Это более чем трехкратный рост за последние девять лет, отметил зампредседателя правления Сбербанка Кирилл Царев в ходе недавней онлайн-встречи с инвесторами и аналитиками «Deep dive в ипотечный бизнес Сбера».

Фото: www.rus.kiziltan.ru

По словам представителя руководства крупнейшего банка страны с госучастием, начиная с 2012 года общероссийский ипотечный портфель вырос в пять раз — до 11,6 трлн руб., а его доля во внутреннем валовом продукте страны (ВВП) в 3,3 раза — до 10%.

В период с 2009 по 2020 год средняя ставка по ипотеке в стране снизилась с 15 до 7%, а объемы выдач при этом выросли с 0,2 трлн в 2009 году до 4,5 трлн руб. в 2020 году, сообщил Кирилл Царев (на фото).

Фото: www.sberleasing.ru

Он также напомнил, что в текущем году, несмотря на продолжающийся коронакризис, банки уже выдали гражданам ипотеку в рекордном объеме 5,2 трлн руб.

«Таким образом, за прошедшее десятилетие миллионы россиян смогли успешно решить жилищный вопрос, который в нашей стране всегда стоял очень остро», — подчеркнул Царев. Он выразил уверенность, что позитивные тенденции на российском рынке ипотеки сохранятся и в 2022 году.

Фото: www.sakhalife.ru

Впрочем, свежая статистика Банка России зафиксировала некоторую отрицательную динамику на этом рынке. 

Согласно данным ЦБ, которые приводит ТАСС, средневзвешенная ставка ИЖК в августе этого года выросла на 0,11 п. п. по сравнению с июлем и достигла 7,78%.

При этом в августе было выдано почти 150,8 тыс. ипотечных кредитов — на 0,4% меньше, чем месяц назад, и на 8% меньше, чем годом ранее.

Фото: www.cian.ru

Объем ИЖК по итогам августа достиг 439 млрд руб. что на 1,37% ниже июля, но на 6,2% превышает показатель августа 2020 года.

Всего за восемь месяцев текущего года российские банки выдали 1,23 млн ипотечных кредитов, что на 27,8% больше, чем за аналогичный период 2020 года.

А объем выданных за этот период кредитов достиг 3,56 трлн руб., что на 52% превышает показатель 2020 года.

Фото: www.dnevnikjurista.ru

Таким образом, в масштабах восьми месяцев долгосрочный тренд роста (по всем основным показателям) рынка ИЖК продолжается.

Также аналитики ЦБ зафиксировали положительную тенденцию сокращения объема просроченной задолженности по ипотеке: в августе этого года данный показатель снизился на 0,41% по сравнению с июлем — до 66,13 млрд руб.

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе объем выдач ипотеки сократился, при этом увеличилось число молодых и пожилых заемщиков

Ставка ипотеки для долевого строительства в июле резко выросла до 6,23% (графики)

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июле 2021 года впервые уменьшился по отношению к прошлому году (графики)

Доля Сбербанка на рынке проектного финансирования РФ — 56%

ЦБ: время дешевых кредитов прошло, а риски ценовых «пузырей» на рынке жилья велики

Объем ипотечного кредитования для долевого строительства в марте вырос на 58,4% по отношению к прошлому году (графики)

На проблему сверхвысокой стоимости комбинированных жилищных займов обратили внимание «Известия». Издание выяснило, что в ЦБ уже договорились с банками, и они перестанут чрезмерно завышать ставки, когда часть кредита берется под льготный процент, а оставшаяся сумма — под рыночный.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В целом комбинированная ипотека — это законная вещь, но человек должен понимать, сколько он платит по рыночной части, отметил руководитель службы по защите прав потребителей регулятора Михаил Мамута (на фото ниже).

Фото из архива М. Мамута

Он напомнил, что с 2022 года действует правило, согласно которому полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке не может превышать среднерыночный уровень больше, чем на треть.

Из-за резкого повышения ключевой регулятор ввел до 31 марта 2025 года мораторий на это требование. В настоящий момент ЦБ не видит необходимости его продлевать.

Фото из личного архива Е. Шавнева

Если человек сегодня берет 12 млн руб. по льготной ипотеке и еще 12 млн руб. — по рыночной, и банк завышает ставку по второй части до 100%, то в среднем ставка составляет 53%.

Это превышает допустимый уровень и с 1 апреля станет нарушением, пояснил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгений Шавнев (на фото).

Фото: страховой брокер AMsec24

С тем, что банкам придется снижать ставки и ипотека станет более доступной, согласен руководитель по работе с физическими лицами страхового брокера AMsec24 Максим Колядов (на фото).

При этом важно, чтобы это не сопровождалось ухудшением других условий кредитования, подчеркнул эксперт.

Фото: 2023.rif.ru/speakers

Общий уровень ставок все равно остается высоким, однако устранение искусственных банковских наценок поможет заемщикам получать более предсказуемые и справедливые условия, добавил директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин (на фото).

Фото из архива А. Гондусовой

Однако с этим согласны не все. По словам руководителя отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анны Гондусовой (на фото), люди все равно переплачивали: либо банки завышали стоимость кредита, либо девелоперы «задирали» прайс на жилье.

Поэтому если ЦБ совсем отменит ограничение на ПСК, то заемщики продолжат брать ипотеку по более высоким ставкам, но при этом на рынке перестанут завышать цены на недвижимость, заключила специалист.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Средние ставки по рыночной ипотеке на первичном рынке снизились до 27,93%

Эксперты: снижение ставок на 1 п. п. — 2 п. п. не сделает ипотеку доступной

ЦБ: субсидируемой ипотеке от застройщиков осталось жить месяц

Эльвира Набиуллина: По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке

С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

ЦБ оставил ключевую ставку на уровне 21% годовых (графики)

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Банки отменяют опцию снижения ставки по ипотеке за комиссию

Эксперты: банки и застройщики сохранили рискованные схемы ипотечного кредитования

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки