Соответствующий закон продвигает через Госдуму Ассоциация банков России. В качестве действующего примера в региональном масштабе указывается опыт Краснодарского края. 

Фото: www.lombard-voronezh.ru

Суть предложения Ассоциации банков России (АБР), председателем Совета которой, напомним, является глава думского комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, — позволить любому гражданину РФ открывать в банках специальный накопительный вклад. После нескольких лет начисления процентов его можно будет использовать для оформления ипотечного кредита в данном банке.

По сути, такой вклад сыграет роль первоначального вложения в рамках приобретения жилья по ипотеке. Предполагается, что в софинансировании вклада примет участие и государство, чтобы, со своей стороны, стимулировать развитие рынка строительства жилья.  

Фото:www.dom-finansov.ru

Соответствующий механизм обсуждался на недавнем заседании Комитета по инвестиционным банковским продуктам АБР. Причем обсуждался уже не просто как идея, а как рабочий текст законопроекта с последующей отшлифовкой его и передачей депутатам Госдумы для принятия в качестве закона.    

Сколько на это понадобится времени? Как пояснил сопредседатель комитета Олег Иванов (на фото), документ будет корректироваться с учетом замечаний академического сообщества, регулятора и кредитных организаций с тем, чтобы уже к осени текущего года завершить его доработку.

Фото:www.kpcdn.net

Один из вариантов того, как мог бы работать будущий закон, уже апробирован в регионах, в частности на Кубани. Присутствовавший на заседании комитета представитель правительства Краснодарского края Андрей Аксенов (на фото) рассказал о семилетнем опыте региональной программы «Накопительная ипотека». Она рассчитана на тех граждан, кто нуждается в жилье, но не имеет возможности накопить первоначальный взнос на ипотеку.

По условиям программы срок накопительного вклада составляет 4—6 лет. Если вкладчик соблюдает условия накопления, ежеквартально на его счет (помимо процентов по вкладу) начисляется социальная выплата из краевого бюджета в размере 30% от суммы ежемесячного платежа, но не более 3 тыс. руб. в месяц.

По словам Андрея Аксенова, к концу этого года в рамках программы накопительной ипотеки в Краснодарском крае смогут решить жилищный вопрос около 3 тыс. человек. 

Фото:www.hashtelegraph.com

Другие публикации по теме:

Правительство увеличило суммы детской ипотеки и расширило список ее получателей

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме ипотечных кредитов сократилась с 34,2% до 29,2% (графики)

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе-июне вырос на 45% по отношению к прошлому году (графики)

ДОМ.РФ создаст свою интернет-площадку для выдачи ипотечных кредитов в режиме онлайн

Владимир Якушев: Застройщикам выгоднее перейти на эскроу-счета до 1 июля 2019 года

ЦБ опубликовал перечень банков, допущенных к банковскому сопровождению застройщиков

ДОМ.РФ: В июне в России выдано ипотечных кредитов на четверть миллиарда рублей — в 1,6 раза больше, чем годом ранее

В Татарстане запущена уникальная программа рассрочки приобретения жилья, не противоречащая канонам шариата

Анатолий Аксаков (Госдума РФ): Введение процедуры санации позволит предупредить банкротство страховых организаций и защитит интересы граждан

Анатолий Аксаков (Госдума РФ, Ассоциация банков России): Рефинансировать ипотеку будет и проще, и выгоднее

Опрошенные РБК эксперты связывают эту тенденцию с желанием кредитных организаций минимизировать свои риски после объявления в России частичной мобилизации.

Фото: www.law-fm.ru

В период с 21 сентября по 4 октября ипотека подорожала в пяти крупных банках: Московском кредитном банке (МКБ), Зените, Альфа Банке, Уралсибе и Газпромбанке, сообщает РБК со ссылкой на данные ДОМ.РФ и Frank RG.

