Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
+

Эксперты: без околонулевой ипотеки покупатели переплачивают 10% к стоимости жилья

Под давлением принимаемых ЦБ России мер российские девелоперы с 2023 года отказались от околонулевой ипотеки. Эксперты ЦИАН выяснили, как менялись программы последние три квартала. Результатами своего исследования они любезно поделились с порталом ЕРЗ.РФ.

  

Фото: www.ok.ru

 

Сравнение проведено на примере проектов ПИК — лидера продаж 2022—2023 годов.

 

Август 2022 года

Ипотека со сниженной ставкой появилась на рынке в мае 2022 года в ответ на двукратное падение спроса. Главной особенностью стали кредиты со ставкой ниже 1% годовых. Но при этом росла наценка к базовой стоимости жилья.

Купить квартиру в ипотеку без наценки можно было по стандартной программе льготного кредитования — под 6,7% годовых. При ипотеке под 0,1% средний размер переплаты составлял 19% к базовой стоимости.

  

Фото: www.newnevsky.ru

 

Ноябрь 2022 года

В октябре регулятор высказал первые опасения по поводу распространения околонулевых ипотек и в ноябре анонсировал запрет таких программ с 2023 года.

  

Фото: www.kvobzor.ru

 

Застройщиков тогда это не остановило, и помимо ставок 0,1% и 1,99% они ввели еще и промежуточный вариант со ставкой 1%.

Если что и изменилось, так это средняя наценка по программе в 1,99%. Наценка к стоимости 1 кв. м выросла до 16%.

 

Февраль 2023 года

В 2023 году застройщики все-таки были вынуждены отказаться от околонулевой ипотеки.

Кредиты по ставке ниже, чем с господдержкой, есть, но это уже не 0,1%, а 3,75%. Программы под 0,1%, 1% и 1,99% не действуют.

С марта 2023 года, как отмечают аналитики ЦИАН, ипотеки под 3,75%, тоже нет. Ставка выросла до 6%.

 

Изменение программ «нулевой» ипотеки и уровня наценки к базовой стоимости

Циан.Аналитика по данным pik.ru

 

Одной из целей принимаемых ЦБ мер было ограничить завышение цен на жилье. Но в итоге получился обратный эффект.

Минимальные ипотечные ставки по программам от девелоперов в 2023 году выросли с 0,1% до 3,75%. Средняя наценка к базовой стоимости жилья уменьшилась с 19% до 9%.

Тем не менее снижение наценки не смогло компенсировать рост ставки. Ежемесячный платеж вырос, как и переплата.

 

Фото: www.samosoverhenstvovanie.ru

 

В качестве примера эксперты ЦИАН рассчитали ежемесячный платеж и итоговую стоимость по квартире площадью 42,2 кв. м.

В ноябре 2022 года наценка по околонулевой ипотеке за такую квартиру составляла от 12% при ставке 1,99%, до 15% при ставке 0,1%. В феврале наценка была 9%, но и ставка по кредиту выросла до 3,75%.

Несмотря на снижение наценки, условия кредитования существенно ухудшились. Ежемесячный платеж вырос в полтора раза, а общая цена квартиры с учетом всех выплат увеличилась на 39%.

 

Источник: Циан.Аналитика по данным pik.ru

 

Август 2022 года

Еще одно новшество девелоперов прошлого года — отказ от ипотеки без первого взноса и беспроцентный кредит на 5 лет.

Процент по кредиту составлял 4,99%. Первый взнос мог быть от 0% до 10%. За такую ипотеку нужно было переплатить в среднем 21%.

 

Ноябрь 2022 года

В ноябре ипотека без первого взноса стала недоступна. Взамен появилась пятилетняя рассрочка.

Пять лет застройщик брал на себя выплату процентов, а с шестого года ставка по кредиту составляла 7% годовых. За такую программу необходимо было заплатить 17% к базовой цене квартиры.

