1 июля заканчивается действие двух популярных программ жилищного кредитования. Опрошенные СМИ эксперты поделилась прогнозами: чего ждать после отмены льготной ипотеки, и будет ли правильным, если власти повысят ставку по «Семейной» с 6% до 12%.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Минфин намерен снизить долю льготных программ с нынешних 90% до 20% — 25% от общего объема ипотечных выдач, напомнил «МК» руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото ниже).

Так что, подчеркнул эксперт, аттракцион неслыханной щедрости подходит к концу.

Фото: IRN.RU

По мнению руководителя департамента аналитики и консалтинга НДВ Супермаркет Недвижимости Елены Чегодаевой (на фото ниже), главные изменения на рынке новостроек произойдут уже летом.

В дальнейшем ситуация будет зависеть только от рыночных ставок и программ субсидирования от застройщиков.

Фото: ndv.ru

Одним из трендов станет сокращение размера квартир. «Евродвушка» уже сейчас является самым популярным вариантом у покупателей. В таком жилье, хоть и скромном, может разместиться семья с детьми.

Средняя стоимость 1 кв. м будет меняться, но слабо, считает Елена Чегодаева. С начала II квартала до конца 2024 года прирост составит не более 6% — 8%.

Сегодня «Семейную ипотеку» родители детей старше шести лет еще могут взять под 6% годовых, но с 1 июля, предположительно, ставка подскочит до 12%. Кроме того, нельзя будет воспользоваться программой при покупке малогабаритного жилья и людям с высокими доходами.

Фото: mgsu.ru

«Ипотечный кредит под 6% провоцирует приобретение квартир с инвестиционными целями для дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду», — пояснил президент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» (СРО РАО), профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков (на фото).

Поэтому, по его словам, дешевыми жилищными программами все чаще пользуются не те, кому нужно улучшить квартирные условия, а совсем другие люди, причем в первую очередь в регионах, привлекательных для миграции.

«Это противоречит социальной задаче, которую решает государство: обеспечение собственным жильем молодых семей с ребенком», — заключил эксперт.

Фото: rspp.ru

«Массовая льготная ипотека стимулирует рост стоимости квартир, и в результате массовый потребитель все равно не может улучшить свои жилищные условия», — заявил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков (на фото).

Есть у депутата вопросы и к «Семейной ипотеке», потому что нередко мошенники используют льготы в разного рода недобросовестных схемах.

«Сейчас мы прорабатываем механизмы, которые позволяют эти лазейки перекрыть», — заверил Анатолий Аксаков.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: cнижение цен — единственный инструмент для активизации спроса на рынке жилья

Эксперты: после запуска в России льготной ипотеки новостройки подорожали вдвое

Эксперты не ждут скорого снижения цен на новостройки

Эксперты: за I квартал 2024 года доля ипотеки в общем объеме продаж новостроек Москвы снизилась до 63%

Как расширят возможности использования материнского капитала

Эксперты: в первом квартале 2024 года ипотечные выдачи сократились более чем наполовину

Льготная ипотека завершается. Что будет после нее: мнение экспертов

Эксперты фиксируют падение спроса и ждут снижения цен на жилье

ЦБ: в марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 6,9% меньше, чем годом ранее (графики)

«Семейную ипотеку» продлят для семей с детьми младше шести лет

Этот вопрос в эксклюзивном комментарии для портала ЕРЗ.РФ проанализировала независимый эксперт в сфере недвижимости Наталья Медникова.

Фото: www.alternativeinsurancebrokers.co.uk

«С 1 апреля начинают действовать новые условия по программе льготной ипотеки, — напомнила Наталья Медникова. — Льготная ставка увеличивается до 12%, а максимальный размер кредита для столичных регионов — до 12 млн руб., для остальных субъектов РФ — до 6 млн руб. Условия по программе для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, остаются неизменными (ставка 6%), ставки по дальневосточной и сельской ипотеке также сохраняются (2% и 3% соответственно).

