Фактором снижения ставок ИЖК может стать рынок ипотечных облигаций, заявил в понедельник премьер-министр на заседании президиума Совета при Президенте по стратегическому развитию и национальным проектам.  

«По оценке Минстроя, рынок ипотечных облигаций с поручительством нашей компании ДОМ.РФ может обеспечить дальнейшее снижение ставок. Во всяком случае, это нужно обсудить», — отметил Дмитрий Медведев (на фото).

Фото: www.livejournal.com

Напомним, что в ноябре прошлого года второй по величине игрок на рынке ипотечного кредитования, Банк ВТБ, эмитировал под весь свой ипотечный кредитный портфель рекордный объем ипотечных облигаций на 74,3 млрд руб.

Фото: www.utmagazine.ru

Эмиссия состоялась в рамках «Фабрики ИЦБ» — механизма рефинансирования ипотечного кредитования через выпуск однотраншевых ипотечных ценных бумаг под гарантию (поручительство) госкорпорации ДОМ.РФ.

Принцип действия механизма прост: выпущенные ВТБ долговые обязательства, обеспеченные его ипотечными активами (выданными кредитами на покупку жилья) и поручительством ДОМ.РФ, реализуются на фондовом рынке.

Фото: www.gisfactory.com

Таким образом у ВТБ и ДОМ.РФ появляется дополнительная рублевая ликвидность, которую можно использовать для выдачи новых ипотечных кредитов и рефинансирования уже выданных. Чем больше объем ликвидности — тем меньше ставка ИЖК. А погашаться облигации будут за счет платежей, регулярно поступающих от ипотечных заемщиков.

Фото: www.visualrian.ru

Спустя несколько дней после эмиссии гендиректор ДОМ.РФ Александр Плутник (на фото слева) и президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин (на фото справа) подписали меморандум о расширении сотрудничества с целью дальнейшей реализации совместной программы по выпуску облигаций с ипотечным покрытием.  

Соглашением предусмотрено в рамках «Фабрики ИЦБ» вывести на фондовый рынок в 2019—2021 годах ипотечных облигаций объемом до 500 млрд руб.

Фото: www.in-news.ru

Как неоднократно сообщал портал ЕРЗ, сегодня в Правительстве и Федеральном Собрании серьезно озабочены поиском эффективного способа поддержки института ипотеки в России, в первую очередь за счет снижения ставок для данного вида кредитов.

В частности, Минстрой собирается предложить уже в этом году новую программу субсидирования ипотеки. Минфин нацелен на поиск более эффективных механизмов, чем простое субсидирование ставки ИЖК за счет госбюджета.   

Фото: www.100creditov.com

Пока же, на фоне неоднократного повышения ключевой ставки ЦБ, увеличения налоговой нагрузки, инфляции и пр. факторов ставка ИЖК имеет тенденцию к росту. Флагманы ипотеки в лице Сбербанка и ВТБ успели дважды объявить о ее повышении в конце 2018 года и один раз — в начале этого.

Сегодня средняя по стране ставка ИЖК приблизилась к 10%. Это меньше, чем в середине 2017 года (почти 11%), но больше, чем в середине 2018 года (около 9,6%).

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Развитие института ипотеки в сторону ее дифференциации и удешевления предусмотрено соответствующим разделом (федеральным проектом) национального проекта «Жилье и городская среда».

В соответствии с программным документом, чье принятие инициировал глава государства Владимир Путин, средняя ставка ИЖК должна к 2024 году быть ниже 8%.

Фото: www.doclist.ru

По итогам заседания президиума Совета при Президенте по стратегическому развитию и нацпроектам глава Минстроя Владимир Якушев (на фото) провел брифинг, в ходе которого еще раз подтвердил решимость найти взаимопонимание с Минфином в вопросе сохранения доступной ипотеки для населения.

«Должны быть найдены компенсирующие мероприятия. Минстрой должен их подготовить. Конкретные поручения в этом плане даны. — проинформировал прессу министр. — Думаю, в ближайшее время, как только они будут подтверждены Министерством финансов, мы уже сможем более предметно об этом говорить», — заверил Владимир Якушев.

Кроме того, по итогам заседания министр сообщил журналитсам, что до середины февраля Минстрой внесет предложения по поддержке переходящей на новую схему финансирования стройотрасли России. «Задачи обозначены премьером — закончить финансировать по старым правилам строительную отрасль и перейти на прозрачную и понятную схему, — отметил Якушев, добавив: — Мы должны подготовить компенсирующие мероприятия, конкретные поручения в этом плане даны».

