Такого мнения придерживаются как представители властных структур, так и специалисты рынка недвижимости. Но эксперты настроены менее восторженно, поскольку не видят в ставке 12% слишком сильного стимула для увеличения спроса.

Фото: www.alternativeinsurancebrokers.co.uk

По словам генерального директора госкорпорации ДОМ.РФ Виталия Мутко (на фото), недавнее решение федеральных властей о продолжении реализации действующих ипотечных госпрограмм, предполагающих субсидирование льготной ставки ИЖК, имеет огромное значение для стабилизации ипотечного рынка и сферы жилищного строительства.

Фото: www.rosbalt.ru

Напомним, что 23 марта в ходе совещания с членами Правительства Президент России Владимир Путин одобрил предложение Кабмина об изменении параметров госпрограммы льготной ипотеки на новостройки с учетом осложнения экономической ситуации в стране, вызванной внешним санкционным давлением.  

Фото: www.hozvo.ru

Начиная с 1 апреля максимальный размер кредита в рамках программы увеличен с 3 млн до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. для остальных субъектов РФ. Субсидируемая государством ставка повышена с 7% до 12% годовых.

В то же время государства предложил сохранить условия по таким льготным госпрограммам, как «Семейная ипотека» с субсидируемой государством льготной ставкой до 6% и «Дальневосточная ипотека» — с льготной ставкой до 2%.

Фото: www.vedomosti.ru

«Сейчас рыночные ставки находятся на уровне выше 20% — при таком уровне ипотека недоступна для 85—90% населения», — пояснил Мутко «Российской газете».

При этом он подчеркнул, что стимулирование спроса с помощью господдержки ипотеки позволит подержать «занятость миллионов людей» в сфере жилищного строительства, которое, имея низкую зависимость от импорта, в то же время обеспечивает развитие смежных отраслей — «от производства мебели до металлургии». 

Аналогичного мнения придерживается председатель Комитета по строительству и ЖКХ Госдумы Сергей Пахомов (на фото). В разговоре с корреспондентом ТАСС он сделал акцент на том, что для льготной ипотеки на новостройки значительно увеличен максимальный размер кредита.

«То, о чем бизнес и строители нам сигнализировали. Мы считаем, что это позволит сохранить спрос на этом рынке», — сказал парламентарий. Впрочем, он не исключил, что в обозримом будущем ставки ИЖК в стране будут снижены, когда Банк России все же вернется к курсу на снижение ключевой ставки.

Фото: www.alekseenko.ru

Зампредседателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Николай Алексеенко (на фото) обратил внимание на то, что увеличение льготной ставки с 7% до 12% произошло только по одной из четырех госпрограмм, то есть в неизменном виде сохранена господдержка семей с детьми и жителей Дальнего Востока.

«Весь предлагаемый комплекс ипотечных программ позволит поддержать рынок жилья подобно тому, как это сделала в свое время льготная ипотечная программа версии 2015 года. Ставка по ней, напомню, также была на уровне 12%», — заметил Алексеенко.

Фото: www.cian.ru

Более осторожно оценили перспективы влияния на рынок обновленной госпрограммы льготной ипотеки на новостройки специалисты по недвижимости, находящиеся вне властных структур, в частности профильные аналитики и представители девелоперских компаний.

Фото: www.pandia.ru

Так, по мнению управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина (на фото), субсидирование ставок ИЖК «вдохнет жизнь в рынок недвижимости в России»: с учетом обновленных условий спад выдач может составить лишь 30—40% вместо 75—80%, однако существуют риски формирования пузыря на первичном рынке и перехода вторичного рынка в состояние депрессии.

«Минус таких льготных программ — застройщики, так же, как и в 2020 году, могут воспользоваться ею для раздувания цен на недвижимость на первичном рынке. Для этого даже есть объективные факторы — рост себестоимости строительства», — пояснил эксперт РИА Недвижимость.

Коммерческий директор компании Страна Девелопмент Александр Гуторов (на фото) отметил, что, несмотря на сохранение госсубсидирования ипотечных ставок, на рынке сохраняется высокий первоначальный взнос по ипотеке и общий рост цен на жилье, что не способствуют увлечению спроса.

«В результате повышения ставки до 12% мы потеряем еще 10—15% аудитории, — дал прогноз Гуторов. — В целом, конечно, мы бы больше выиграли, если бы ставку опустили. Однако с учетом поднятой суммы кредита и с этим можно работать», — резюмировал представитель девелоперского сообщества.

Фото: www.domnedv.ru

Не ожидает ажиотажного роста спроса (как в 2020 году, когда стартовала льготная ипотека на новостройки под 6,5%) и коммерческий директор ГК ФСК Ольга Тумайкина (на фото). Однако, по ее словам, обновленные условия позволят поддержать рынок и вернуть покупателей, которые отложили покупку в связи с экономической турбулентностью.

«Ставка в 12% в текущих условиях является рабочей, — признала девелопер, добавив, что по оценкам ГК ФСК покупательский спрос после корректировки программы может вернуться на уровень, сопоставимый с серединой 2021 года.

Другие публикации по теме:

Льготную ипотеку на новостройки теперь будут выдавать под 12%, а субсидируемые кредиты застройщикам — под 15%

Правительство может продлить льготную ипотеку и ввести субсидирование ставок по проектному финансированию застройщиков

Минстрой: действующие условия госпрограмм льготной ипотеки завершатся в последний день марта

Марат Хуснуллин: Господдержка ипотеки станет адресной

Банк ДОМ.РФ: Чаще всего берут ипотеку сроком на 10—20 лет

Герман Греф: Госпрограмму льготной ипотеки на новостройки стоит продлить после 1 июля 2022 года, но придать ей адресный характер

Условия госпрограммы льготной ипотеки под 7% для новостроек распространили и на объекты ИЖС

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Как чувствует себя рынок кредитования покупки жилья в наступившем году в условиях высоких процентных ставок и сокращения льготных программ, выяснял «Коммерсант».

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Итоги января показали, что темпы роста ипотечного кредитования снижаются. По мнению опрошенных изданием участников рынка, это результат сразу нескольких негативных факторов:

• резкого роста ключевой ставки ЦБ, что привело к скачку ставок по кредитам до уровня 25% — 30% годовых;

• серьезного ужесточения условий льготных программ, несколько лет подряд выступавших в качестве драйвера рынка;

• ряда ограничительных мер со стороны регулятора, который неоднократно выражал беспокойство по поводу того, что в портфелях банков растет доля рискованных кредитов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Еще одним стоп-фактором для роста ипотечного кредитования, как ни странно, являются высокие ставки по вкладам. В результате многие потенциальные клиенты отложили на неопределенный срок покупку недвижимости с помощью ипотеки.

В текущей ситуации рассрочка, на первый взгляд, это самый эффективный инструмент поддержки продаж. Но с середины 2024 года также растет и доля сделок за наличные.

Возможностей использовать какие-то иные инструменты привлечения покупателей практически нет. Виной тому — ипотечный стандарт, который ограничил использование разного рода партнерских программ между банками и девелоперами.

По оценкам экспертов, общие продажи новостроек пока снизились относительно умеренно, серьезное беспокойство у них вызывает запуск новых проектов. Если в 2024-м этот показатель составлял около 48 млн кв. м (как и в рекордном 2023-м), то в нынешнем году (при условии сохранения высокой ключевой ставки ЦБ) он может снизиться на 30% — 35%.

Фото: t.me/acraratingagency

Ирина НОСОВА (на фото), старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

— Результаты первого квартала могут оказаться на 30% — 40% хуже, чем год назад, в том числе из-за высоких процентных ставок по вкладам и накопительным счетам, на которых можно разместить средства, предназначенные для первоначального взноса.

Фото: glorax.com 

Дмитрий КАШИНСКИЙ (на фото), президент GloraX:

— После отмены массовой ипотеки на новостройки и роста ключевой ставки ЦБ рыночные жилищные кредиты стали недоступны, и девелоперы стали активнее развивать альтернативные инструменты продаж — рассрочки, трейд-ин.

Соответственно, доля ипотечных сделок закономерно снизилась. Если в 2023 году в структуре продаж нашей компании она составляла 75%, то в 2024-м — уже 66%.

Рынок недвижимости находится в поиске равновесия, и в этом году баланс спроса и предложения, а также показатели продаж в среднем по стране вернутся к значениям 2019—2020 годов.

Фото: cian.ru

Алексей ПОПОВ (на фото), руководитель Циан.Аналитики:

— Формально половина сделок в конце 2024 года прошла без ипотеки, то есть либо со стопроцентной оплатой, либо в рассрочку. Точные цифры назвать сложно, а оценки самих участников рынка противоречивы.

Но в любом случае доля покупателей с живыми деньгами действительно растет.

Фото: Абсолют Банк

Антон ПАВЛОВ (на фото), зампред правления Абсолют Банка:

— У рассрочки есть как плюсы для покупателей, так и минусы, и девелоперы, не имеющие опыта в оценке платежеспособности клиентов, принимают на себя новые риски.

Кроме того, застройщики не работают на долговом рынке, у них небольшое финансовое плечо, и предоставить рассрочку на длительный период они не могут.

Поэтому сумма ежемесячного платежа получается достаточно большой и зачастую непосильной для большинства граждан.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Роман ЕВДОКИМОВ (на фото), вице-президент Банка ДОМ.РФ:

— Снизить долю высокорискованных выдач позволит ипотечный стандарт. В соответствии с ним сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости залога.

Документ также запрещает получение платы за снижение ставки по договору ипотеки от застройщика, если это влечет увеличение цены объекта недвижимости.

Фото из архива Ф. Выломова

Федор ВЫЛОМОВ (на фото), гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК):

— На фоне отмены льготной программы, ужесточения денежно-кредитной политики сформировалась довольно устойчивая пропорция продуктовой линейки ипотечных продуктов, которая вряд ли претерпит серьезные изменения.

Примерно 35% — 40% будут занимать выдачи на новостройки, еще 20% — 25% — на ИЖС (в обоих случаях действуют адресные меры поддержки) и приблизительно треть — на готовое жилье.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Михаил ГОЛЬДБЕРГ (на фото), руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ:

— В плане обеспечения доступности жилья уже сегодня необходимо смотреть за горизонт 2025-го. В январе запущено строительство 2 млн кв. м многоквартирного жилья — минимальный уровень для этого месяца за последние четыре года.

При сохранении текущих ставок и слабого спроса можно будет увидеть снижение запусков новых проектов в этом году до 30% — 35 млн кв. м, что приведет к падению вводов начиная с 2027 года и к возможному росту цен на «первичку».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ: в 2025 году цены на новостройки продолжат расти на уровне инфляции, а объемы ввода жилья упадут лишь в 2027-м

Росстат: ввод жилья в России за январь 2025 года уменьшился на 9,7% (графики)

Доля новостроек в объеме выданной ипотеки находится на рекордно высоком уровне — 70%

Застройщики раскрыли ЕРЗ.РФ нюансы рассрочки

Эксперты: в феврале «ипотечная зима» не закончится, а продлится весь 2025 год

В январе выдачи ипотеки упали вдвое. Особенно «просел» вторичный рынок

Рассрочка вместо ипотеки: в ходе онлайн-дискуссии ЕРЗ-тренды эксперты обсудили трансформацию рынка новостроек

Раньше все говорили о рисках «ипотечного пузыря», а сегодня пора бояться «пузыря рассрочки»

Эксперты: застройщики надеются, что ключевая ставка ЦБ, возможно, вышла на плато

Застройщики начали придерживать вывод на рынок новых объектов