За 2023 год выдано свыше 2 млн ипотек на сумму 7,8 трлн руб. «Это рекордный результат, но что за ним стоит?» — задался вопросом в своем блоге главный эксперт Аналитического центра компании «Русипотека».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Сергей Гордейко (на фото ниже) отметил, что декабрь в прошедшем году не стал самым успешным относительно других месяцев

Было выдано 197 тыс. кредитов на 785 млрд руб. Лучший результат зафиксирован в сентябре (238 тыс. ипотек на 955 млрд руб.).

На приобретение новостроек в декабре выдано 435 млрд руб. (55,4% от всего ипотечного объема) и 86 тыс. кредитов (43,9%). А всего за год предоставлено 684 тыс. займов (33,6%) на 3,4 трлн руб. (43,4%).

Фото: rusipoteka.ru

«Эти коэффициенты имеет смысл запомнить для понимания того, что заявления о том, будто льготные программы составили в прошедшем году 60,8%, требуют уточнения», — подчеркнул эксперт.

Подавляющее большинство из этих программ привязаны к новостройкам. Только несколько регионов имеют право включать сюда еще и «вторичку». Нет точных данных и по региональным программам, «Военной» и «Сельской» ипотекам.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

«2023 год стал рекордным по выдаче ИЖК с господдержкой: было предоставлено льготных кредитов на сумму 4,7 трлн руб. (2,3 трлн руб. годом ранее), что составляет больше половины (60,8%) общего объема ИЖК», — процитировал сайт ЦБ Сергей Гордейко.

Регулятор, по его мнению, часто оперирует выводами на основании показателей, которые невозможно проверить. Например, эксперту не совсем ясно, как получается 4,7 трлн руб. льготных кредитов. Из расчетов следует, что примерно 1,8 трлн руб. было выдано на вторичное жилье.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Статистика ДОМ РФ за 11 месяцев 2023 года (декабрь на сайте не представлен) позволяет рассчитать, что льготные программы в количественном выражении составляют 36,7% от всех кредитов. В денежном — 48%.

Мало того, что нет данных за декабрь — у Сергея Гордейко вызвали сомнения цифры за ноябрь, и он предположил, что в госкорпорации их исправят. Сейчас по статистике числится, что в этом месяце «выдано 35 тыс. кредитов, это явно мало», полагает специалист.

Только после того, как ДОМ РФ выложит выверенный отчет по четырем льготным программам за весь год и исправит ноябрьские показатели, можно будет провести перекрестные проверки и оценить долю льготных программ, резюмировал эксперт.

Ниже приведены три графика, на которые Сергей Гордейко посоветовал обратить внимание, особо выделив два момента:

Динамика ставок по выданным кредитам

Источник: «Русипотека»

• связь ключевой ставки ЦБ и ставки предложения в части запаздывания и опережения;

• ставки кредитования по льготным программам и по новостройкам, показывающие отсутствие существенной чувствительности к ключевой ставке.

Еженедельная динамика индекса «Русипотеки»

Источник: «Русипотека»

Исходя из графиков и их анализа, эксперт предложил сделать следующие выводы:

• действительно, в новостройках велика доля льготных программ;

• действия регулятора по охлаждению рынка дают очевидный эффект неудобства сразу, и неочевидный (в плане сокращения объемов через уменьшение доступности) позже. Причем вопрос о том, правильно ли уменьшается доступность, является открытым;

Помесячная выдача ипотечных кредитов, млн руб.

Источник: «Русипотека»

• с нынешним финансовым, организационным, психологическим влиянием льготных программ на социально-экономическую жизнь воздействие Правительства РФ на ипотечное кредитование и сопутствующие ее отрасли значительно выросло;

• синхронизация денежно-кредитной политики и планов социально-экономического развития — залог быстрого восстановления ипотечного кредитования, которое неизбежно будет уменьшаться в ближайшие три-шесть месяцев.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

Стоит добавить, что Сергей Гордейко ведет блог на портале ЛюдиИпотеки.рф, где регулярно публикует свои заметки.

Нынешняя называется «Итоги года, или Последний глубокий вздох», а следующая — «Шаг вперед, два шага назад».

Она будет «учитывать положения фундаментальной (и одноименной — Ред.) работы В. И. Ленина, написанной ровно 120 лет назад», и отдельно посвящена каждой из льготных программ, рассказал ведущий эксперт компании «Русипотека».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%

Никита Стасишин (Минстрой): Необходимо дать застройщикам возможность строить

ДОМ.РФ: рекорды ипотечного кредитования зафиксированы во всех сегментах рынка, за исключением готовых квартир

Эксперты: главные тренды рынка загородной недвижимости в 2023 году

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в декабре вырос на 39,7% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: объемы выдачи льготной ипотеки сократятся минимум наполовину

Правительство скорректировало условия основных льготных ипотечных программ

Эксперты: на первичном рынке недвижимость на 15% дороже, чем на вторичном

Эксперты: обсуждаемые меры по охлаждению льготной ипотеки сократят спрос и предложение, уменьшат продажи жилья и выдачу кредитов

2 мая 2021 года Владимир Путин утвердил перечень поручений по реализации Послания Президента Федеральному Собранию от 21.04.2021.

