок ИЖК банками, но в то же время признают, что недавнее решение ЦБ о повышении ключевой ставки так или иначе вызовет подорожание ипотеки.

Фото: www.iz.ru

«Возможное повышение, безусловно, найдет отражение в кредитных ставках, но эффект переноса на ипотечные ставки будет несимметричным и растянутым по времени», — высказал свое мнение директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин (на фото).

Старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова (на фото ниже) пояснила, что банки повышают ипотечные ставки из-за роста стоимости фондирования, в первую очередь доходности срочных банковских вкладов.

«Причем рост ставок по срочным вкладам в моменте превышает рост ставок кредитования, и только конкуренция за заемщиков удерживает банки от еще более ощутимого подъема ставок по кредитам. Но потенциал роста кредитных ставок еще не исчерпан», — заметила эксперт.

Фото: www. yandex.ru

Она уточнила, что по оценкам Moody’s, средние ставки ИЖК вне льготной ипотеки с господдержкой вырастут в ближайшие полгода на 0,5–0,7 п.п.

«В отсутствие весомых новых причин для роста ипотечные ставки вряд ли даже в следующем году превысят психологически важную отметку в 10% годовых», — предположила Ульянова.

Фото: www.raex-a.ru

С ней согласен управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото). По его прогнозу в ближайшие месяцы ставки по ипотеке у ведущих банков будут расти, однако не так активно, как стремится вверх ключевая ставка ЦБ.

«До конца года средние ставки по собственным программам [банков — Ред.] дополнительно прибавят до 0,5 п.п. и превысят 9%, вернувшись на уровень 2019 года», — предположил Доронкин.

Фото: www.dnevnikjurista.ru

«Известия» также проанализировали ситуацию, складывающуюся на рынке российской ипотеки, опросив экспертов и представителей банковского сообщества.

Фото: www.raex-a.ru

С нынешним резким ростом ключевой ставки ЦБ стоит ожидать существенного снижения спроса на все виды кредитов и замедление восстановления объемов кредитования, полагает директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков (на фото).

В то же время он выразил уверенность, что банки в значительной степени «примут удар на себя» и в борьбе за клиентов будут максимально сглаживать рост ставок до конца текущего года.

Фото: www.visualrian.ru

​​​​​​​

С развитием тренда на последовательное повышение ключевой ставки ЦБ ставки по потребкредитам до конца года вырастут в среднем на 1—2 п.п., а по ипотеке — на 0,5—0,8 п.п., дали свой прогноз аналитики ПСБ.

К концу 2021-го возможен рост стоимости ипотеки до 9–9,5%, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Фото: www.mysledon.ru

Примерно такие же показатели (9,25—9,75%) прогнозирует директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин (на фото). Эксперт добавил, что более выгодные предложения потребители могут ждать лишь в рамках новогодних акций банков.

Фото: www.freepng.ru

Другие публикации по теме:

Ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре составила 6,24% (графики)

ЦБ резко повысил ключевую ставку — до 7,5% годовых (график)

Эксперты: вслед за Сбербанком другие банки также повысят ставки ИЖК

Ставка ипотеки для долевого строительства в июле резко выросла до 6,23% (графики)

Банки ужесточили требования к платежеспособности, финансовой репутации и возрасту ипотечных заемщиков

Эксперты: ряд российских банков повысил в июле ставки ИЖК

С 6 августа несколько крупных российских банков сообщили о повышении ставок по ипотеке в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ.

ЕРЗ.РФ

Теперь минимальные ставки по рыночным ипотечным программам Сбера и ВТБ составят 20% и 20,5% соответственно. С 5 августа минимальная ставка по базовой ипотеке в Альфа-Банке равняется 21,09%, приводит ТАСС данные кредитных организаций и маркетингового агентства Marcs.

Сбербанк с 6 августа повысил ставки по жилищным кредитам, минимальная ставка для покупки квартиры на вторичном рынке — 20% при покупке недвижимости на витрине Домклик с учетом страхования жизни, использования сервиса «Юридическая проверка», программы «Ипотека плюс» и при размере первоначального взноса более 20%.

Ставка выросла на 0,3 п. п. от базовой при первоначальном взносе менее 30%, на 0,8 п. п. — при первом взносе от 30% по программам «Приобретение готового жилья», «Загородная недвижимость», «Гараж», «Коммерческая недвижимость» и «Акция для застройщиков».

По программе «Строительство жилого дома» минимальная ставка — 20,6% с учетом скидок. При первоначальном взносе менее 30% она вырастет на 0,6 п. п., а при первом взносе 30% и более — на 1,1 п. п.

В ВТБ повышение по рыночной ипотеке составило от 0,5 п. п. до 1,7 п. п., минимальная ставка при покупке квартиры в 20,5% предлагается будущим зарплатным клиентам банка при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита.

ВТБ обещает увеличить дисконты для зарплатных клиентов. Заемщики, чья заявка на кредит была одобрена до 5 августа, могут рассчитывать на ранее действовавшие ставки до 16 августа включительно. 

В Альфа-банке зафиксировано повышение на 1 п. п., до 21,09% — 21,99%. При этом ряд крупных банков уже скорректировали ипотечные ставки на минувшей неделе.

Напомним, что за лето ведущие банки страны, также практически одновременно, повышали ставки несколько раз.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты рассчитали переплату по ипотеке при рыночной ставке

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок

На столичном рынке жилья эксперты ждут падения спроса. Но не цен

Эксперты: рассрочка vs льготная ипотека, кто в выигрыше

Эксперт: в ряде банков ставки по ипотеке выросли до 23%, но спрос сохраняется и торг уместен

Эксперты объяснили, почему в ведущих банках ипотека подорожала даже при сохранении ключевой ставки ЦБ