В частности, МКБ (занимающий в рейтинге ДОМ.РФ 15-е место по объему выдачи ИЖК в стране) повысил минимальные ставки по рыночной ипотеке (вне льготных госпрограмм) на новостройки и готовое жилье на 0,8–0,9 п.п. — до 10,59%, на готовое жилье — до 10,34%.

Примерно такая же динамика прослеживается у Зенита (25-е место в рейтинге по объему выдач): ставки на ипотеку на новостройки здесь теперь стартуют от 10,35%, на готовое жилье — от 10,65%, при рефинансировании кредитов — от 9,95%.

Кроме того, банк незначительно повысил ставки и по льготным госпрограммам: на 0,3 п.п. — по «Военной ипотеке», на 0,2 п.п. — по «Льготной ипотеке на новостройки», на 0,1 п.п. — по «Семейной ипотеке».

Фото: www.viberu.ru

Альфа Банк (3-е место по объему выдачи ИЖК в стране) повысил ставки на 0,5 п.п. по рыночным ипотечным программам. Минимальные ставки на новостройки и готовое жилье сейчас начинаются от 11,09%, рефинансирование — от 11,49%.

Уралсиб (13-е место) увеличил минимальные ставки по рыночной ипотеке на вторичное жилье и на новостройки сразу на 1,5—2 п.п. — до 12,9%.

В Газпромбанке (7-е место) этот показатель за две недели также вырос — до 10,7%.

Почему же ипотека дорожает, ведь в середине сентябре произошло очередное снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5 п.п.?

Фото: www.kubnews.ru

Среди причин, по которым это могло произойти, эксперты называют частичную мобилизацию, объявленную указом Президента России от 21.09.2022.

Она увеличивает риски невозврата кредитов со стороны молодых мужчин (в возрасте до 35 лет), поскольку они могут быть призваны для участия в специальной военной операции (СВО), получив тем самым льготу, позволяющую не возвращать кредиты в случае гибели или получения ипотечником инвалидности в ходе СВО на основании недавно принятого Госдумой соответствующего закона.

В частности, такой версии придерживаются аналитики Frank RG.

Фото: www.en-ua.com

С ними солидарен аналитик группы «Финам» Игорь Додонов (на фото). «Растут риски перебоев с обслуживанием ипотечных кредитов — и банки компенсируют это за счет увеличения стоимости таких займов», — заявил эксперт.

По его прогнозам, в этом месяце средняя ставка ИЖК (вне льготных госпрограмм) может увеличиться на 0,5—0,6 п.п. «Затем, вероятно, банки сделают паузу для оценки развития ситуации», — предположил Додонов.

Фото: www.visualrian.ru

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) назвала еще одну весомую, по ее мнению, причину подорожания ипотеки: «Многие банки ожидают роста ставок в ближайшее время ввиду усилившегося риска неопределенности в экономике».

Носова сочла вполне вероятным, что до конца октября рыночная ипотека может подорожать еще на 1—1,5 п.п.

Фото: www.userapi.com

Генеральный директор международной компании Century 21 Premium Property Михаил Боломожнов (на фото) назвал такую динамику вероятной.

Комментируя ситуацию для BFM.RU, эксперт не исключил, что в обозримом будущем на рынке страхования ипотеки появится отдельная страховка, которая будет покрывать именно риск участия заемщика в СВО (сегодня такое участие не подпадает под страховые случаи при страховании ипотеки).

Фото: www.yandex.net

Другие публикации по теме:

Сбербанк начал принимать предварительные заявки на кредитные каникулы для военнослужащих

Госдума: ипотечные долги погибших и ставших инвалидами мобилизованных участников СВО не спишут при одном условии

Forbes: не желая брать на себя риски, банки стали чаще отказывать в ипотеке россиянам, подпадающим под военный призыв

Принят закон о кредитных каникулах для мобилизованных и военнослужащих

Основные положения закона о кредитных каникулах для мобилизованых и военнослужащих

Эксперты: мобилизация создает отложенный спрос на рынке новостроек