 

Февраль 2023 года

Беспроцентная пятилетняя ипотека сохранилась, но наценка выросла в полтора раза — до 25%. Условия рассрочки при этом не изменились.

ЦИАН и здесь на примере конкретной квартиры рассчитал, как изменилась выгода по программе «Пять лет без процентов».

Вывод экспертов: на отрезке в 30 лет выгода снизилась почти на 27%.

 

Примеры расчета для квартиры 42 кв. м, порядок выплат по ипотеке 3,5 млн руб. Срок кредита — 30 лет

Циан.Аналитика по данным pik.ru

 

Следующий инструмент — акции для возврата суммы. Вкладотека и кешбэк.

 

Август 2022 года

Сначала была программа «вкладотеки»: первый взнос в размере от 15% до 40% работал, как вклад. На его сумму в течение года начислялся доход 12%.

Наценка составляла в среднем 6%, ставка по ипотеке — 4,99%, часть переплаты уходило на субсидирование процентов по кредиту.

 

Февраль 2023 года

В ноябре 2022 года «вкладотеку» заменили альтернативным возвратом внесенных средств — программу «Кешбэк 15%», при которой 15% стоимости квартиры перечислялось обратно на карту.

Теоретически покупатель, не собравший деньги на первоначальный взнос, мог взять потребительский кредит и погасить его за счет кешбэка.

 

Фото: www.altinoz.com.tr

 

Эксперты ЦИАН рассмотрели два варианта.

В одном из проектов комплексного освоения территории в Новой Москве наценка к стоимости квартиры составила 14%, а реальный кешбэк — всего 2,7%.

То есть в этом случае программа больше была актуальна для клиентов, пользующихся кешбэком в качестве первого взноса для погашения потребкредита.

По другому проекту в «старой» Москве при меньшей наценке к базовой цене кешбэк составляет уже 8,7%, что, конечно, интереснее. Но с марта программы кешбэка уже нет.

 

Примеры расчета программы кэшбека

Источник: Циан.Аналитика по данным pik.ru

 

Существует еще рад программ. Например, в дополнение к семейной ипотеке девелоперы предлагают беспроцентную семейную ипотеку на 5 лет с меньшей наценкой по кредиту.

Однако средняя наценка все равно составляет 14% к базовой стоимости квартиры.

  

 

Общий же вывод авторов исследования таков.

«Отказ от нулевой ипотеки уже привел к росту ставок по выданным кредитам, — говорит руководитель Циан-Аналитики Алексей Попов (на фото). — В январе 2023 года в среднем по РФ на первичном рынке ставка составила 4,82%, это максимальные значения с мая 2022 года».

Для покупателей с высоким первым взносом ипотека, может быть, и стала доступнее, но в среднем по рынку ставки растут, и этот рост будет продолжаться, прогнозирует Алексей Попов.

  

    

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

С 1 мая 2023 года ЦБ повышает требования по ипотечному кредитованию на первичном рынке

ЦБ готов ужесточить требования к нестандартным схемам застройщиков по привлечению покупателей

Опубликован доработанный проект указания ЦБ, предусматривающий дестимулирование ипотечных ставок ниже «порогового значения». Бизнес возражает

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%

Эксперты: один из главных трендов 2022 года — введение околонулевой ипотеки, субсидируемой застройщиками

Не дожидаясь нового года, банки прекратили принимать заявки на выдачу околонулевой ипотеки

Эльвира Набиуллина: меры против околонулевой ипотеки вступят в силу в начале 2023 года

Девелоперы предостерегли ЦБ от ввода запрета на околонулевую ипотеку от застройщика

Минстрой: «околонулевая» ипотека от застройщиков будет отменяться постепенно и по графику

Филипп Третьяков (ГК КОРТРОС): Если ЦБ отменит «околонулевые» ставки, застройщики найдут альтернативные варианты

Эксперты по-разному оценивают планы ЦБ устранить с рынка жилья «околонулевую» ипотеку от застройщиков

ЦБ: «дешевая ипотека» от застройщика маскирует завышенную на треть цену на квартиру и грозит риском образования на рынке «пузыря»

Российские банки поддерживают меры ЦБ по ужесточению требований к ипотеке с низким первоначальным взносом

Эльвира Набиуллина: Близкие к нулю ипотеки от застройщиков вводят в заблуждение заемщиков — будем принимать меры

+

Околонулевая ипотека возвращается — или это что-то новое?