Фото: www.dpo-ilm.ru

Другие публикации по теме:

Вслед за Госдумой к вопросу господдержки ипотеки вернулись ведомства

Госдума намерена возродить программу субсидирования ипотечных ставок на жилье в новостройках

Эксперты: расширение льгот для семейных заемщиков не вызовет нового ипотечного бума

Правительство согласовало дополнительные меры по льготной ипотеке для семей с детьми

ДОМ.РФ и ВТБ выпустят ипотечные облигации на полтриллиона рублей

Минстрой пообещал застройщикам решить вопрос с господдержкой ипотеки

Через поручительство ДОМ.РФ эмитирован рекордный объем ценных бумаг для рефинансирования ипотеки — 74,3 млрд руб.

В Госдуму внесен законопроект, позволяющий банку выпускать облигации под обязательства застройщика перед дольщиком

Аналитики Домклик изучили, сколько платят ежемесячно ипотечные заемщики в ряде крупнейших регионов, имеющих города с населением свыше 1 млн человек, и определили медианный ежемесячный платеж по ипотеке на первичном и вторичном рынках, а также в сегменте ИЖС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Расчеты аналитиков основаны на ипотечных сделках Сбербанка, заключенных в июле — августе 2024 года — после завершения программы «Господдержка-2020» и корректировки условий выдачи «Семейной ипотеки».

По данным аналитиков Сбера, в сегменте строящегося жилья медианный платеж по России составляет 34,2 тыс. руб. При этом доля кредитов, выданных на льготных условиях, в июле — августе равнялась 94%, из которых 81% приходится на программу «Семейной ипотеки».

Ипотечный платеж на первичном, вторичном рынках и в сегменте ИЖС

В крупнейших регионах доля льготных программ на рынке новостроек также достигает более 90%. Единственное исключение — Москва (87%).

Наименьший ипотечный платеж отмечен в Челябинской (26 тыс. руб.), Воронежской (27 тыс. руб.) и Волгоградской (27,3 тыс. руб.) областях. Наибольший — ожидаемо в Москве (58,7 тыс. руб.), Московской области (47,2 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (42,0 тыс. руб.).

В начале сентября медианная стоимость лота на первичном рынке в Московском регионе составляет около 16 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в среднем по другим мегаполисам — около 8 млн руб.

Фото: mobimg.b-cdn.net

На вторичном рынке платеж по ипотеке при покупке недвижимости на вторичном рынке несколько выше — 34,8 тыс. руб., несмотря на жесткие требования к заемщикам и рост ключевой ставки ЦБ.

Минимальные значения отмечены в Волгоградской области (28 тыс. руб.), Пермском крае (28,5 тыс. руб.) и Республике Башкортостан (28,9 тыс. руб.).

Как и в статистике по новостройкам, больше всего заемщики платят в Москве (73,7 тыс. руб.), Московской области (52,3 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (46,6 тыс. руб.). Это обусловлено более высокой стоимостью предложения: согласно данным сентября, медианная стоимость лотов в Московском регионе — более 14 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в то время как в других крупнейших регионах — около 6 млн руб.

Фото: terem-ermaka.ru

Столичный регион лидирует и по спросу на вторичную недвижимость: в июле — августе на рынке готового жилья в Москве и Подмосковье было заключено более 7,3 тыс. сделок, в других крупнейших регионах количество сделок не превышает 3,2 тыс.

Выше всего, по подсчетам аналитиков Домклик, платеж по ипотеке в сегменте ИЖС — в среднем по РФ 37,4 тыс. руб. в месяц.

В июле — августе 93% сделок в этом сегменте были проведены на льготных условиях. В крупнейших регионах процент льготной ипотеки несколько ниже — порядка 80%.

Наименьшие значения платежа зафиксированы в Нижегородской (30,1 тыс. руб.), Омской (30,3 тыс. руб.) и Новосибирской (30,7 тыс. руб.) областях.

Фото: domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) подтвердил, что с точки зрения величины ипотечного платежа ситуация в Московском регионе и в других мегаполисах отличается.

«Если в столице платеж при строительстве дома в ипотеку существенно ниже, чем на рынке первичных и вторичных квартир, то в большинстве крупнейших регионов, напротив, индивидуальное строительство дома остается наиболее дорогим сегментом жилья», — уточнил топ-менеджер кредитного учреждения.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Эксперты: в августе на рынке жилья выросла доля новостроек, а сегмент ИЖС продолжает снижаться

Эксперты: число заявок на ипотеку с весны упало на 30% — 40%

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.