Фактором снижения ставок ИЖК может стать рынок ипотечных облигаций, заявил в понедельник премьер-министр на заседании президиума Совета при Президенте по стратегическому развитию и национальным проектам.  

«По оценке Минстроя, рынок ипотечных облигаций с поручительством нашей компании ДОМ.РФ может обеспечить дальнейшее снижение ставок. Во всяком случае, это нужно обсудить», — отметил Дмитрий Медведев (на фото).

Фото: www.livejournal.com

Напомним, что в ноябре прошлого года второй по величине игрок на рынке ипотечного кредитования, Банк ВТБ, эмитировал под весь свой ипотечный кредитный портфель рекордный объем ипотечных облигаций на 74,3 млрд руб.

Фото: www.utmagazine.ru

Эмиссия состоялась в рамках «Фабрики ИЦБ» — механизма рефинансирования ипотечного кредитования через выпуск однотраншевых ипотечных ценных бумаг под гарантию (поручительство) госкорпорации ДОМ.РФ.

Принцип действия механизма прост: выпущенные ВТБ долговые обязательства, обеспеченные его ипотечными активами (выданными кредитами на покупку жилья) и поручительством ДОМ.РФ, реализуются на фондовом рынке.

Фото: www.gisfactory.com

Таким образом у ВТБ и ДОМ.РФ появляется дополнительная рублевая ликвидность, которую можно использовать для выдачи новых ипотечных кредитов и рефинансирования уже выданных. Чем больше объем ликвидности — тем меньше ставка ИЖК. А погашаться облигации будут за счет платежей, регулярно поступающих от ипотечных заемщиков.

Фото: www.visualrian.ru

Спустя несколько дней после эмиссии гендиректор ДОМ.РФ Александр Плутник (на фото слева) и президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин (на фото справа) подписали меморандум о расширении сотрудничества с целью дальнейшей реализации совместной программы по выпуску облигаций с ипотечным покрытием.  

Соглашением предусмотрено в рамках «Фабрики ИЦБ» вывести на фондовый рынок в 2019—2021 годах ипотечных облигаций объемом до 500 млрд руб.

Фото: www.in-news.ru

Как неоднократно сообщал портал ЕРЗ, сегодня в Правительстве и Федеральном Собрании серьезно озабочены поиском эффективного способа поддержки института ипотеки в России, в первую очередь за счет снижения ставок для данного вида кредитов.

В частности, Минстрой собирается предложить уже в этом году новую программу субсидирования ипотеки. Минфин нацелен на поиск более эффективных механизмов, чем простое субсидирование ставки ИЖК за счет госбюджета.   

Фото: www.100creditov.com

Пока же, на фоне неоднократного повышения ключевой ставки ЦБ, увеличения налоговой нагрузки, инфляции и пр. факторов ставка ИЖК имеет тенденцию к росту. Флагманы ипотеки в лице Сбербанка и ВТБ успели дважды объявить о ее повышении в конце 2018 года и один раз — в начале этого.

Сегодня средняя по стране ставка ИЖК приблизилась к 10%. Это меньше, чем в середине 2017 года (почти 11%), но больше, чем в середине 2018 года (около 9,6%).

Фото: www.novostroyki-ykt.ru

Развитие института ипотеки в сторону ее дифференциации и удешевления предусмотрено соответствующим разделом (федеральным проектом) национального проекта «Жилье и городская среда».

В соответствии с программным документом, чье принятие инициировал глава государства Владимир Путин, средняя ставка ИЖК должна к 2024 году быть ниже 8%.

Фото: www.doclist.ru

По итогам заседания президиума Совета при Президенте по стратегическому развитию и нацпроектам глава Минстроя Владимир Якушев (на фото) провел брифинг, в ходе которого еще раз подтвердил решимость найти взаимопонимание с Минфином в вопросе сохранения доступной ипотеки для населения.

«Должны быть найдены компенсирующие мероприятия. Минстрой должен их подготовить. Конкретные поручения в этом плане даны. — проинформировал прессу министр. — Думаю, в ближайшее время, как только они будут подтверждены Министерством финансов, мы уже сможем более предметно об этом говорить», — заверил Владимир Якушев.

