Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Для получения ипотечных каникул заемщику нужно будет соответствовать примерно десятку условий

На пленарном заседании Госдумы во вторник основное (второе) чтение прошел проект закона, призванного защитить оказавшихся в трудной жизненной ситуации граждан от потери жилья, сообщается на сайте нижней палаты.

  

Фото: www.gospress.ru 

  

Напомним, что законопроект об ипотечных каникулах, предоставляющий заемщику право на временную приостановку или уменьшение выплат по ипотечному кредиту в силу жизненных обстоятельств, был подготовлен и внесен в конце февраля в Госдуму группой депутатов во исполнение поручения Президента Владимира Путина Правительству РФ.

  

Фото: РИА Новости / Алексей Никольский

  

Глава государства дал это поручение в рамках своего февральского послания Федеральному Собранию. Затем Президент рекомендовал распространить действие будущего закона на все без исключения ипотечные договоры, даже заключенные до даты вступления закона в силу.

  

Фото: www.bank.yuga.ru

  

Принятый Госдумой во втором чтении законопроект содержит следующие положения, касающиеся того, при каких условиях ипотечные каникулы могут быть предоставлены заемщику:  

1) сумма кредита по ипотечному договору с банком не должна превышать определенного лимита в 15 млн руб. (далее он будет установлен Правительством РФ с учетом региональных особенностей), в пределах которого можно требовать предоставления ипотечных каникул;    

2) условия такого кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика или одного из созаемщиков;

3) предмет ипотеки — жилое помещение, являющееся единственным для постоянного проживания заемщика;

4) заемщик на день требования о предоставлении ему ипотечных каникул находится в трудной жизненной ситуации;

  

Фото: www.centr-mbk.ru

  

Под трудной жизненной ситуацией понимается любое из следующих обстоятельств:

 регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, не имеющего заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

 признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

 временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

 снижение среднемесячного дохода заемщика

 более чем на 30% при размере платежей по ипотеке, составляющих более 50% от его среднемесячного дохода до снижения;

 увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, с одновременным снижением его среднемесячного дохода более чем на 20%.

  

Фото: www.cian.ru

  

В соответствии с законом заемщик вправе определить длительность льготного периода ипотечных каникул (но не более шести месяцев), а также дату начала льготного периода.

После вступления закона в силу банк-кредитор при заключении любого ипотечного кредита с гражданином РФ обязан будет размещать на первой странице соглашения информацию о праве заемщика обратиться к кредитору с требованием о предоставлении ипотечных каникул.

 

Фото: www.mfc-list.info

  

Кроме того, банк-кредитор не будет иметь права отражать в кредитной истории заемщика информацию о непроизведенных во время ипотечных каникул платежах по займу — чтобы не бросить тень на кредитоспособность заемщика.

  

Фото: www.old.refportal.com

  

Ожидается, что в третьем чтении закон об ипотечных каникулах будет принят уже на этой неделе — 18 апреля.    

Напомним, что на рассмотрении в Госдуме также находится отдельный законопроект, в соответствии с которым граждан, воспользовавшихся правом на ипотечные каникулы, могут освободить от уплаты НДФЛ при получении ими материальной выгоды в связи с экономией на процентах в ходе каникул.

  

Фото: www.mshj.ru

  

  

  

  

Другие публикации по теме:

Заемщикам, ушедшим на ипотечные каникулы, не будут портить кредитную историю

Ипотечные каникулы распространят на все кредиты, в том числе взятые до вступления закона в силу

Ипотечные каникулы будут действовать лишь для новых договоров

Заемщики получат право на ипотечные каникулы при снижении их дохода на 30—50%

Ипотечные каникулы заработают с будущего года

Ипотечные каникулы: ЦБ не против, ведомства и депутаты не столь оптимистичны

+

Эксперты: прошлый год стал рекордным по объему продаж квартир ипотечных должников

Объем погашения просроченной ипотеки увеличился за прошедшие пять лет в три раза за счет изъятия и продажи квартир банками на торгах. Только в 2023 году кредиторы реализовали залоговых квартир на 22,2 млрд руб., подсчитали эксперты коллекторского агентства «Долговой Консультант».

  

Фото: Александр Тарасенков / Фотобанк Лори   

 

По данным коллекторов, в 2023 году кредиторы взыскали с проблемных ипотечных заемщиков 22,23 млрд руб. путем продажи залоговых квартир. Этот показатель в 1,4 раза превышает сумму, полученную в 2022-м (15,85 млрд руб.) в 1,3 раза — цифры 2021-го (17,5 млрд руб.) и в 2,6 раза — 2019 года (8,4 млрд руб.).

Доля погашенной просроченной задолженности посредством продажи залоговых ипотечных квартир по итогам 2023 года составила 40% от совокупной просроченной задолженности на начало года (58,7 млрд руб.).

  

Фото из архива Дениса Аксенова

 

Директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов (на фото) привел данные предыдущих лет, согласно которым в 2022-м году объем погашений через продажу квартир к совокупной просроченной задолженности составлял 25%, в 2021-м — 22%, в 2020-м — 21%.

Топ-менеджер агентства рассказал, что временной интервал с даты первой просрочки и до продажи ипотечной квартиры на торгах за последние годы существенно сократился. Если в 2010-е годы процесс занимал, по его словам, от двух до четырех лет, то сейчас он снизился до полутора — трех лет.

 

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

 

Причины этого эксперт видит в росте цен на недвижимость, увеличении интереса населения к объектам на торгах и более отлаженной работе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Аксенов считает, что после продажи квартиры на торгах и 100-процентного погашения долга на фоне роста цен на недвижимость может образоваться излишек денег, который остается должнику.

«Несмотря на заметную долю погашений, совокупный портфель просроченной ипотечной задолженности уверенно растет, — отметил тем не менее Денис Аксенов. — По итогам 2023-го он увеличился еще на 2,5 млрд руб., или на 4%, превысив 61 млрд руб.».

 

ТОП-15 регионов с максимальной суммой взысканной просроченной
ипотечной задолженности через продажу объектов залога (квартир)

Динамика

Объём, млрд руб.

Российская Федерация

40%

22 230

Москва

40%

7 040

Санкт-Петербург

60%

3 397

Московская область

34%

2 332

Ленинградская область

84%

759

Красноярский край

101%

479

Республика Татарстан (Татарстан)

38%

442

Свердловская область

5%

427

Республика Башкортостан

38%

391

Краснодарский край

110%

389

Тюменская область

73%

355

Новосибирская область

-23%

342

Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

10%

310

Саратовская область

104%

261

Пермский край

-22%

256

Хабаровский край

45%

246

Источник: Долговой Консультант

  

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные ипотечные программы должны стать более адресными

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Эксперты: кредитные каникулы от долгового бремени не избавят

Эксперты: наибольшая доля просроченных долгов по ипотеке зафиксирована на Северном Кавказе и в Калининградской области

Эксперты: ажиотажный спрос на жилье не продлится долго