Фото: www.kubnews.ru

Как ни странно, но решение повысить ставку почти вдвое участники рынка недвижимости восприняли положительно, о чем свидетельствуют уже первые заявки на такие кредиты со стороны потребителей. Очевидно, что в текущих условиях ставка 12% точно лучше, чем ставки на уровне 23% годовых. Да и сама по себе ставка 12% не воспринимается покупателями как заградительная, что подтверждают итоги программы льготной ипотеки 2015 г., когда ставка находилась на таком же уровне.

Фото: www.hozvo.ru

Оптимизма добавляет решение увеличить сумму кредита — прежнего лимита в размере 3 млн руб. при средней стоимости однокомнатной квартиры в новостройке в Москве 12 млн руб. было явно недостаточно. Увеличение максимального размера кредита значительно расширит потенциальный объем покупателей.

Например, в Москве под новые условия программы подходят 70% квартир на рынке массовых новостроек. В основном это студии, однокомнатные и двухкомнатные квартиры. При этом трёхкомнатные варианты также можно купить в ипотеку по льготной ставке, увеличив размер первоначального взноса.

Фото: www.otbetbl.com

Надо честно признать, что расходы на обслуживание кредитов заметно увеличатся. Ипотека под 12% обойдется заемщику примерно в полтора раза дороже, чем под 7%. Теперь ежемесячный ипотечный платеж для квартиры стоимостью 12 млн руб. с первоначальным взносом 20% и сроком кредитования на 20 лет составит 106 тыс. руб. вместо 74 тыс. руб. при ставке 7%. Однако, с большой вероятностью можно ожидать, что застройщики продолжат субсидировать ставки за счет собственных средств, и конечная ставка для покупателей установится на уровне 9—10%.

Фото: www.denisjurin.ru

Однако, несмотря на все положительные моменты, рассчитывать на wow-эффект от программы не приходится. Очевидно, что спрос и объемы продаж могут просесть. Снижение может составить 20—30% и произойдет оно не из-за увеличившейся ставки, а в силу кардинального падения доходов населения, при котором обслуживание кредитов становится невозможным.

Единственное, что может помочь решить квартирный вопрос в нашей стране, это рост реальных доходов населения, но маловероятно, что в этом году он возможен.

Фото: www.cian.ru

Еще один момент, который не вселяет оптимизма, — срок действия программы, ограниченный до 1 июля. Такое решение властей оправдано и его можно понять: только в этом году на субсидирование ставок по ранее выданным кредитам в рамках льготных программ государство потратит более 200 млрд руб.

При увеличивающемся разрыве между ключевой и льготной ставками расходы бюджета на субсидирование кратно возрастают (ранее разрыв составлял 2,5 процентных пункта между 7% и 9,5%, теперь этот показатель увеличился до 8 п.п. — между 12% и 20%).

Резюмируя, отмечу, что решение о пролонгации льготной ипотечной программы, пусть и с увеличенной ставкой, имеет колоссальное значение для стабилизации ситуации на ипотечном рынке и рынке новостроек. Очевидно, что в текущих условиях программа будет востребована, хотя и в меньшей степени, чем под более низкий процент, — делает вывод независимый эксперт Наталья Медникова (на фото). — Предположительно доля льготной ипотеки может увеличиться до 30% от общего объема ипотечного кредитования. Тем не менее, полноценно судить о её итогах будет возможно спустя месяц-два», — уточняет она.

Другие публикации по теме:

Новые поручения Президента по поддержке строительной отрасли

Эксперты: обновленные условия льготной ипотеки увеличили долю доступного для приобретения жилья почти в 10 раз

Эксперты: корректировка госпрограммы льготной ипотеки на новостройки оживит рынок жилья в стране

Льготную ипотеку на новостройки теперь будут выдавать под 12%, а субсидируемые кредиты застройщикам — под 15%

Правительство может продлить льготную ипотеку и ввести субсидирование ставок по проектному финансированию застройщиков

Минстрой: действующие условия госпрограмм льготной ипотеки завершатся в последний день марта

Марат Хуснуллин: Господдержка ипотеки станет адресной

Банк ДОМ.РФ: Чаще всего берут ипотеку сроком на 10—20 лет

Герман Греф: Госпрограмму льготной ипотеки на новостройки стоит продлить после 1 июля 2022 года, но придать ей адресный характер

Условия госпрограммы льготной ипотеки под 7% для новостроек распространили и на объекты ИЖС

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»