Кроме того, по итогам заседания министр сообщил журналитсам, что до середины февраля Минстрой внесет предложения по поддержке переходящей на новую схему финансирования стройотрасли России. «Задачи обозначены премьером — закончить финансировать по старым правилам строительную отрасль и перейти на прозрачную и понятную схему, — отметил Якушев, добавив: — Мы должны подготовить компенсирующие мероприятия, конкретные поручения в этом плане даны».

Фото: www.dpo-ilm.ru

Другие публикации по теме:

Вслед за Госдумой к вопросу господдержки ипотеки вернулись ведомства

Госдума намерена возродить программу субсидирования ипотечных ставок на жилье в новостройках

Эксперты: расширение льгот для семейных заемщиков не вызовет нового ипотечного бума

Правительство согласовало дополнительные меры по льготной ипотеке для семей с детьми

ДОМ.РФ и ВТБ выпустят ипотечные облигации на полтриллиона рублей

Минстрой пообещал застройщикам решить вопрос с господдержкой ипотеки

Через поручительство ДОМ.РФ эмитирован рекордный объем ценных бумаг для рефинансирования ипотеки — 74,3 млрд руб.

В Госдуму внесен законопроект, позволяющий банку выпускать облигации под обязательства застройщика перед дольщиком

В результате объем многоквартирного жилья в стадии строительства превысил 100 млн кв. м впервые за 2,5 года, отмечается в очередном квартальном обзоре многоквартирного жилищного строительства, подготовленном Аналитическим центром ДОМ.РФ.

Из ключевых выводов, сделанных аналитиками госкорпорации по итогам III квартала, можно выделить такие:

• Портфель многоквартирного жилья в стадии строительства продолжил расти и на 01.10.2022 достиг 100,7 млн кв. м — максимум за 2,5 года.

• Девелоперы запускали в стройку больше жилья (12,0 млн кв. м), чем вводили в эксплуатацию (8,3 млн кв. м).

• Портфель строящегося жилья увеличился на 3,2 млн кв. м (+3,3%) после роста на 2,1 млн кв. м (+2%) в предыдущем квартале.

Источник: наш.дом.рф, расчеты ДОМ.РФ

• Застройщики адаптировались к новым условиям и увеличили запуски новых проектов до 12 млн кв. м (+23% ко II кварталу 2022 года и +0,2% к III кварталу 2021 год). С июня запуски стабильно превышали среднемесячный прошлогодний уровень, а в августе и сентябре росли даже в годовом выражении (впервые с февраля): в октябре рост выхода новых проектов замедлился (до 3,4 млн кв. м — на уровне октября 2021 года) в силу возросшей неопределенности со спросом на жилье.

• В III квартале застройщики ввели в эксплуатацию 8,3 млн кв. м многоквартирного жилья (на основании размещенных в ЕИСЖС разрешений на ввод) — на 18% меньше, чем в III квартале рекордного 2021 года. В результате запуск новых проектов превысил ввод в эксплуатацию домов на 44%, что свидетельствует о росте предложения жилья.

Фото: www.twitter.com

• Объем строящегося жилья с использованием счетов эскроу на 01.10.2022 достиг 86,8 млн кв. м (+6,4% за квартал), что составляет 86% всего многоквартирного жилищного строительства (+2,5 п.п. к 01.07.2022)

• Объем средств на счетах эскроу составил 4,1 трлн руб., увеличившись за квартал на 6%, или на 0,2 трлн руб.

- сдержанный прирост объясняется тем, что поступления средств на счета эскроу (785 млрд руб. за III квартал) увеличивались одновременно с объемом их раскрытий (552 млрд руб.) вследствие ввода жилья.

• В результате покрытие задолженности застройщиков счетами эскроу (без учета проектов, у которых нет открытых лимитов) опустилось до 92% в III кв. (-12 п.п. за квартал) — самый низкий уровень за последние два года.

