В течение 2023 года более 213 тыс. заемщиков оформили жилищные кредиты в банках Группы ВТБ на 1,097 трлн руб., прибавив 52% к результату аналогичного периода 2022-го, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: www.tsargrad.tv

Собственно на ВТБ, говорится в сообщении, пришлось около 975 млрд руб. общего объема выдач Группы, что почти на 44% больше, чем за тот же период прошлого года.

Основным спросом пользуются льготные программы для приобретения жилья в новостройках. В среднем жилищный кредит в ВТБ сейчас составляет 5,2 млн руб.

Фото: www.donday.ru

В структуре продаж ВТБ льготная ипотека в сентябре занимает 56%. Основной интерес получатели ипотеки проявляли к программе «Ипотека для семей с детьми»: по ней в ВТБ выдано 42 тыс. кредитов на более чем 217 млрд руб.

На втором месте — «Ипотека с господдержкой–2020» (37 тыс. кредитов на 178 млрд руб.).

Фото: www.housechief.ru

В банке «Открытие», входящем в Группу ВТБ, с начала года проведено 20,3 тыс. ипотечных сделок на 96 млрд руб. Здесь льготная ипотека в структуре выдач занимает 65%.

Еще более 6 тыс. кредитов на сумму около 26,5 млрд руб. с начала года оформлено в РНКБ. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем продаж в этом банке вырос на 82%.

Фото: www.interfax.ru

Вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин (на фото) отметил особенный рост активности ипотечных заемщиков за последний месяц.

«В результате только за первую половину сентября мы выдали нашим клиентам среднемесячный объем кредитов и досрочно преодолели знаковую отметку в 1 трлн руб. продаж всей Группы ВТБ», — заявил топ-менеджер банка.

Однако эксперт считает, что на фоне действий ЦБ, включающих ужесточение требований к кредитным программам и серию роста ключевой ставки до 13% на данный момент, в IV квартале текущего года можно ожидать охлаждения спроса.

Тем не менее «с учетом рекордных продаж первых 8 месяцев он покажет исторический результат — более 6 трлн руб.», — убежден Евгений Дячкин.

Фото: www.kaluga-news.net

По данным банка, больше всего жилищных кредитов выдано в ХМАО и Новосибирской области (14,2%), в Красноярском крае (11,7%), Республике Татарстан и Приморском крае (по 10,5%).

В Москве и Санкт-Петербурге значения находятся на уровне средних по стране (7% — 8%).

Другие публикации по теме:

Эксперты: ситуация на рынке ипотечного кредитования продолжает улучшаться, и прежде всего за счет вторичного рынка (графики)

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Бегство в недвижимость как в надежный актив, или Последний шанс взять ипотеку

Эксперты назвали причины ажиотажного спроса на недвижимость

ВТБ: в августе банки выдали около 800 млрд руб. ипотечных кредитов — на 20% больше, чем в июле

Ипотека на большую сумму в ВТБ теперь обойдется дешевле

Анатолий Печатников (ВТБ): объем ипотечных кредитов приближается к рекордным 6 трлн руб.

ВТБ с 1 августа повышает ставки по ипотеке

ВТБ снизил ставки по льготной ипотеке

В первом полугодии ВТБ оформил 46,7 тыс. жилищных кредитов с господдержкой на 275 млрд руб.

ВТБ: выдача ипотечных кредитов по итогам 2023 года в России превысит 6 трлн руб.

ВТБ: чаще всего «Семейную ипотеку» оформляют мужчины, которые думают о будущем своих детей

ВТБ запустил ипотеку для ИЖС с привлечением подрядчика

«Семейная ипотека» в ВТБ обогнала ипотеку с господдержкой

С 1 января 2025 года вводится Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Специалисты утверждают, что это поможет охладить рынок и сделает ипотеку более прозрачной.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Как новый стандарт отразится на совместных с банками программах девелоперов и шансах покупателей оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом, рассказали опрошенные РБК эксперты.

Фото предоставлено пресс-службой А101

Рустам АЗИЗОВ (на фото), директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101:

— Принятый ЦБ ипотечный стандарт серьезно ударит как по банковскому и по строительному секторам, так и по покупателям недвижимости.