Фото: www.protarif.info

В своем апрельском выступлении Президент напомнил об амбициозной задаче ежегодно вводить порядка 120 млн кв. м жилья. Поскольку достижение этой задачи подразумевает специальный механизм поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС), Правительству поручено до 01.09.2021 завершить внедрение специального механизма поддержки ИЖС и обеспечить его широкое применение.

Что касается крупной массовой застройки, то «институт развития ДОМ.РФ будет привлекать ресурсы с финансового рынка через размещение облигаций, — отметил Владимир Путин, пояснив: — Такой механизм отработан, в целом работает и функционирует хорошо. Представлять эти ресурсы застройщикам необходимо в виде целевых займов. Что здесь важно, что хотел бы особенно подчеркнуть: за счёт субсидий федерального бюджета ДОМ.РФ сможет выдавать займы застройщикам по минимальной ставке – порядка 3—4% годовых. Пилотными проектами для отработки такой модели станет строительство жилых кварталов в Туле, Тюмени, Сахалинской области, в Кузбассе», — уточнил глава государства.

Фото: www.fingram39.ru

Исходя из озвученного Правительству РФ поручено до 01.09.2021 обеспечить при участии АО «ДОМ.РФ» внедрение механизма долгового финансирования (в том числе облигаций специальных обществ проектного финансирования) для предоставления целевых займов по ставке не более 4% годовых на реализацию проектов строительства жилья, включая финансирование пилотных проектов по строительству жилых кварталов в вышеназванных областях.

Не осталась без внимания и использования цифрового проектирования. «Строительство новых объектов должно идти на качественно новом уровне, — указал в Послании Президент. — Прошу Правительство подготовить четкий пошаговый план сквозного повсеместного использования цифрового проектирования, производства и внедрения самых передовых энергоэффективных материалов, — конкретизировал он, добавив: — Это важно и для ответа на климатические, экологические вызовы».

Фото: www.stroykat.com

Учитывая сказанное, Правительству РФ поручено обеспечить разработку и реализацию плана мероприятий («дорожной карты») по использованию технологий информационного моделирования при проектировании и строительстве объектов капитального строительства, а также по стимулированию применения энергоэффективных и экологичных материалов, в том числе с учетом необходимости их производства в России. Доклад о выполнении данного поручения должен быть направлен до 01.07.2021 и далее раз в полгода.

Отдельная часть выступления Владимира Путина была повещена развитию инфраструктурных проектов. Как отметил Президент в ходе своего выступления, «Приоритетами станут автомобильные дороги, обходы городов, обновление систем жилищно-коммунального хозяйства и общественного транспорта, комплексное развитие территорий и создание объектов туристической индустрии». «Обращаю внимание: инфраструктурные и бюджетные кредиты будут предоставляться под полным контролем Федерального казначейства и только под конкретные проекты, прошедшие детальную экспертизу на федеральном уровне», — подчеркнул он.

Фото: www.blog.b2b-export.co

Для реализации этих задач поручено обеспечить направление средств Фонда национального благосостояния на финансирование на возвратной основе проектов по развитию транспортной инфраструктуры, обратив особое внимание на необходимость:

• увеличения темпов строительства скоростной автомобильной дороги Москва — Нижний Новгород — Казань, ее продления до г. Екатеринбурга и завершения строительства в 2024 году;

• реализацию проектов по развитию транспортной инфраструктуры с учетом осуществления мероприятий, обеспечивающих комплексное развитие территорий субъектов РФ, в которых реализуются такие проекты, а также территорий прилегающих к ним субъектов РФ. Данные поручения должны быть исполнены до 01.08.2021.

В числе важного стоит также отметить поручение Правительству до конца 2023 года обеспечить предоставление абсолютного большинства государственных и муниципальных услуг 24 часа в сутки семь дней в неделю, причем без необходимости личного присутствия граждан, в том числе в МФЦ.

Другие публикации по теме:

Отраслевая наука-2021: от BIM-технологий до деревянного домостроения

Какие законы подписал Президент в последний день апреля

Какие ученые степени будут получать специалисты в области BIM-технологий

Президент поручил ФАС разобраться с причинами существенного роста цен на жилье

Президент поручил повысить предложение жилья на первичном рынке ДФО

Методика определения сметной стоимости подготовки проектной документации, содержащей материалы в форме информационной модели

С 2022 года формирование и ведение информационной модели для всех бюджетных объектов будет обязательным

Президент поручил продлить льготные ипотечные программы до 2024 года

У ГК ИНГРАД новый президент

Президент подписал закон о продлении дачной амнистии до 1 марта 2026 года

Утвержден профстандарт специалиста по информационному моделированию в строительстве

Формирование и ведение информационной модели объекта капстроительства станет обязательным

Что поручил сделать Президент для развития ИЖС