Источник: Банк России

• На фоне увеличения запусков темпы кредитования проектов жилищного строительства ускорились до рекордного уровня. При этом текущая задолженность застройщиков выросла до 4,3 трлн руб. (+21% за квартал). Средняя ставка по проектному финансированию (ПФ) оставалась низкой (3,8%), но она может вырасти с учетом вероятного снижения спроса на жилье в условиях повышенной неопределенности.

• Объем открытых застройщикам кредитных линий увеличился до 11,1 трлн руб. (+25%, или +2,3 трлн руб., к II кварталу — новый максимум квартального прироста, в 1,5 раза больше предыдущего в III квартале 2021 года).

• После просадки в предыдущем квартале спрос на новостройки восстанавливался (117 тыс. ДДУ за III квартал 2022 года, +20% к II кварталу), но не достиг уровня рекордного 2021 года. Весь рост продаж жилья в III квартале 2022 года достигнут за счет ипотечных сделок (их доля выросла до 82% в III квартале, +23 п.п. за квартал).

Фото: www.koltushi24.ru

• Рост цен на новостройки замедлился (до +4,3% в III квартале после +6,5% в II квартале) в условиях более быстрого восстановления предложения, чем спроса, и стабилизации затрат на строительство.

• В III квартале количество зарегистрированных населением ДДУ на жилье составило 117 тыс. шт., что на 20% больше, чем в II квартале (но -20% к III кварталу 2021 года).

• Доля сделок с ипотекой увеличилась до 82% (+23 п.п. к II кварталу).

• Продажи новостроек восстанавливались в основном за счет сделок с льготными ипотечными программами (+70% ко II кварталу 2022 года и +16% год к году), что обусловлено:

‒ продлением «Льготной ипотеки» до конца 2022 г. и снижением ставки по программе с 9% до 7% в июне;

- распространением субсидируемой ипотеки от застройщика по низким ставкам.

Источник: наш.дом.рф, расчеты ДОМ.РФ

• Продажи жилья по рыночным ипотечным программам увеличились на 44% к II кв. 2022 г. на фоне снижения ставок.

• По данным Росстата стоимость квартир в новостройках в номинальном выражении выросла на 4,3% (после +6,5% во II квартале и +8% в I квартале). Это самое низкое квартальное повышение цен с начала 2021 года.

• Замедление роста цен в новостройках объясняется выравниванием баланса на рынке жилья на фоне более быстрого восстановления предложения, чем спроса.

Фото: www.stadiumdb.com

А вот какие выводы сделали аналитики ДОМ.РФ о многоквартирном квартирном строительстве в разрезе российских регионов.

▼ 80% объема многоквартирного жилья в стадии строительства в России (81 млн кв. м) сосредоточено в 23 субъектах с портфелем строящегося жилья более 1 млн кв. м. В них проживает 56% населения страны

- за 9 месяцев 2022 года суммарный объем строящегося жилья в регионах этой группы увеличился на 4,9% (+3,8 млн кв. м), а количество субъектов увеличилось на один.

- на эти регионы пришлось 75% всех запусков и 75% объема ввода в III квартале 2022 года.

Фото: www.yandex.ru

▼ В 14 регионах с портфелем жилищного строительства от 0,5 до 1 млн кв. м (-2 региона за квартал), где проживает 16% населения России, совокупный объем строящегося жилья в III квартале сократился на 2,3%. Суммарно в этих субъектах строится 9,5 млн кв. м — 9% многоквартирного жилищного строительства в России.

▼ На регионы с объемом строящегося жилья менее 0,5 млн кв. м (совокупно 43 субъекта, в которых проживает 26% населения России) приходится 10% многоквартирного жилищного строительства.

- суммарный объем строящегося жилья в этих субъектах увеличился на 8,6% в III квартале 2022 года до 10,2 млн кв. м.

Подробнее с материалами обзора можно ознакомиться здесь.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: В 2022 году побит новый рекорд по строительству жилья

Эксперты: в России нарастает риск задержки ввода новостроек

Владимир Путин: В текущем году в России будет установлен новый рекорд по жилищному строительству

ДОМ.РФ: объем портфеля многоквартирного жилья в стадии строительства в России приблизился к 100 млн кв. м

ДОМ.РФ: в России второй год устойчиво растет вывод на рынок новых объектов жилищного строительства