В условиях аномально высокой ключевой ставки ЦБ субсидированные программы оставались главным стимулятором продаж. Но новый стандарт запрещает увеличивать стоимость лота. Чтобы снизить ставку с рыночных 23% до приемлемых 13%, застройщики должны компенсировать банку до 20% — 30% стоимости кредита. Отчасти они делали это из собственной прибыли, но маржинальность строительного бизнеса значительно ниже, поэтому приходилось увеличивать стоимость квартир. Важно, что потребители были с этим согласны — ведь так они получали приемлемые условия кредитования.

Другим ограничительным фактором является запрет для банков переводить кредитные средства не на счета эскроу, а на специальный счет — аккредитив. Этот механизм давал финансовым организациям возможность устанавливать ставку на льготный период (например, до ввода дома в эксплуатацию) под 3% годовых.

Стандарт также требует полной выплаты первоначального взноса, который составляет до 30% (в некоторых случаях до 50%) исключительно за счет средств заемщика.

Все эти меры нанесут по рынку серьезный удар: по самым оптимистичным прогнозам, он дополнительно просядет примерно на 20%.

Фото: Группа ЦДС

Сергей ТЕРЕНТЬЕВ (на фото), директор департамента недвижимости Группы ЦДС:

— В большей степени на продажах скажется запрет на выплату комиссионного вознаграждения банку за снижение процентной ставки. По моему мнению, эти схемы давно просчитаны и показывают, что они выгодны для покупателя при длительном цикле обслуживания кредита.

Другое опасение — что кредитная организация получает переоцененный актив — также не совсем соответствует действительности. Разница между рыночной и фактической ценой не остается у застройщика, а поступает в банк, и он может сразу пользоваться комиссией, получая от нее дополнительную прибыль.

В случае банкротства заемщика кредитор имеет возможность реализовать актив по рыночной цене, прибавить к этому полученное ранее комиссионное вознаграждение, тем самым избежав каких-либо убытков.

Причина появления данной схемы продиктована необходимостью снизить нагрузку на ежемесячные платежи. Это крайне важно для подавляющего большинства покупателей. Разница со стандартным вариантом может быть очень существенной — до 30% — 40%.

На мой взгляд, любое вмешательство и дополнительное регулирование экономических отношений, происходящих в рамках закона и по доброй воле, не является рыночным.

Фото из архива О. Кузнецовой

Ольга КУЗНЕЦОВА (на фото), заместитель генерального директора агентства недвижимости «Главстрой»:

— Ситуацию, которая сегодня складывается на рынке жилья, можно назвать банковским доминированием, и зачастую застройщики оказываются в положении полной неопределенности.

Например, банки говорят, что программа «Семейной ипотеки» для них нерентабельна, и увеличивают первоначальный взнос до 30% — 50%.

Цель девелопера — продать квартиры и предложить наиболее выгодные условия. Для клиента в сегменте масс-маркет важен комфортный ежемесячный платеж, и программы субсидирования появились именно в ответ на этот запрос.

Ипотечный стандарт увеличивает расходы застройщика на выплату комиссии банку, клиент должен оплатить дополнительные услуги, чтобы получить одобрение по ипотеке.

Все это, на мой взгляд, никоим образом не защитит заемщика, а приведет к дальнейшему удорожанию ипотеки.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты считают, что в пятницу ключевая ставка ЦБ поднимется до 20% — 21%, и не исключают ее дальнейшего роста

Платное снижение ипотечной ставки: возможны варианты

Эксперты: ипотечный стандарт может снизить спрос на 30%

Эксперты: граждане продолжают брать ипотеку несмотря на заградительные ставки

Эксперты: застройщикам придется сокращать запуск новых проектов, и через два-три года это скажется на вводе жилья

ЦБ допускает возможное повышение ключевой ставки на ближайшем заседании

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

Ведущие банки начали отменять комиссию для застройщиков при выдаче рыночной ипотеки

В начале октября средневзвешенные ставки по ипотеке в России обновили рекорды

Эксперты: банки вновь вводят комиссии для застройщиков, как долго они продержатся на этот раз