Некоторые застройщики вновь начали рекламировать околонулевую ипотеку, сообщила «Российская газета».

  

Фото: www.kmarket43.ru

 

Кто именно — издание не называет, но, по информации «РГ», уже две компании заявляют о ставках 1,01% или даже 0,01%.

Однако, изучив условия, журналисты выяснили, что это ставки на первые два года или на период строительства дома, а далее процент растет.

В офисе еще одного девелопера изданию ответили, что в определенных городах и отдельных ЖК квартиру при взносе от 20% можно купить в ипотеку со ставкой 0,01% на весь срок выплаты кредита.

Удорожание квартиры при этом по сравнению с покупкой по стандартным ставкам составит около 10%, а при использовании «Семейной ипотеки» — 7%.

 

 

С точки зрения маркетинга околонулевая ипотека себя хорошо зарекомендовала, поэтому застройщики не упускают возможность предложить рынку такой продукт, прокомментировал происходящее директор направления «Новостройки» компании ИНКОМ-Недвижимость Валерий Кочетков (на фото).

Если 20% — это минимум, то при первом взносе в 21%—30% удорожание составит 19%, подсчитал эксперт. При взносе в 31%—50% — это уже 16%, а если более 50%, то конечная цена будет больше всего на 11%.

  

Фото: www.pbs.twimg.com

 

Напомним, что околонулевые ставки по ипотеке от застройщиков получили распространение в прошлом году, и с минувшей осени Банк России начал с ними целенаправленно бороться.

По мнению регулятора, околонулевая ипотека вела к завышению цены квартиры, что потенциально могло создать проблемы как у покупателей, так и у банков и застройщиков.

  

Фото: www.storage.myseldon.com

 

Портал ЕРЗ.РФ внимательно следил за развитием событий. В ноябре 2022 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что меры против околонулевых программ вступят в силу в начале 2023-го.

Уже в декабре, не дожидаясь нового года, банки прекратили принимать заявки на выдачу околонулевой ипотеки.

В марте застройщики подняли ставки до 3%—4%, но и это ЦБ не устроило.

  

Фото: www.ok.ru

 

Не нравились регулятору и низкие первоначальные взносы. Поэтому в конце февраля он повысил с 1 мая резервы по кредитам с экстремально низкими ставками.

А в июле ЦБ принял решение увеличить с 1 октября 2023 года и надбавки к коэффициентам риска по всем ипотечным кредитам.

  

Фото: www.kvobzor.ru

 

Новые предложения по околонулевым ставкам, отметила «РГ», все-таки отличаются от кабальных условий прошлого года, когда застройщики не давали скидку и поднимали конечную цену на жилье, что, собственно, ЦБ больше всего и не нравилось.

Сейчас применяют скидку от прайсовой цены, а удорожание, как видим, происходит в зависимости от суммы первого взноса.

 

  

   

   

   

   

   

Другие публикации по теме:

ЦБ урегулировал схему выдачи ипотеки

Эксперт: застройщики расширят программы trade-in

На что идут застройщики, пытаясь заинтересовать покупателя

Эксперты сравнили нынешний август с мартом 2022 года

Эксперты: новая ключевая ставка ЦБ грозит застройщикам кризисом

ЦБ на внеочередном заседании повысил ключевую ставку до 12% годовых (график)

Эксперты: 22% россиян не могут выплатить ипотеку без первоначального взноса

ЦБ: растет срок ипотечного контракта, а с ним — и финансовые риски

Эксперты: снижение платежеспособности населения начинает сказываться на выручке лидеров жилищного рынка

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам