Госдума РФ в феврале планирует рассмотреть проект Федерального закона «О внесении изменения в статью 45.6 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Законопроект, о котором ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, с 1 июля 2024 года наделяет ЦБ полномочиями по ограничению для банков доли выдачи кредитов под залог недвижимости. Для этого предлагается уточнить перечень исключений, при которых Банк России не вправе устанавливать макропруденциальные лимиты (МЛ).

Эксперты считают, что наделение Банка России указанными полномочиями несет существенные риски для отрасли жилищного строительства.

«Принятие законопроекта позволит Банку России одним решением о лимитировании ипотеки сокращать объемы финансирования огромной отрасли многоквартирного строительства, поскольку ипотечное кредитование является доминирующим источником обеспечения доступности новостроек для покупателей, — отметил руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото ниже) и резюмировал: — Ключевой рычаг управления отраслью может быть передан из рук правительства в руки финансового регулятора. Крайне сомнительное и опасное решение».

Напомним, что в настоящее время действует норма о том, что Банк России не вправе устанавливать МЛ для кредитов (займов), предоставленных гражданам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, обязательства по которым обеспечены ипотекой, а также кредитов (займов), обязательства гражданина по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

В случае принятия законопроекта ЦБ получит право ограничивать долю выдаваемых кредитов, обеспеченных залогом земельных участков, жилых домов, квартир, части жилых домов и квартир, садовых домов, гаражей, машино-мест.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

Эксперты: массовая льготная ипотека оказывает негативное влияние на рынок

Эксперты: к концу года доля выдачи ипотеки по льготным программам достигнет 70% — 80%

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано вдвое больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне вырос на 66% по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне вырос до 4,92 млн руб. (график)

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

Эксперты: утверждение ЦБ о 40—60-процентном ценовом разрыве между «первичкой» и «вторичкой» не соответствует действительности 

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют

С 15 мая банки поднимают ставки по ипотеке

Эльвира Набиуллина: Допустить роста рискованной ипотеки нельзя!

Аналитики Домклик в своем регулярном исследовании ключевых изменений российского рынка недвижимости подсчитали, что спрос на жилищные кредиты по льготным ипотечным программам в мае вырос на 10 п. п. — до рекордных 63%, сообщила пресс-служба Сбербанка.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

На фоне ожидаемых прекращения действия программы «Господдержка» 1 июля 2024 года и изменения условий «Семейной ипотеки» (для семей с детьми старше шести лет) спрос на льготное ипотечное кредитование вырос до нового рекордного уровня — 63,2% (с апреля +10 п. п.).

Предыдущий рекорд по востребованности льготной ипотеки (61%) отмечался в декабре 2023 года при введении ограничений в условия льготных ипотечных программ, в частности программу «Господдержка».

По данным экспертов, изменения особенно заметны в Москве, Санкт-Петербурге и в Краснодарском крае. В каждом из этих регионов процент сделок, заключенных на льготных условиях, вырос за месяц на 10—14 п. п. и составил около 75%.

Наиболее востребованной стала программа «Семейная ипотека»: на ее долю пришлось 28,3% всех ипотечных сделок Сбера (+5 п. п. к апрелю и максимум за все время наблюдений). Количество выдач прибавило 63% к апрелю, увеличившись до 21,8 тыс. шт.

Аналитики Домклик полагают, что на текущих условиях спрос на эту льготную программу будет высоким. В мае ею воспользовались около 36% заемщиков.

Больше всего жилищных кредитов по «Семейной ипотеке» оформили в Республике Калмыкия (41% от всех выдач по региону), Ставропольском крае (40%) и Республике Северная Осетия — Алания (39%). Высокий процент выдачи отмечен также в Тюменской (39%), Ростовской (36%) областях, а также в Краснодарском крае (35%).

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

По программе «Господдержка» спрос вырос практически наполовину: было выдано 21,4 тыс. шт. кредитов (+53% к показателю апреля). Доля «Господдержки» составила 27,7% всех выдач по стране (+3,4 п. п. к апрелю), что также является рекордом.

Следует отметить, что в мае 40% всех выдач по программе пришлось на кредитование ИЖС (по «Семейной ипотеке» — 18%). Аналитики объясняют это тем, что «Господдержка» — единственная программа, дающая возможность строить дом своими силами, без подрядчика

Самые результативные регионы по выдаче кредитов в рамках этой программы — Республика Адыгея (45% от всех выдач по региону), Республика Тыва (43%), Калининградская область (39%), Краснодарский край (37%), Санкт-Петербург (36%) и Воронежская область (33%).

Фото:  © Сергей Цепек / Фотобанк Лори

На долю IT-ипотеки пришлось 3,6% всех выдач Сбера — и это тоже рекордный показатель за все время наблюдений.

Традиционно наибольшим спросом программа пользуется в столичных регионах: с большим отрывом лидируют Москва (12%) и Санкт-Петербург (10%). В остальных крупнейших регионах показатель не превышает 5%.

Спрос на «Дальневосточную и Арктическую ипотеку» стабилен: с апреля ее доля в общем количестве выдач не опускается ниже 3%. По мнению экспертов, стабильность спроса — результат последовательного расширения условий кредитования.

В частности, теперь для получения «Дальневосточной и Арктической ипотеки» в Сбербанке педагогам и медикам достаточно не пятилетнего, а трехмесячного стажа работы. География ее применения также продолжает расширяться.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Власти вернулись к идее разделить Россию на ипотечные кластеры

Эксперты: распределение предложения жилья по классам и цены в крупнейших регионах России

Эксперт: с начала года выдача ипотеки на готовое жилье продолжает падать, на рынке новостроек наметился небольшой прогресс

Эксперты: в Москве выросло число сделок с новостройками

Поддержку многодетным семьям в погашении ипотечных кредитов продлили до конца 2030 года

Эксперты: структуру майского спроса в столице изменили скорое завершение льготной ипотеки и ограничение минимальной площади квартир

Минфин: расходы по льготным ипотечным программам планируется увеличить на 25%

Эксперты: несмотря на близкий финиш льготной ипотеки, цены в российских мегаполисах не растут

Эксперты: по итогам мая выдачи ипотеки выросли на 17,7%

C 1 июня вступают в силу изменения параметров Дальневосточной и Арктической ипотек

Эксперты: в I квартале 2024 года зафиксирован рекорд по выдаче «Дальневосточной и арктической ипотеки»